車險現場檢查直指高成本 重點整治財務業務數據不真實等問題

導讀：
前不久，中國保監會(hui) 發布了《2017年汽車保險市場現場檢查工作計劃》，製定了全國汽車保險市場檢查對象評分辦法。監管機構將根據評分方法確定2017年的現場檢查對象，並定期披露現場檢查對象的評分結果和檢查處罰。監管機構將根據評分方法確定2017年的現場檢查對象，並定期披露現場檢查對象的評分結果和檢查處罰。

據報道，自2016年以來，檢查的時間範圍為(wei) 車險業(ye) 務為(wei) 主，必要時可追溯。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，此舉(ju) 旨在整頓車險財務業(ye) 務數據不真實，部分保險公司爭(zheng) 奪規模和份額造成的綜合費用率居高不下，風險隱患被忽視。

全國商業(ye) 車險費率改革後，綜合賠付率下降，但綜合費用率居高不下。自2016年汽車保險保費排名前60位財險就公司而言，平均綜合成本率為(wei) 41%。其中，隻有6家財產(chan) 保險公司的綜合成本率低於(yu) 該平均值，近30家財產(chan) 保險公司的綜合成本率超過50%。

商車險改革引入了原因NCD係數(無賠償(chang) 優(you) 惠係數)，保險費率與(yu) 事故發生的次數直接相關(guan) ，減少了小額賠償(chang) 案件，降低了汽車保險的綜合賠償(chang) 率。然而，為(wei) 了占據市場份額，一些保險公司將賠償(chang) 率下降的紅利作為(wei) 資源投放市場進行成本競爭(zheng) ，導致手續費和綜合成本率在短期內(nei) 上升。一個(ge) 大型的財產(chan) 保險公司相關(guan) 負責人表示。

國泰君安分析師還認為(wei) ，一些保險公司將節省的費用轉移到銷售環節，包括獎勵銷售人員和中介機構、客戶補貼等，是導致綜合成本率上升的主要因素。

中國人民大學保險係副教授何林表示，原則上，綜合賠償(chang) 率的逐步下降將增加汽車保險的利潤空間，但手續費的增加也將導致綜合費用率的上升，汽車保險成本高，不利於(yu) 市場的良性發展。

一方麵，大多數中小型保險公司的品牌、數據、人才、產(chan) 品、經營理念、公司治理等方麵都不足以與(yu) 大公司競爭(zheng) 。另一方麵，為(wei) 了抓住市場份額，中小型保險公司也麵臨(lin) 著中介費用的上漲，成本增加，保險利潤自然受到影響。何林說。

毫無疑問，汽車保險市場的惡性競爭(zheng) 正在加劇。財產(chan) 險分支機構打價(jia) 格戰，爭(zheng) 奪份額，有的甚至虛構數據，無視風險，加劇行業(ye) 惡性競爭(zheng) 。

對此，中國保監會(hui) 在2017年開展汽車保險市場現場檢查時表示，在檢查對象方麵，地方保監局需要重點關(guan) 注一些保險公司的規模、份額，忽視內(nei) 部控製合規的風險和隱患，對評分結果排名第一、市場反映問題較多的保險公司進行調查和處罰；在市場行為(wei) 方麵，有必要重點整改汽車保險財務業(ye) 務數據不真實等違法行為(wei) 。

一些分析人士還表示，在加強監管的同時，保險公司可以通過不斷深化商業(ye) 汽車保險改革，賦予更大的條款開發權和定價(jia) 自主權，將競爭(zheng) 模式轉變為(wei) 品牌、價(jia) 格、服務等多維多元化競爭(zheng) ，有利於(yu) 汽車保險市場的健康發展。

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