連續11個月利率達到8% 上市保險公司最高隻有5.38%

導讀：
10月份壽險公司萬(wan) 能險結算利率全部公布，根據對10家人壽保險公司（包括4家上市保險公司）278家萬(wan) 能保險結算利率的梳理，發現10月份2家萬(wan) 能保險的年化結算利率為(wei) 8%，部分保險公司的單一萬(wan) 能保險結算利率連續11個(ge) 月保持在8%。

萬(wan) 能險結算利率也反映出來壽險公司有不同的保費策略。統計顯示，萬(wan) 能保險保費更為(wei) 激進壽險公司與(yu) 上市公司的萬(wan) 能險結算利率分化明顯。10月份，四大上市保險公司萬(wan) 能險最高結算利率僅(jin) 為(wei) 5.38%。

大型保險企業(ye) 和中小型保險企業(ye) 分化

統計數據顯示，一些更激進的中小型保險企業(ye) 和上市保險企業(ye) 的通用保險結算利率形成了兩(liang) 級差異化趨勢。上市保險企業(ye) 的通用保險數量和結算利率一般較低，而保費激進的通用保險企業(ye) 的通用保險數量和結算利率一般較高。

從(cong) a股四大上市保險公司來看，70個(ge) 萬(wan) 能保險中，6個(ge) 年化結算利率高於(yu) 5%，其中最高的5.38%；8個(ge) 是5%；其餘(yu) 都低於(yu) 5%。

從(cong) 保費激進的6家中小企業(ye) 壽險就公司而言，208款產(chan) 品中，結算利率在7%以上(含7%，下同)的萬(wan) 能險有25種；結算利率在6%以上的萬(wan) 能險有56種；結算利率在5%以上的萬(wan) 能險有137種。

從(cong) 結算利率5%的萬(wan) 能保險數量來看，四大上市保險公司隻占20%，而六家中小壽險公司占65%。中小壽險公司萬(wan) 能保險結算利率優(you) 勢明顯。

雖然中小型保險公司的高通用保險結算利率對客戶有利，但高利率給這些保險公司帶來了一定的利差損失等風險。中國保監會(hui) 副主席黃洪此前表示，一些公司正在使用它保險放寬投資領域和高市場利率的機會(hui) ，通過資產(chan) 收益率分配債(zhai) 務產(chan) 品的收益率，以相對較高的收益率吸引客戶，業(ye) 務規模迅速擴大。這種所謂的創新商業(ye) 模式高度依賴於(yu) 資產(chan) 端的可持續收益水平和債(zhai) 務端的可持續資本流入。目前資產(chan) 短缺現象普遍，資產(chan) 端容易無法覆蓋負債(zhai) 端成本，不僅(jin) 可能造成利差損失，還可能造成償(chang) 付能力和流動性風險。

網銷萬(wan) 能險占比下降

值得注意的是，淘寶保險、JD.COM保險等平台上所有可以購買(mai) 萬(wan) 能保險等理財保險的萬(wan) 能保險均已下架，前三季度網上銷售萬(wan) 能保險的比例也大幅下降，但仍有不少萬(wan) 能保險在銀行官網等電子銀行渠道銷售。

此前，業(ye) 內(nei) 人士表示，對於(yu) 銀行官方網站等電子銀行渠道，行業(ye) 渠道所有權問題相對模糊，部分保險公司將其歸類為(wei) 銀行保險渠道，但其他保險公司將其歸類為(wei) 在線銷售渠道，銀行保險渠道和在線銷售渠道有不同的監管方法，因此不同的分類涉嫌玩邊緣球。

中保協人身保險根據專(zhuan) 業(ye) 委員會(hui) 最近對行業(ye) 業(ye) 務的統計，在互聯網人身保險業(ye) 務中，2016年前三季度，萬(wan) 能保險業(ye) 務實現規模保費206.7億(yi) 元，僅(jin) 占互聯網人身保險總保費的14.9%，較去年同期大幅下降。

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