互聯網保險乘風而起 需求促進產品擴張

導讀：
隨著國內(nei) 保費收入的快速增長，互聯網保險作為(wei) 互聯網金融的一部分，也在不斷發展，雲(yun) 計算、移動互聯網等新技術在保險業(ye) 得到了深入的應用。僅(jin) 在2017年春節期間，各種互聯網保險就取得了顯著的業(ye) 績增長。僅(jin) 在2017年春節期間，各種互聯網保險就取得了顯著的業(ye) 績增長。分析人士認為(wei) ，在互聯網金融標準化發展的背景下，具有多場景擴張和強勁需求的互聯網保險將領先於(yu) 收入。互聯網保險自下而上的投資機會(hui) 值得關(guan) 注，保險需求端不斷改善，產(chan) 品端創新層出不窮。

互聯網保險乘風而起

2016年底中國保監會(hui) 披露的互聯網保險相關(guan) 數據顯示，總體(ti) 而言，互聯網保險領域正在創新產(chan) 業(ye) 的發展，新技術的應用正在蓬勃發展。2016年，雲(yun) 計算、移動互聯網等新技術在保險業(ye) 得到了深入的應用。從(cong) 雲(yun) 計算應用的角度來看，50多家機構與(yu) 第三方社交雲(yun) 平台合作，有效降低運營成本，促進產(chan) 品創新。從(cong) 電子政策的應用來看，該行業(ye) 有104家機構發布了3.61億(yi) 份電子政策，其中包括財產(chan) 險公司46家，電子保單1.98億(yi) 張；人身保險公司58家，電子保單1.63億(yi) 張。

從(cong) 互聯網保險業(ye) 務的角度來看，117家保險機構開展互聯網保險業(ye) 務，實現簽約保費2347.97億(yi) 元。財產(chan) 險公司56家，簽約保費403.02億(yi) 元；人身保險公司61家，簽約保費1944.95億(yi) 元。2016年，新增互聯網保險單61.65億(yi) 元，占新增保險單總數的64.59%。其中，退貨運費險簽單數量達到44.89億(yi) 件，同比增長39.92%；簽單保費22.36億(yi) 元，同比增長24.97%。

中國保險業(ye) 協會(hui) 2月中旬發布的互聯網財險根據2017年春節市場發展研究報告，春節期間互聯網財產(chan) 保險總額保費收入2.26億(yi) 元，同比增長75%。其中，一些互聯網非互聯網金融保險行業(ye) 車險2017年春節期間，產(chan) 品總保費收入2.26億(yi) 元，總保險金額96036億(yi) 元，單件總數5985萬(wan) 件；分別同比增長75%、48%和241%。

春節期間，互聯網保險非車險產(chan) 品消費主要集中在旅遊保險、交通保險、消費保險(取消保險、退貨運費保險、賬戶安全保險)。其中，交通保險增長最大。2017年，中國公民國內(nei) 外旅遊同比增長約13.8%和7%，采樣數據顯示，互聯網財產(chan) 保險國內(nei) 外旅遊保險總額增長約10%和76%。

2017年春節期間，按總保費計算，前三大熱銷產(chan) 品均為(wei) 航空意外險、海外旅行險和航班延誤險。從(cong) 旅遊保險來看，境外旅遊保險收入4190萬(wan) 元，同比增長約66%；國內(nei) 旅遊保險收入803萬(wan) 元，同比增長約136%。

此外，春節期間，個(ge) 人賬戶資金安全保險和銀行卡安全保險共創造保費收入486.44萬(wan) 元，保費收入增長率為(wei) 36.70倍，保單數量增長率為(wei) 4371.74倍。專(zhuan) 家表示，攜帶或托運、交易安全風險等。財產(chan) 保險，尤其是借助OTA現場銷售的互聯網財險將大有可為(wei) 。

需求促進產(chan) 品擴張

中泰證券分析師程嬌毅認為(wei) ，在互聯網金融標準化發展的背景下，具有多場景擴張和強勁需求的互聯網保險將領先於(yu) 收入。其中，多元化消費場景將引導運費保險等消費品收入的增長，國內(nei) 旅遊業(ye) 發展迅速，但救援體(ti) 係發展不足，市場需求大，保費和保障相對較低，將有效改善旅遊和交通險種保險業(ye) 績增厚。

程嬌毅表示，互聯網保險目前具有保費收入快速增長、與(yu) 場景高度融合、產(chan) 品標準化的特點。2016年，互聯網保險發展趨勢良好。在互聯網金融業(ye) 標準化發展的背景下，多元化的場景支持和強勁的需求有望促進該行業(ye) 的加速發展。保險需求端不斷改善，產(chan) 品端創新源源不斷地湧現，互聯網保險自下而上的投資機會(hui) 值得關(guan) 注。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，航空意外險、海外旅行保險和航班延誤保險的市場需求顯著增加，保險公司碎片化和場景化仍然是產(chan) 品推廣的重要手段，通過各種可行的互聯網渠道滿足潛在消費者的需求。但需要注意的是，一些小保險金額滿足短期特定保險需求的碎片化產(chan) 品，受一定場景限製，無法覆蓋所有風險保障需求。未來，保險公司將成為(wei) 互聯網保險的主流趨勢，通過開發更多可以在互聯網渠道推廣的產(chan) 品，盡可能多地發揮風險保障功能。

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