銀行保險公司不令人滿意，保費規模仍在第二梯隊

導讀：
都說背靠大樹乘涼，但作為(wei) 銀行控股的保險公司，其發展遠不如預期的好。

據統計，截至2016年底，建信人壽、工銀安盛、交銀康聯、農(nong) 銀人壽、中郵人壽、中荷人壽等11家銀行保險企業(ye) 壽險公司及中銀保險、建信財險兩(liang) 家財產(chan) 保險公司。

從(cong) 規模上看，2016年9家銀行係壽險規模保費超過行業(ye) 10人，分化趨勢明顯。其中，建信人壽在行業(ye) 內(nei) 排名574億(yi) ，光大永明和工行安盛分別排名412億(yi) 和346億(yi) 。最小的中荷人壽隻有33億(yi) ，77家壽險該公司排名第55位。從(cong) 業(ye) 績上看，去年至少有5家銀行的人壽保險淨利潤有所下降，如光大永明淨利潤僅(jin) 為(wei) 1.24億(yi) 元，同比下降56%。

在過去的一年裏，由於(yu) 壽險業(ye) 務的轉型，銀行保險渠道正在減少。作為(wei) 一個(ge) 正統的銀行係保險公司，他們(men) 也在轉型嗎？整個(ge) 壽險業(ye) 務結構的變化也會(hui) 影響這些公司的發展潛力嗎？

保費規模仍在第二梯隊

根據中國保監會(hui) 公布的數據，2016年銀行保險企業(ye) 規模保費有所提高，交通銀行康聯甚至同比增長近2倍，達到120億(yi) 元。但總的來說，大多數銀行壽險公司的保費規模仍處於(yu) 第二梯隊。

根據中國保監會(hui) 公布的2016年規模保費數據，2016年9家壽險公司中沒有一家排名前十，建信人壽排名最高，76家人壽保險公司排名第15位，其餘(yu) 8家保險公司光大永明、工行安盛、中郵人壽、農(nong) 行人壽、招商信諾、交行康聯、中銀三星、中荷人壽。行業(ye) 排名第19、20、22、24、38、39、49、55位。

為(wei) 什麽(me) 背靠大樹的銀行保險公司長不大？一位銀行保險企業(ye) 管理人員曾表示，公司保費規模較小，主要是由於(yu) 產(chan) 品交付思路的整體(ti) 考慮。具體(ti) 來說，當公司考慮向市場投放產(chan) 品時，通常會(hui) 考慮投資方和市場方。如果投資方找不到好的投資目標，那麽(me) 公司就不敢在前期推出太大的市場規模產(chan) 品。投資方和市場方需要更好的匹配來維持公司的穩定運營。然而，在過去的2016年，很難找到能夠獲得更好投資回報的項目。因此，公司保費規模的發展受到限製。

在淨利潤方麵，根據各保險公司披露的2016年第四季度償(chang) 付能力報告，招商信諾、光大永明、中國農(nong) 業(ye) 銀行人壽等五家銀行保險公司淨利潤同比下降。

數據顯示，2016年農(nong) 銀人壽淨利潤僅(jin) 為(wei) 0.18億(yi) 元，同比下降92%。光大永明還表示，2016年公司淨利潤為(wei) 1.24億(yi) 元，較2015年淨利潤為(wei) 3億(yi) 元。公司表示，2016年公司淨利潤下降的原因主要是股市下滑，導致股權投資收入較去年大幅下降，折現率調整導致傳(chuan) 統儲(chu) 備增加。2017年，光大永明仍將重點配置固定收益資產(chan) ，同時靈活利用股權資產(chan) 配置增加公司投資收益。

中國郵政人壽、中和人壽、工行安盛淨利潤均有所上升。其中，工行安盛淨利潤上升12%至5億(yi) 元，在銀行保險企業(ye) 中排名第一。公司表示，淨利潤的上升主要是由於(yu) 突出的轉型效果、內(nei) 部管理的質量和效率。

銀保合作發生了新的變化

事實上，雙方的合作是銀行和保險公司的雙贏局麵。一方麵，商業(ye) 銀行擁有保險許可證對實現多元化經營具有重要意義(yi) 。另一方麵，保險公司也可以從(cong) 銀行獲得銷售渠道、客戶信息等支持。

一位銀行保險公司經理表示，如何豐(feng) 富普通保險公司的資源是一個(ge) 問題，但對於(yu) 銀行保險公司來說，問題已經成為(wei) 如何利用高質量的資源。

在過去的一年裏，銀行和保險公司的合作也發生了一些新的變化。例如，在概念的變化中，保險公司過去可能會(hui) 更多地將銀行定位為(wei) 客戶入口和銷售渠道，但現在它們(men) 將更多赛马会APP下载官网融入銀行各渠道，成為(wei) 客戶投資理財配置的一種方式，與(yu) 銀行其他理財產(chan) 品合作。

工行安盛表示，在與(yu) 工行的合作中，主要堅持資產(chan) 管理一體(ti) 化、產(chan) 品研發一體(ti) 化、營銷服務一體(ti) 化、人才團隊一體(ti) 化。由此可見，銀行保險公司與(yu) 銀行股東(dong) 的合作不再局限於(yu) 渠道，而是滲透到資產(chan) 管理、營銷等方麵。

此外，在股東(dong) 的整體(ti) 布局中，銀行保險企業(ye) 也在母公司發揮了自己的協同作用。光大永明表示，2016年，光大集團旗下的銀、保、信共同打造了跨境組合產(chan) 品《愛傳(chuan) 保險基金信托計劃》，具有合理避稅避債(zhai) 、傳(chuan) 承靈活、持續增值等優(you) 點。

老問題還沒有新辦法

在過去的一年裏，銀行保險公司過度依賴銀行保險渠道的問題並沒有根據公司披露的相關(guan) 交易信息，銀行保險渠道仍然是銀行保險公司的主要銷售渠道。如建信人壽、中國交通銀行康聯、中國農(nong) 業(ye) 銀行人壽、中國工商銀行安盛、招商信諾等，2016年至少70%的規模保費來自支持的銀行股東(dong) 。工行安盛甚至占92%。數據顯示，2016年，公司委托工行銷售赛马会APP下载官网319億(yi) 元(包括櫃台、網上銷售、自助終端等新渠道的保費和續期保費)。

銀保渠道在中短期銷售更多。分紅險、年金保險以金融保險為(wei) 主，銀行保險企業(ye) 難以快速發展長期保障產(chan) 品。因此，銀行保險企業(ye) 需要繼續考慮如何改進除銀行保險渠道外的其他渠道，如個(ge) 人保險渠道。

此外，銀行保險企業(ye) 分支機構較少也是一個(ge) 問題，大多數銀行保險企業(ye) 分支機構一般約10家，新分支機構成立步驟緩慢，據統計，2016年11家銀行保險企業(ye) ，隻有中國郵政人壽、工行安盛等6家保險企業(ye) 獲得分公司成立或開業(ye) 批準，共9家分公司。保險公司的經理表示，該公司也在考慮開設更多的分支機構，以促進當地銀行的進一步合作。

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