新老重疾兩頭賠償！大病保險擇優理賠是什麽意思？案例分析

導讀：
最近，重疾險改革、產(chan) 品下架、保障修改風暴在保險市場掀起。關(guan) 於(yu) 這一係列事件，保險公司陸續推出了大病保險的擇優(you) 理賠政策。這個(ge) 政策對我們(men) 有什麽(me) 影響嗎？是好是壞？是好是壞？

首例擇優(you) 理賠案公布！被保險人笑了！

2018 年 10 月：J 先生投保了 30 萬(wan) 信泰百萬(wan) 無憂重疾險。

2020 年 5 月：住院診斷 出院時左側(ce) 偏癱的急性腦梗死。

2020 年 12 月:複查診斷為(wei) 左中樞性麵癱，左上肢肌力 2 等級，左下肢肌力 3 級。

2020 年 12 月 9 日期按照舊定義(yi) ，申請中風後遺症理賠不符合理賠條件，但當天下午收到 30 萬(wan) 重疾理賠。

為(wei) 什麽(me) 要得到這筆賠償(chang) 金？由於(yu) 新定義(yi) 的索賠條件比較寬鬆，小沃為(wei) 大家整理了一張表格：

按舊定義(yi) ：J 如果先生沒有完全喪(sang) 失肢體(ti) 功能，他就不能賠償(chang) 。

新定義(yi) ：J 先生左上肢肌力 2 等級，符合理賠條件，可按新定義(yi) 理賠。

(PS：案例信息來源於(yu) 網絡)

什麽(me) 是重疾險擇優(you) 理賠？

意思是：現在購買(mai) 舊的大病赛马会APP下载官网，理賠，新的，舊的兩(liang) 套標準，哪一套對消費者有利，哪一套賠償(chang) ！

離市場上一些舊的嚴(yan) 重疾病保險下架還有不到一個(ge) 月的時間，也就是說，你也可以在這半個(ge) 月內(nei) 購買(mai) ，選擇最好的索賠政策，那麽(me) 選擇最好的索賠政策對我們(men) 有什麽(me) 影響呢？根據小沃的數據調查，市場上有11家保險公司實現了這一嚴(yan) 重疾病最佳索賠政策，如下：

可以看出，我們(men) 大的保險公司都敢做。

對於(yu) 保險公司來說，這一擇優(you) 理賠政策在一定程度上提高了公司的理賠率，即大病保險改革後，如果不賠償(chang) ，就會(hui) 賠償(chang) 。因此，這樣做的結果比沒有擇優(you) 理賠政策的保險公司要高，壓力也會(hui) 增加一點。因此，這11家公司一定發現，它們(men) 都是著名的、大品牌的、年保費收入非常好的保險公司。目前，這出現，因此，一些以性價(jia) 比為(wei) 主的保險公司可能不會(hui) 加入。

至於(yu) 對我們(men) 的影響，首先，我們(men) 都知道，賠償(chang) 的前提是患有合同中的疾病。最佳索賠是中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 統一規範的25種嚴(yan) 重疾病！小沃舉(ju) 了一些例子：

疾病1詳細分析：

冠狀動脈搭橋術，新定義(yi) 理賠更合理，舊定義(yi) 要求必須進行風險更大、損傷(shang) 更大的開胸手術，才能按重病獲賠。但是醫療技術進步很快，現在隻要做微創手術切開心包就可以治療了。大大降低了風險和損害。按照舊定義(yi) 獲賠是非常不合理的。而在擇優(you) 理賠中buff在加持下，隻要按照新定義(yi) 做心包手術，就可以按照大病標準賠付。

以下是太平人壽保險公司在上圖中的擇優(you) 理賠清單：

舉(ju) 個(ge) 例子：

假如現在投保了舊規定下的重疾險，一年後不幸確診為(wei) I期甲狀腺癌，按照舊規定，I甲狀腺癌是一種重大疾病，保險金額為(wei) 100%；根據新規定，它屬於(yu) 輕度疾病，最高保險金額為(wei) 30%。雙方同時參考，舊規定門檻低，按舊規定理賠100%。

另一個(ge) 例子是，現在我在舊規定中投保了嚴(yan) 重疾病保險。一年後，我患有冠心病，需要做冠狀動脈搭橋手術。采用微創切開心包手術，未開胸。如果我按照舊規定開胸，我就不能得到嚴(yan) 重的疾病索賠；根據新規定，切開心包可以滿足索賠條件。雙方同時參考，新規定門檻低，因此根據新規定，可以獲得嚴(yan) 重疾病索賠。

總結：擇優(you) 理賠，讓被保險人腳踏兩(liang) 條船，這裏的兩(liang) 條船指重疾新規、舊規，讓被保險人兩(liang) 頭賠償(chang) ！

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