醫療重大疾病保險

導讀：
醫療重大疾病保險2021！常見的醫療險除了基本醫療保險以外，還有不少商業(ye) 醫療險值得買(mai) ，比如小額醫療險、百萬(wan) 醫療險等。其中小額醫療險的優(you) 點在於(yu) 免賠額低，而且大多是0免賠，可以解決(jue) 小額醫療費用。

醫療重大疾病保險有必要買嗎？

有的人會(hui) 說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買(mai) 重大疾病保險了。情況果真如此嗎？

（1）社保不對非工作期間發生的意外傷(shang) 害和意外醫療責任進行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償(chang) 的，身故後隻是返還當時個(ge) 人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。

（2）中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個(ge) 先支出再補償(chang) 的概念，這就意味著即使屬於(yu) 賠付範圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個(ge) 基礎之上報銷回來多少，而且我們(men) 報銷的數額不會(hui) 大於(yu) 開支總額。不在公費醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養(yang) 藥是不能報銷的。

（3）社會(hui) 醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限製，額度內(nei) 的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。

（4）社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為(wei) 前提。對於(yu) 追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。

所以，對於(yu) 沒有醫保的人來說，重大疾病醫療保險尤其重要。而對醫保覆蓋對象來說，重大疾病醫療保險可作為(wei) 一種必要補充。

醫療重大疾病保險保額多少合適？

保險專(zhuan) 家建議消費者，在規劃重大疾病醫療保險保額時，應當重點考慮三方麵。

首先要考慮重大疾病治療的直接費用。根據衛生部門公佈的數據來看，目前一項重大疾病的治療費用（包括住院、手術、器械、藥物等），至少在30萬(wan) -50萬(wan) 元。如果想要用進口標靶藥物和器械，或者病房條件更好些，則總費用更為(wei) 昂貴。

除了直接花費的醫療費用，第二要考慮的是間接費用。大病治療這段時間裏，病人需要看護工照顧，營養(yang) 更要跟上，護理費與(yu) 生活費高。此外，病人結束常規治療離開醫院後，還需要一個(ge) 恢複期，由此會(hui) 產(chan) 生康複、營養(yang) 、護理等費用，一般而言，罹患重大疾病並成功接受治療後，病人至少還需要兩(liang) 年的康複時間。

第三方麵要考慮的是生病期間家庭的收入損失。一個(ge) 人在罹患重大疾病的時候，對家庭最大的影響是：收入中斷的同時，需要大量花錢。特別是對於(yu) 高收入階層而言，大病治療期間家庭收入損失很大，如果此時能有足夠的重大疾病保險金給予補償(chang) ，則家庭負擔相對小很多。

所以如果要保障充足，則重大疾病保險的保額最好是年收入的5倍才能滿足保障需求。

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