許多保險企業緊急下架新冠肺炎確診責任保險

導讀：
隨著近期防疫措施的優(you) 化，大眾(zhong) 的防護意識明顯增強。無論是在街上還是在社區裏，都要穿N95口罩人數明顯增加。無論是在街上還是在社區裏，都要穿N95口罩的人數明顯增加。與(yu) 此同時，新冠肺炎責任保障的防疫赛马会APP下载官网再次引起人們(men) 的關(guan) 注。

然而，許多保險公司對包括新冠肺炎確診責任在內(nei) 的赛马会APP下载官网采取了緊急下架和調整策略。

《財經》記者作為(wei) 投保人調查了一些互聯網平台。以水滴平台為(wei) 例，12月8日，《財經》記者還可以投保Xi安唯一的防疫赛马会APP下载官网。該產(chan) 品於(yu) 12月9日下架。

一家中型公司的產(chan) 品負責人告訴《財經》，其新冠肺炎責任赛马会APP下载官网將於(yu) 12月10日0時下架。其他保險公司的防疫產(chan) 品最近基本都下架了。

12月9日，北京市銀行業(ye) 和保險監督管理局發布《關(guan) 於(yu) 加強財政支持複工複產(chan) 的通知》，要求保險公司加快新冠肺炎傳(chuan) 染病相關(guan) 赛马会APP下载官网的研發。加快新冠肺炎傳(chuan) 染病相關(guan) 責任險的設計和開發，價(jia) 格普惠，適合人群廣泛，確保新冠肺炎引起的重症、危重症和死亡風險。同時，提高“北京包容性健康保險”被保險人的保障水平，支持保險機構擴大產(chan) 品保險責任，提高新冠肺炎引起的嚴(yan) 重、危重和死亡風險的保障能力。

緊急下架

在美團平台上，其頁麵還宣傳(chuan) 了“9”.新冠肺炎抗疫保險9元，核酸陽性賠償(chang) 。本產(chan) 品由大地保險承保，保障內(nei) 容包括新冠肺炎抗疫保障基金(含無症狀)1500元，保險期為(wei) 3個(ge) 自然月。

12月9日，《財經》記者在美團再次查詢“新冠肺炎防疫保險”，網頁已成為(wei) “產(chan) 品優(you) 化，暫時不支持購買(mai) ”。

12月7日晚，支付寶保險部門華泰新冠肺炎疫情保險突然無法支付保費，12月8日，該產(chan) 品在支付寶保險部門找不到。與(yu) 此同時，幾天前，華泰財產(chan) 保險還下架了華泰抗疫保險(互聯網專(zhuan) 屬)產(chan) 品。

目前螞蟻保險平台隻剩下一種防疫赛马会APP下载官网，但該產(chan) 品列出:無症狀感染者不承保，住院津貼僅(jin) 針對保險公司認可的醫院。

華農(nong) 保險的抗疫綜合保險直到今年下半年才上線，但《財經》記者了解到，涵蓋確診賠償(chang) 責任的產(chan) 品已下架。接近公司的人士承認，“現在隻有負責保護死亡的赛马会APP下载官网已經下架，以前有確診和嚴(yan) 重疾病的產(chan) 品也沒有賣幾個(ge) 訂單。

當記者作為(wei) 投保人谘詢沃保險網客服時，他回答說:“基本上所有的防疫保險都下架了，前兩(liang) 天還有一款55歲以上的產(chan) 品下架了。

隨後，客服發了一個(ge) 龍頭公司的防疫險鏈接，並表示“這是我們(men) 平台上最後一個(ge) 防疫險，很快就會(hui) 下架。

本產(chan) 品在健康通知中規定，如果不符合健康通知第1-4條，保險公司不承擔新冠肺炎診斷津貼和新冠肺炎死亡兩(liang) 項責任。

據接近龍頭公司的人士透露，本產(chan) 品將於(yu) 本周下架新冠肺炎，調整時間將從(cong) 12月14日10:00開始，調整期間無法下單。

客服告訴《財經》記者：“去年有很多這樣的防疫赛马会APP下载官网，現在基本上都下架了，否則保險公司就賠錢了。

12月8日，有讀者向《財經》記者透露，某公司承保的涉及新冠肺炎確診的赛马会APP下载官网直接退還保費，未事先與(yu) 消費者溝通。微信支付記錄顯示，退款金額為(wei) 39.9元，退款時間為(wei) 12月8日17:35。

據了解，本產(chan) 品包括甲乙類傳(chuan) 染病死亡保障20萬(wan) ，甲乙類傳(chuan) 染病確診保障2萬(wan) ，新冠肺炎疫苗死亡/殘疾預防12萬(wan) ，新冠肺炎疫苗接種失敗1萬(wan) ，交一次，保險6個(ge) 月，保費39.9元。

然而，在一波停售潮中，一些大型保險公司選擇重新升級防疫赛马会APP下载官网。據了解，升級後的產(chan) 品將於(yu) 12月12日上市。

防止高賠償(chang) 率

對於(yu) 新冠肺炎確診責任赛马会APP下载官网下架的原因，一家保險公司透露，確診新冠肺炎的病例越來越多，預期賠償(chang) 率相對較高，緊急下架產(chan) 品。

上海建偉(wei) 律師事務所高級顧問王敏認為(wei) ，在當前防疫政策自由化後，未來被診斷為(wei) 新冠肺炎的可能性將顯著增加。從(cong) 保險原則來看，保險公司承擔的是不確定性風險。當這種風險概率提高到一定程度時，保險公司可能無法保證。由於(yu) 保險公司將麵臨(lin) 更大的賠償(chang) 風險，保險公司緊急下架這些產(chan) 品是可以理解的。

然而，在王敏看來，停止銷售隻能針對新的保險合同，保險公司不能單方麵取消以前承保的保險合同。”未經通知直接取消保單的，將違反《保險法》的要求。

從(cong) 其他保險市場來看，以中國台灣省為(wei) 例，也經曆過類似大陸的情況。2020年底，台灣省產(chan) 品保險公司賣出了台灣省第一份防疫保單，因為(wei) 保費便宜，理賠規則簡單而備受追捧，但一個(ge) 月賣出400多萬(wan) 張後提前停止。2021年5月，台灣省疫情急劇上升，掀起了該保單理賠的第一波浪潮。由於(yu) 產(chan) 品索賠金額達到19.6億(yi) 元，費用最終損失8億(yi) 元，影響了公司的償(chang) 付能力，保險公司不得不采取後續增資等措施。

自今年以來，台灣市場防疫保險索賠繼續飆升，上半年超過100億(yi) 元，超過保費收入的3倍；到9月12日，索賠金額已達901.76億(yi) 元，保費收入總額僅(jin) 為(wei) 55.23億(yi) 元，索賠金額是保費收入的16.32倍。

事實上，我國防疫險的發展一直存在諸多爭(zheng) 議。

9月28日，中國銀行業(ye) 保險監督管理委員會(hui) 消費者權益保護局發布《關(guan) 於(yu) 2022年第二季度保險消費投訴的通知》，顯示第二季度涉及新冠肺炎疫情隔離相關(guan) 保險財產(chan) 險其他保險糾紛投訴2434起，占財產(chan) 保險公司消費投訴的24.22%。

王敏認為(wei) ，從(cong) 以往的防疫赛马会APP下载官网來看，很多公司都采取了“新冠肺炎死亡、新冠肺炎診斷、疫苗接種事故、隔離津貼”的多項責任分類和組合承保的做法。承保實踐大多是通過網上渠道進行的，但環顧多家公司的保單措辭，正是在“保險責任觸發條件”的核心點上，與(yu) 後續疫情期間的情況存在差距。此外，疏於(yu) 充分展示免責條款，甚至包括“隱性免責條款”，關(guan) 鍵詞沒有明確定義(yi) ，使得此類業(ye) 務在簽訂保單時埋下了有爭(zheng) 議的種子。

另一位保險業(ye) 人士也認為(wei) ，包括新冠肺炎診斷責任在內(nei) 的赛马会APP下载官网可能賠付率較高，但目前很多產(chan) 品隻承擔新冠肺炎(重型、危重型)的責任。雖然確診病例很多，但可能不是大部分都是重型和危重型，所以真正的賠付可能沒有想象的那麽(me) 嚴(yan) 重。

一些保險公司認為(wei) ，防疫保險引起爭(zheng) 議的主要原因是產(chan) 品本身。保險條款中沒有明確定義(yi) 保險合同的關(guan) 鍵要素（具體(ti) 語言），因此在索賠時難以達成相互認可；另一個(ge) 原因是承保公司未能堅持開展該業(ye) 務的初衷，即開發該保險的根本目的是為(wei) 客戶解決(jue) 與(yu) 疫情相關(guan) 的風險。

一家保險公司的總精算師承認，由於(yu) 目前的銷售導向商業(ye) 模式，保險市場上銷售的產(chan) 品大多是高成本、低補償(chang) 的赛马会APP下载官网，很少有高補償(chang) 、低成本的赛马会APP下载官网，但事實上，從(cong) 消費者的角度來看，高補償(chang) 、低成本的產(chan) 品有利於(yu) 解決(jue) 消費者的風險。從(cong) 正常防疫的角度來看，與(yu) 疫情相關(guan) 的風險將持續一段時間。

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