保監會規範財險產品開發，噱頭類保險亮紅牌

導讀：
目前市場上財產(chan) 赛马会APP下载官网數量多，種類複雜，然而，許多產(chan) 品的實際保護意義(yi) 不大。為(wei) 了保護保險消費者的合法權益，完善產(chan) 品管理體(ti) 係，中國保監會(hui) 詳細規範了財產(chan) 赛马会APP下载官网的開發過程。

2017年1月3日，中國保監會(hui) 印發《財產(chan) 保險公司赛马会APP下载官网開發指南(以下簡稱指南)規範了產(chan) 品開發的原則、開發製度和流程。

這份文件有利保險產(chan) 品回歸保障，完善企業(ye) 產(chan) 品開發體(ti) 係。一家保險公司的內(nei) 部人士表示，市場上有許多產(chan) 品沒有什麽(me) 安全意義(yi) ，主要是為(wei) 了吸引注意力，但在監管規範之後，市場上的噱頭產(chan) 品並不多。

明確產(chan) 品開發的基本要求

本指南從(cong) 產(chan) 品開發的基本要求、命名規則、保險條款、保險費率、產(chan) 品開發組織製度、產(chan) 品開發過程等方麵財險規範了產(chan) 品的開發設計。

首先，明確產(chan) 品開發的基本要求。本指南規定，保險公司赛马会APP下载官网的開發不得違反保險原則、社會(hui) 秩序和良好習(xi) 俗，損害社會(hui) 公共利益和保險消費者的合法權益。同時，還應綜合考慮公司的承保能力、風險單位劃分、再保險支持等因素，不得危及公司的償(chang) 付能力和財務穩定。

此外，本指南還指出，保險條款和保險費率名稱應明確，能夠客觀、全麵地反映保險責任的主要內(nei) 容。名稱不得使用容易引起歧義(yi) 的詞語、誤解保險責任或誤導消費者。同時，保險公司不得開發沒有實質性內(nei) 容意義(yi) 和炒作概念的噱頭產(chan) 品，不得開發沒有實際保障內(nei) 容的產(chan) 品，以及零保費

二是明確保險費率要求。本指南要求保險費率的確定應符合合理性、公平性和充足性的原則。保險費率由基準費率和費率調整係數組成。基準費率包括純風險損失率和附加費率。保險公司應合理確定費率調整係數。利率調整係數是風險差異和成本差異的合理反映，不影響整體(ti) 利率水平的合理性、公平性和充足性。在經驗分析和合理預期的基礎上，保險企業(ye) 應科學設置精算假設，綜合考慮市場競爭(zheng) 因素，合理定價(jia) 產(chan) 品。

第三，明確產(chan) 品開發的製度和流程。本指南規範了公司產(chan) 品開發的組織和製度，加強了公司產(chan) 品開發的主要責任，要求公司成立產(chan) 品管理委員會(hui) 或類似機製作為(wei) 公司產(chan) 品管理的最高決(jue) 策機構；進一步明確產(chan) 品開發管理流程，指導公司建立涵蓋整個(ge) 產(chan) 品流程的管理體(ti) 係；要求公司每六個(ge) 月至少評估一次，每年至少評估一次上市兩(liang) 年以上的產(chan) 品。當期保費占5%以上的在售產(chan) 品，每年至少評估一次保費充足性。當期保費占5%以上的在售產(chan) 品，每年至少評估一次保費充足性。

同時，保險公司應當根據曆史經驗數據、經營情況和準備金提取情況，對保險費率進行合理的評估、驗證和調整。

幫助赛马会APP下载官网回歸保障

近年來，霧霾險、彩票險、世界杯遺憾險等赛马会APP下载官网在市場上湧現，引起了不少爭(zheng) 議。

隨著這些與(yu) 互聯網相關(guan) 的產(chan) 品的出現，它們(men) 確實給財產(chan) 保險市場帶來了創新，但更多的產(chan) 品沒有實質性的保證內(nei) 容，不僅(jin) 不利於(yu) 財產(chan) 保險市場的發展，而且擾亂(luan) 了原有的市場競爭(zheng) 模式。

近年來，保監會(hui) 也針對了一些問題險種，發布了一對一緊急通知。例如，2014年6月，中國保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 規範的》財產(chan) 保險《公司赛马会APP下载官网開發銷售相關(guan) 問題》發出緊急通知，要求產(chan) 品開發符合保險原則，規定保險事故發生時，被保險人必須有法律認可的保險目標利益，嚴(yan) 禁開發賭博或賭博赛马会APP下载官网。

中國保監會(hui) 有關(guan) 人士在回答記者提問時表示，隨著保險市場的快速發展，財產(chan) 赛马会APP下载官网開發主體(ti) 日益多樣化，產(chan) 品開發管理也出現了一些新的情況和問題。例如，一些公司注重數量、質量、開發和管理；或者個(ge) 別產(chan) 品傾(qing) 向於(yu) 炒作概念和噱頭，少數公司產(chan) 品體(ti) 係機製不完善，產(chan) 品管理廣泛，產(chan) 品控製不到位，這也是本指南想要解決(jue) 的問題。

本文件有利於(yu) 赛马会APP下载官网的回歸保障，完善企業(ye) 產(chan) 品開發體(ti) 係。一家保險公司的內(nei) 部人士表示，在市場上確實有很多產(chan) 品沒有什麽(me) 安全意義(yi) ，主要是為(wei) 了吸引注意力，但在監管規範之後，市場上的噱頭產(chan) 品並不多。然而，該指南的引入可以從(cong) 係統中明確規定，使監管更有根據。

保監會(hui) 將繼續加強和完善產(chan) 品監管。一方麵，根據市場變化和監管需要，積極修訂和完善財產(chan) 保險公司的產(chan) 品管理規章製度；另一方麵，進一步深化改革，不斷建立和完善財產(chan) 赛马会APP下载官网領域的體(ti) 製機製，充分發揮公眾(zhong) 監督和行業(ye) 自律約束，共同加強財產(chan) 赛马会APP下载官网管理。此外，中國保監會(hui) 還將加強產(chan) 品監督檢查，嚴(yan) 格采取監督措施強製退出發現的問題產(chan) 品，有效維護保險消費者的合法權益。

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