綠色金融保險，信息共享破環責任險瓶頸

導讀：
近年來，業(ye) 保問題引起了業(ye) 界的關(guan) 注。在解決(jue) 環境問題的過程中，金融機構的財政支持和對企業(ye) 的監督是必不可少的。在解決(jue) 環境問題的過程中，金融機構的財政支持和對企業(ye) 的監督是必不可少的。在最近舉(ju) 行的中國綠色金融峰會(hui) 上，金融機構就環境問題提出了建議。

保險事實上，該行業(ye) 已經取得了促進綠色金融的成就。具體(ti) 來說，一方麵，涉及綠色產(chan) 業(ye) 赛马会APP下载官网保障範圍逐步擴大，產(chan) 品創新普遍；另一方麵，保險資金也逐漸成為(wei) 促進綠色產(chan) 業(ye) 發展的重要力量。

該機構專(zhuan) 注於(yu) 綠色金融，綠色保險已成為(wei) 環境保護的新驅動力

以綠色金融為(wei) 重點，金融機構不缺席。中國人民銀行副行長陳玉露在綠色金融峰會(hui) 上指出，鑒於(yu) 部分綠色項目投資回報吸引力不足、融資困難、融資昂貴，可以發揮專(zhuan) 業(ye) 再貸款擔保機製、財政貼現利息等方麵的作用，降低綠色融資成本。在工業(ye) 基金方麵，陳玉露指出，鼓勵和支持有條件的地方政府結合當地實際工作設立綠色發展基金，開展政府與(yu) 社會(hui) 資本的合作(PPP)利用更多的社會(hui) 資本投資和綠色產(chan) 業(ye) 。

保險業(ye) 在綠色金融方麵也很活躍。中國人民保險集團副總裁盛和泰最近在綠色金融峰會(hui) 上指出，2016年保險債(zhai) 權基金投資規模達到2萬(wan) 億(yi) 元，其中綠色產(chan) 業(ye) 規模達到5258億(yi) 元。未來幾年，保險業(ye) 可以為(wei) 綠色產(chan) 業(ye) 注入3萬(wan) 億(yi) 元的長期潛在資本。

盛和泰還指出，在綠色發展領域，保險可以幫助解決(jue) 許多問題。具體(ti) 來說，首先，保險可以通過環境風險成本內(nei) 部化促進傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 的綠色轉型，努力解決(jue) 高排放、高汙染問題；其次，保險可以避免政府成為(wei) 最終支付的人，通過保費率杠杆和汙染保費率調整，消除落後產(chan) 能，促進企業(ye) 發展轉型；最後，通過這種機製，企業(ye) 可以及時獲得保險索賠；在汙染清理防治過程中，可以獲得有效的財政支持，避免進一步擴大損失和汙染；同時，保險還可以促進綠色消費價(jia) 值取向，解決(jue) 高碳高能耗問題。

事實上，保險業(ye) 在綠色金融領域早已有所作為(wei) 。涉及綠色產(chan) 業(ye) 的赛马会APP下载官网保障範圍逐步擴大，產(chan) 品創新屢見不鮮。不僅(jin) 有與(yu) 環境汙染直接相關(guan) 的環境汙染責任保險，還有林木火災保險、台風災害保險等後續赛马会APP下载官网，可以通過保費顯化未來可能存在的環境風險成本。保險也有助於(yu) 解決(jue) 綠色產(chan) 業(ye) 投資問題。盛和泰表示，中國人民保險通過信用擔保保險提供信用增強服務，有效分擔和分散綠色信險。2016年中國人保信用擔保保險金額，達到6652億(yi) 元。

環強險試點推廣瓶頸，部分險企拒絕投保

數據顯示，保險業(ye) 在促進環保產(chan) 業(ye) 方麵取得了成就。以直接關(guan) 聯企業(ye) 環境風險水平的環境責任保險為(wei) 例，自2013年以來，我國已進入環境汙染強製責任保險試點階段。數據顯示，與(yu) 2011年相比，2013年中國試點地區的投保企業(ye) 數量大幅增150%。然而，環境責任保險的增長似乎有些缺乏動力。數據顯示，與(yu) 2015年和2013年相比，大多數試點地區的投保企業(ye) 數量呈下降趨勢。這主要是因為(wei) 一些企業(ye) ，特別是在法律條件較好的經濟發達地區，認為(wei) 2013年的試點政策不符合新《環境保護法》的鼓勵保險規定，拒絕投保。

此外，各試點場所的發展情況差異較大，一方麵各地環責險投保情況不均。目前，大多數省份約有數百家環境責任保險投保企業(ye) ，部分省份隻有十幾家環境責任保險投保企業(ye) ，部分省份有2000多家環境責任保險投保企業(ye) 。另一方麵，各地環責險的平均保險費率不同，平均保險費率基本在1%-2%之間。部分省市環責險平均保險費率低於(yu) 1%，部分省市環責險平均保險費率高達3%。環責保險費率低至0.1%，有的高至10.8%。此外，保險公司一股賠償(chang) 金額隻有幾千到幾萬(wan) 元，幾十萬(wan) 到幾百萬(wan) 的賠償(chang) 很少，與(yu) 環境汙染責任的賠償(chang) 需求差異很大。原因往往是企業(ye) 因害怕環保部門認定損害而被追究更多法律責任，選擇不報案。

在這方麵，分析指出，這表明我國強製性環境責任保險的法律依據不足；相關(guan) 法律在責任認定、賠償(chang) 範圍和索賠期方麵仍存在明顯不足；與(yu) 我國其他一般責任保險相比，賠償(chang) 率約為(wei) 40%~60%，環境汙染責任保險賠償(chang) 率極低。

此外，我國技術標準仍不完善，環境保險技術難度遠大於(yu) 其他技術標準商業(ye) 保險險種，我國環境汙染後果嚴(yan) 重，涉及麵廣，受害者多，修複困難強製險市場經驗不足，技術支持、人才培養(yang) 、鑒定機製不完善等問題突出。

同時，我國環境強製保險尚未建立長期的激勵機製。環境汙染強製責任保險具有商業(ye) 保險和政策保險的雙重特點。在發展初期，國家隊投保企業(ye) 和保險企業(ye) 需要支持財政支持和稅收激勵機製。然而，自環境汙染責任保險啟動以來，國家仍難以實施相關(guan) 的支持和激勵措施。

行業(ye) 建議：聯動機製加強企業(ye) 監督，信息共享彌補技術不足

對於(yu) 我國推廣強製性環境責任保險的問題，業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，在試行之初，強製性環境責任保險需要一係列配套機製來促進其發展。具體(ti) 來說，政府可以提供財政補貼、稅收優(you) 惠或其他高利潤保險，鼓勵和支持保險公司提供環境責任保險。同時，加快建立和完善環境汙染損害鑒定機製，規範環境汙染事故責任鑒定和損害鑒定。鼓勵企業(ye) 采取措施降低環境風險，提供激勵措施。如果風險評估結果與(yu) 保險等級掛鉤，汙染環境責任保險的保險與(yu) 企業(ye) 信用資格、等級、信用評估、信息披露、上市公司環保驗證和日常監督掛鉤。

鑒於(yu) 部分企業(ye) 拒絕投保強責任險，中國人民財產(chan) 保險副總裁王德迪建議完善環境汙染強製責任保險製度，建立紅、白名單製度，及時公布企業(ye) 是否投保。保險公司必須進行保險評估，政府部門必須對發現的風險點進行整改。最後，建立綠色信貸、綠色證券、綠色保險等綠色金融聯動機製，如高環境風險企業(ye) 申請銀行貸款必須出示綠色保險政策。

建立統一的承保機構或信息共享平台，解決(jue) 技術標準不完善的問題。業(ye) 內(nei) 普遍認為(wei) ，我國環境汙染責任保險必將在評估和分散環境汙染風險方麵發揮重要作用。但目前依靠少數保險公司分兵作戰，在核定環境風險概率和保險費率方麵存在明顯的能力不足。在這方麵，專(zhuan) 家建議逐步建立統一的環境汙染責任保險業(ye) 務承保機構或信息共享平台，建立一係列支持機製，促進強製性環境責任保險的發展。

海外招聘：美國注重差異化，法國建立了再保險共保體(ti)

事實上，中國在實施環境責任保險方麵遇到的問題可能並非沒有解決(jue) 辦法。在環境責任保險的發展過程中，海外保險業(ye) 也麵臨(lin) 著許多問題，不妨參觀別山之石解決(jue) 。

美國探索差異化定製

在美國，世界上最大的環境責任保險市場，差異化、定製和多樣性已成為(wei) 該國環境責任保險的關(guan) 鍵詞。隨著市場競爭(zheng) 的加劇，一些美國保險公司開始探索差異化的環境責任風險，專(zhuan) 業(ye) 的環境責任保險公司開始出現在市場上，的政策。隨著規模的擴大，市場承保能力穩步提高，環境責任保險責任邊界不斷擴大。具體(ti) 來說，美國的環境責任保險主要包括環境損害責任保險和修複費用止損保險。基於(yu) 商業(ye) 活動的承包商汙染責任保險和責任保險。此外，美國專(zhuan) 業(ye) 的環境責任保險公司還可以為(wei) 全球客戶提供定製的環境責任赛马会APP下载官网。此外，美國保險公司在環境責任保險合同中使用日落條款。保險合同雙方同意，自保險單失效之日起，30年是被保險公司向保險公司申請索賠的最長期限。此外，保險公司不再承擔環境損害責任。

德國說規則

德國比製定環境責任保險製度要好。據了解，德國保險協會(hui) 在發展《環境責任保險合同一般條例》、《環境損害責任保險一般條例》等環境責任保險製度方麵提供了所有標準化合同。由於(yu) 環境責任保險合同比一般責任保險合同更複雜，行業(ye) 曆史經驗數據較少，保險協會(hui) 和工業(ye) 協會(hui) 建立具體(ti) 的環境責任保險合同具有更專(zhuan) 業(ye) 的優(you) 勢和成本優(you) 勢。由此可見，德國監管機構和保險協會(hui) 對環境責任保險保障條款的嚴(yan) 格為(wei) 環境責任保險的發展奠定了標準化的基礎；企業(ye) 需要滿足環境要求才能獲得營業(ye) 執照的機製是避免保險公司承擔巨額保險索賠的有效途徑。

法國愛抱團

法國環境責任保險的發展主要是由於(yu) 保險公司積極探索合作模式，提高承保能力，不斷擴大環境責任風險的保障範圍。1977年，汙染再保險聯盟由英國保險公司和法國保險公司組成(GARP0L)，製定了汙染特殊保險單，承保範圍從(cong) 意外、意外的環境損害事故擴展到單獨、重複或持續事故造成的環境損害。1989年，法國保險業(ye) 成立了環境責任再保險共保體(ti) (ASSURP0L)，承保能力高達3270萬(wan) 美元，由50家保險公司和15家再保險公司組成，在抑製汙染和保護環境方麵發揮了重要作用。為(wei) 了擴大環境責任保險的承保能力，促進環境相關(guan) 赛马会APP下载官网的發展，法國保險業(ye) 普遍采用聯合承保的方式。

從(cong) 上述歐美國家環境責任保險市場的發展過程可以看出，一方麵，嚴(yan) 格的法律規範為(wei) （博客、微博）環境責任保險的發展奠定了基礎。另一方麵，強製性或強製性的保險機製對環境責任保險的發展起著重要作用。此外，除監管機構外，保險協會(hui) 或相關(guan) 機構在環境責任保險發展的行業(ye) 標準中發揮了更積極的作用。由於(yu) 環境責任保險合同比一般責任保險合同更複雜，行業(ye) 曆史數據較少，保險業(ye) 協會(hui) 、工業(ye) 協會(hui) 等行業(ye) 協會(hui) 加強合作，在構建具體(ti) 的環境責任保險合同方麵具有專(zhuan) 業(ye) 優(you) 勢和成本優(you) 勢。

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