科學識別巨災風險 完善保險體係需要四個步驟

導讀：
國際研討會(hui) 最近在深圳舉(ju) 行，如何防範災難風險成為(wei) 熱門話題。與(yu) 會(hui) 者認為(wei) ，保險是巨災管理體(ti) 係中不可缺少的一部分，尤其是巨災保險。與(yu) 會(hui) 者認為(wei) ，保險是巨災管理體(ti) 係中不可缺少的一部分，尤其是巨災保險。

“巨災保險係統建設是一個(ge) 係統的解決(jue) 方案問題。中資再次保險公司高管表示，災難性保險製度應建立覆蓋廣大地區和人口的高效服務體(ti) 係，僅(jin) 靠保險業(ye) 難以實現。它需要地震、氣象、水利、民政和財政部門體(ti) 係的有效聯係，以及多個(ge) 部門的加強合作。

識別係統覆蓋災害全過程

經過近四年的實踐，中國的災難性保險得到了一定的發展。深圳、寧波、雲(yun) 南、四川、廈門等地開展了災難性保險試點，去年5月也推出了中國城鄉(xiang) 居民住宅地震災害性保險。

國內(nei) 保險公司也在嚐試使用新技術來管理災難性的風險。平安財產(chan) 保險是業(ye) 內(nei) 較早實現災害損失快速評估的公司。公司副總裁、首席風險官梁曉英在研討會(hui) 上介紹，平安財產(chan) 保險與(yu) 北京師範大學合作，綜合利用地理、災害和保險，開發數字風險識別係統2年，可識別台風、地震、洪水等災害的風險水平。

該係統可在災前、災中和災後發揮作用。在災害發生前，保險公司可以根據係統的災害預警功能找到潛在的災區，確定該地區的客戶，並為(wei) 他們(men) 提供預警。在災害中和災害發生後，該係統可以識別受災害影響的區域，並為(wei) 其提供相應的救災物資和服務。使用該係統可以快速評估和計算潛在損失。梁小英說。

四大問題亟待解決(jue)

然而，為(wei) 了進一步發展災難性保險，業(ye) 內(nei) 人士表示，必須考慮四個(ge) 問題。

首先是巨災產(chan) 品的保障對象和責任。中國土地麵積大，不同地區的災害風險不同，增加了巨災保險製度的啟動難度。從(cong) 目前試點地區來看，雲(yun) 南保地震，廣東(dong) 巨災指數保台風。

其次，為(wei) 了提高災難性保險的滲透率，必須解決(jue) 這一準公共產(chan) 品的保費資金來源問題。在試點地區，深圳和寧波是政府直接購買(mai) 保障的方式，也有政府補貼保費和居民自主購買(mai) 的地方。在采用後一種方式的試點地區，數據顯示保險率為(wei) 20%。與(yu) 美國數據相比，保險率並不低。

此外，還需要加強風險評估。為(wei) 了確保定價(jia) 的有效運行，而不是太貴，我們(men) 需要做足夠的風險評估，包括對災害風險、工程技術水平和國家減災防災政策的研究。

最後，建立有效的風險分擔機製。影響巨災保險能否有效供應的一個(ge) 重要因素是保險公司的承保能力，特別是在極端事件下的穩定運行能力。因此，在推出巨災保險時，保險公司必須考慮風險轉移計劃。從(cong) 地震災害的角度來看，中國有45家財險公司組成地震共保體(ti) ，包括再保險、地震災害保險專(zhuan) 項準備金等。

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