互聯網保險：場景消費或主角 健康保險將成為藍海

導讀：
一季度，同比增長112.46%險簽單，同比增長112.46%。其中，退貨運費保險簽單11.54億(yi) 件，同比增長59.56%，繼續保持高增速；責任險業(ye) 務簽單1.98億(yi) 件，同比增長31.8倍；保險業(ye) 務簽單1.98億(yi) 件，同比增長13.3倍。其中，退貨運費保險簽單11.54億(yi) 件，同比增長59.56%，繼續保持高增速；責任險業(ye) 務簽單1.98億(yi) 件，同比增長31.8倍；保險業(ye) 務簽單1.98億(yi) 件，同比增長13.3倍。

新場景將不斷衍生保險需求

可見，退貨運費險以互聯網場景消費保險為(wei) 代表的保單數量繼續領先。場景消費保險作為(wei) 一種以需求為(wei) 導向的創新保險，隨著互聯網浪潮和新經濟的興(xing) 起，在政策規模上一直處於(yu) 領先地位險種。

海綿保COO謝平川說，從(cong) 互聯網保險就發展趨勢而言，互聯網+深度、消費升級和經濟共享促進了更多的消費場景進入我們(men) 的生活，並產(chan) 生了風險安全需求。因此，現場消費者保險一直是互聯網保險的主角。

例如，共享單車已經占領了大中城市。自4月29日起，ofo、永安行，小藍，Hellobike、funbike、通過掃描支付寶車共享用戶可以通過掃描支付寶首頁解鎖上述品牌的自行車共享。據悉，支付寶共享單車600萬(wan) 輛，覆蓋全國50個(ge) 城市。每次用戶通過支付寶解鎖騎行，背後都有保險。截至5月3日，支付寶已在4天內(nei) 發放了數百萬(wan) 份騎行保險，其背後是國泰財險。據此預測，該保險將成為(wei) 退貨運費保險後的第二高頻保險。

新的消費場景不斷湧現，給互聯網保險帶來了穩定的靈感。然而，泰康在線相關(guan) 負責人表示，現場保險用戶往往是流動的，不能成為(wei) 互聯網保險公司真正的忠實粉絲(si) ，場景平台上的用戶對保險公司的品牌認知、互動和粘性不足。因此，即使商務旅遊、電子商務、物流、醫療、健康、金融、體(ti) 育、O2O八大業(ye) 態，連接100多個(ge) 場景，推出外賣騎士意外險泰康在線擁有200多種產(chan) 品，如退貨運費保險、放心淘、小額損失保險，也開始規劃場景以外的另一種方式——推廣自己平台的移動戰略。

據介紹，泰康在線將PC端官網，移動端官網，移動端官網APP以及微信的數據開放，實現了四個(ge) 平台的集成。本自有平台以用戶為(wei) 中心，根據用戶的使用習(xi) 慣提供移動保險、方便索賠等綜合服務。通過不斷改進的用戶體(ti) 驗，將分散在場景中的用戶收集到自己的平台本身，實現有效的用戶回流，使場景更有價(jia) 值。

健康保險將成為(wei) 互聯網保險的藍海

互聯網保險的另一片藍海是健康保險。第一季度保費數據顯示，健康保險以原保險為(wei) 基礎保費收入1599.增速82億(yi) 元，36.88%，成為(wei) 產(chan) 險業(ye) 務中增速最快的險種。

互聯網健康保險是互聯網保險市場的‘藍海’。泰康在線相關(guan) 負責人進一步解釋說：一是中國經濟快速發展，人民生活質量不斷提高，健康意識越來越強，對健康保險的需求不斷增加；二是優(you) 惠政策，去年發布的《2030年健康中國規劃綱要》明確提出‘積極發展商業(ye) 健康保險’，完善醫療安全體(ti) 係。

然而，專(zhuan) 業(ye) 健康保險公司普遍難以盈利的現實讓人們(men) 質疑互聯網保險公司的雄心壯誌。中安保險健康保險部總經理劉海嬌表示，中國商業(ye) 保險公司缺乏個(ge) 人健康數據。在這種情況下，保險公司經常通過以下方式來處理，一種是價(jia) 格上漲，但價(jia) 格上漲很容易導致惡性循環——保費越高，健康人越有可能選擇不購買(mai) ，而剩下的人，反向選擇的風險就越大。二是選擇保險+醫療服務緩解反向選擇，加強醫療服務布局，降低被保險人患病風險，這也是許多健康保險公司布局醫療行業(ye) 的原因。

對於(yu) 眾(zhong) 安保險甚至互聯網保險公司來說，由於(yu) 自身的互聯網背景，主要集中在高科技領域的企業(ye) 。這些企業(ye) 通常年輕，賠償(chang) 率好，更容易接受互聯網保險的在線服務。可以說，這是中安健康保險順利啟動和盈利的先天優(you) 勢。劉海嬌說。據了解，團險是眾(zhong) 安保險健康保險業(ye) 務的重要組成部分。例如，在線社保互聯網公司金柚網合作；提供免費技術服務，幫助企業(ye) 醫務室實現視頻谘詢等創新。

泰康在線相關(guan) 負責人表示，健康保險不是一種新興(xing) 保險。為(wei) 了快速進入健康保險的藍海，互聯網保險公司還需要探索不同於(yu) 傳(chuan) 統健康保險的新模式。泰康在線的新模式是為(wei) 用戶創建一個(ge) 完美的大型健康生態係統，希望保險能成為(wei) 這個(ge) 大型健康生態係統的支付手段，讓用戶在享受更高醫療服務的同時獲得健康風險。

據了解，泰康在線利用雲(yun) 計算、大數據等技術在行業(ye) 內(nei) 首創健康信用評分係統——泰健康。通過對用戶的多維數據分析，泰健康不僅(jin) 可以提醒用戶養(yang) 成良好的健康習(xi) 慣，還可以向用戶推薦更有針對性的健康赛马会APP下载官网。泰康在線自2015年以來積累了700萬(wan) 會(hui) 員。下一步，泰康在線將在實踐中深入應用理論，根據用戶健康狀況提供差異化定價(jia) 產(chan) 品，將健康服務與(yu) 保險深度結合，為(wei) 細分人群提供一攬子解決(jue) 方案，包括優(you) 質醫療資源、健康管理服務和保險保障。

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