跨行業金融風險層出不窮，保監會麵臨複雜的監管局麵

導讀：
萬(wan) 科股權糾紛延續了一年多，前海人壽董事長姚振華於(yu) 2月24日收到中國保監會(hui) 最高罰款：前海人壽因六項違法行為(wei) 被罰款80萬(wan) 元。姚振華本人被禁入保險業(ye) 十年，成為(wei) 第一位被禁入保險業(ye) 的保險公司董事長。

許多業(ye) 內(nei) 人士表示，中國保監會(hui) 對前海人壽和姚振華個(ge) 人的最高處罰表明保險改變監管風格。

2016年，從(cong) 年初保險基金介入萬(wan) 科股權糾紛，到年底華僑(qiao) 債(zhai) 券違約，保險業(ye) 一直處於(yu) 漩渦之中。今年也是中國保監會(hui) 頻繁打擊和監管長牙的一年。保險字成為(wei) 保險監管者的重中之重。

2016年中央經濟工作會(hui) 議和2016年召開的三次中央政治局會(hui) 議將金融風險防範放在更重要的位置。防範金融風險也是2017年經濟工作的主要任務之一。嚴(yan) 格的金融監管已成為(wei) 業(ye) 界的共識。

在金融領域，保險業(ye) 是市場化程度最高、市場最開放的領域，資產(chan) 負債(zhai) 深入社會(hui) 經濟生活的方方麵麵，難以監管。

去年，中國保監會(hui) 重申了中國風險導向償(chang) 付能力體(ti) 係的監管理念，並正式實施了新的監管體(ti) 係(C-ROSS，以下簡稱第二代）。作為(wei) 新的監管規則，第二代促進了中國保監會(hui) 對行業(ye) 監管的新定位，即以問題為(wei) 導向，從(cong) 行為(wei) 監管向風險監管轉變。

一些業(ye) 內(nei) 人士指出，金融業(ye) 現有的碎片化監管難以全麵有效地覆蓋新的綜合業(ye) 務和跨境產(chan) 品，金融業(ye) 務與(yu) 產(chan) 品之間的邊界日益模糊。各監管部門應加強監管合作，有效抓住風險，嚴(yan) 格監管。

隨著各種資本湧入保險業(ye) ，跨領域、跨行業(ye) 的新現象和新風險層出不窮，保險監管機構麵臨(lin) 著越來越多的跨行業(ye) 、跨領域監管現象。僑(qiao) 興(xing) 債(zhai) 務事件與(yu) 萬(wan) 科股權糾紛也為(wei) 保險監管機構提出了新的監管課題，督促監管機構從(cong) 微觀審慎監管向宏觀審慎監管探索有效的監管道路，加強與(yu) 其他監管機構的協調監管。

十八屆五中全會(hui) 通過的《中共中央關(guan) 於(yu) 製定國民經濟社會(hui) 發展第十三個(ge) 五年規劃的建議》提到統籌協調金融監管。今年2月21日，央行牽頭製定的《關(guan) 於(yu) 規範金融機構資產(chan) 管理業(ye) 務的指導意見》預示著統一資產(chan) 管理監管的時代即將到來。寶萬(wan) 糾紛和僑(qiao) 興(xing) 債(zhai) 務事件所反映的監管空白可能在未來得到改善。

隨著保險市場的不斷變化和跨境風險的疊加，如何及時捕捉風險，配置監管資源與(yu) 時俱進，使監管能力建設適應金融創新？明者遠見未萌，保險監管機構在加強監管的同時，也需要提前計劃，不斷紮實製度籠。

保監會(hui) 敲山震虎

2月24日和25日，中國保監會(hui) 發布的兩(liang) 份行政處罰令業(ye) 界大吃一驚：一份是關(guan) 於(yu) 前海人壽的。前海人壽董事長姚振華被撤銷資格，禁止進入保險業(ye) 十年，成為(wei) 第一位被禁止進入保險業(ye) 十年的保險公司董事長。另外六名負責人被警告和罰款。

根據中國保監會(hui) 的雙重罰款製度（即罰款機構），前海人壽除相關(guan) 責任人外，還被罰款80萬(wan) 元。

根據前海人壽的行政處罰，前海人壽有兩(liang) 種違法事實，即編製虛假信息和非法使用保險資金，包括處理T+0結構性存款業(ye) 務、股權投資基金經理資格不符合監管要求，未披露基金經理資格，部分項目公司貸款未提供擔保。

根據恒大人壽的行政處罰書(shu) ，
2016年1月至11月，恒大人壽未按照保險基金委托投資管理要求進行股票投資。股票投資交易量為(wei) 2480筆，平均持有期為(wei) 73天，其中9月底至11月初短期投機對相關(guan) 股票造成不良社會(hui) 影響。

因此，中國保監會(hui) 對恒大人壽限製股票投資進行了一年的處罰，兩(liang) 名負責人被更換並被禁止在保險業(ye) 3-5年，股權資產(chan) 投資比例上限降至20%。

看似突如其來的重磅處罰，早有跡可尋。

就在兩(liang) 三天前，中國保監會(hui) 主席項俊波在2月22日國務院新聞辦公室舉(ju) 行的新聞發布會(hui) 上發出警告：永遠不要保險公司成錢俱樂(le) 部不允許保險公司被金融讓保險公司被金融鱷魚通過和隱藏了，並表示，挑戰監管底線，破壞行業(ye) 形象，損害群眾(zhong) 利益的鱷魚將堅決(jue) 驅逐出保險業(ye) 。在去年12月13日中國保監會(hui) 召開的特別會(hui) 議上，項俊波說：十次麵試不如關(guan) 閉一次，你可以吊銷許可證。

去年12月，前海人壽和恒大人壽在資本市場掀起波瀾，多次收到監管措施:前海人壽暫停萬(wan) 能險新業(ye) 務，恒大人壽暫停委托股票投資業(ye) 務。同時，由中國保監會(hui) 發展改革部和資金使用監督部牽頭的檢查組同日進駐前海人壽和恒大人壽。

前海人壽和恒大人壽收到的罰檢查組發現的問題的處罰結果。

就在中國保監會(hui) 亮劍前海人壽和恒大人壽前一周(2月17日)，中國保監會(hui) 官網發布了《昆侖(lun) 健康保險有限公司股權問題詢價(jia) 函》，要求公司核實並反饋四位新股東(dong) 的實際控製人是否為(wei) 佳兆業(ye) 郭英成家族。這是中國保監會(hui) 發布的第一封詢價(jia) 函，意味著公開詢價(jia) 製度已經開始在保險業(ye) 使用。

據了解，2016年12月，中國保監會(hui) 起草了《關(guan) 於(yu) 建立監管公開質詢製度的通知(征求意見稿)》除保險公司外，保險公司的實際控製人、股東(dong) 、投資者及其關(guan) 聯方和一致行動人員也包括在查詢對象中。

被詢問人未在規定期限內(nei) 回複，或故意隱瞞或虛假信息的，應當納入不良誠信記錄，並采取公開譴責、責令改正、限製股東(dong) 權利、轉讓股權、限製保險業(ye) 投資活動等監管措施。

各種跡象表明，中國保監會(hui) 已經展示了監管之齒，滲透監管開始發揮作用。

前海人壽和恒大人壽作為(wei) 保險業(ye) 的新兵，其非凡的發展趨勢一再刷新行業(ye) 的認知。前者被業(ye) 界稱為(wei) 用三年時間完成平安保險16年後，後者以開業(ye) 第一個(ge) 月保費突破100億(yi) 元開始。如果其債(zhai) 務端的擴張主要引起了業(ye) 界的驚歎，其資產(chan) 端在資本市場上的整體(ti) 運作將保險資本標的正常投資行為(wei) 演繹為(wei) 市場側(ce) 重的非凡事件。

近年來，保險業(ye) 在經濟低迷保持兩(liang) 位數增長的保險業(ye) 吸引了各種資本。胡潤研究所發布的2016胡潤百富榜中，前十大富豪中有9人已進入保險業(ye) 。此外，上市公司參與(yu) 或發起保險公司的成立也成為(wei) 近年來的新趨勢。據不完全統計，僅(jin) 2016年就有70家上市公司參與(yu) 了保險公司的籌建。

一位保險業(ye) 人士指出，社會(hui) 資本對保險業(ye) 的熱情很高，有幾個(ge) 因素。首先，在產(chan) 能過剩的格局下，一些行業(ye) 已經達到了發展的平台期，其提升業(ye) 績的空間有限。金融已成為(wei) 許多工業(ye) 巨頭未來商業(ye) 棋局的決(jue) 定性因素之一。

2014年8月，《國務院關(guan) 於(yu) 加快現代保險服務業(ye) 發展的若幹意見》（即《新國十條》）發布。保險業(ye) 的定位已成為(wei) 國家的支柱，產(chan) 業(ye) 的發展也已提升到國家發展戰略水平。《新國十條》為(wei) 保險業(ye) 和社會(hui) 資本對保險業(ye) 的願景開辟了新的空間。

另一方麵，在中國經濟從(cong) 投資向消費轉型的過程中，供給側(ce) 改革帶來的保險消費潛力和政府管理職能轉型帶來的影響商業(ye) 保險服務需求為(wei) 保險業(ye) 的發展提供了新的機遇。

世界熙熙，都是為(wei) 了利潤，資本的嗅覺是最敏感的。中國市場上幾乎所有的老板都想拿到保險牌照。一位保險公司人士感歎道。

據統計，自《新國十條》發布以來，中國保監會(hui) 分別批準了24家、17家和16家資產(chan) 管理公司。其中，2016年共批準了18家保險公司和2家保險資產(chan) 管理公司。與(yu) 過去相比，新興(xing) 保險公司的資本構成多樣化和股權結構多樣化的特點比過去更多。

在過河鯽魚等各種資本中，不可避免地會(hui) 有不純的動機。在產(chan) 業(ye) 和金融資本的聯動鏈中，一些公司，特別是有房地產(chan) 背景的公司，以高現價(jia) 快速進行大規模通用保險，通過相關(guan) 交易，開辟股東(dong) 產(chan) 業(ye) 與(yu) 保險之間的輸血渠道，以保險資金幫助其主要股東(dong) 。

項俊波在國家新聞發布會(hui) 上表示，對於(yu) 個(ge) 別渾水摸魚、火中取栗、不收斂、不停止的保險機構，中國保監會(hui) 將按照法律法規采取最高處罰措施，堅決(jue) 采取停止新業(ye) 務、處罰高級管理人員，直至吊銷許可證等監管措施。讓監管長牙，讓監管措施真正發揮作用。

從(cong) 行為(wei) 監管到風險監管

在金融領域，保險業(ye) 正在加入WTO自開放以來，最早的領域市場化程度最高，資產(chan) 負債(zhai) 深入社會(hui) 經濟生活的各個(ge) 方麵，監管難度較大。

在產(chan) 融結合、互聯網金融與(yu) 傳(chuan) 統金融競爭(zheng) 、大型資產(chan) 管理產(chan) 品的格局下，股權流動和股權交易越來越頻繁，各種跨市場、跨領域、跨行業(ye) 的現象層出不窮，以高杠杆、泡沫為(wei) 主要特征的金融風險相互蔓延，中國保監會(hui) 麵臨(lin) 的監管形勢更加複雜，監管模式也麵臨(lin) 變化。

過去，在發展的早期階段，更突出的問題是銷售誤導、理賠困難等保險市場秩序問題，主要是市場規範。現在跨行業(ye) 的風險越來越突出，保險業(ye) 需要從(cong) 以往的合規監管向風險監管過渡。中國保監會(hui) 檢查局局長李友祥告訴《財經》

2011年，中國保監會(hui) 從(cong) 行業(ye) 主管轉變為(wei) 行業(ye) 監管，建立了開放前端、控製後端的監管模式。經過三年的建設和一年的試運行，2016年正式實施了新的監管體(ti) 係——中國風險導向償(chang) 付能力體(ti) 係。根據這一新的監管規則，中國保監會(hui) 對保險業(ye) 的監管從(cong) 行為(wei) 監管轉向風險監管。

中國保監會(hui) 財務會(hui) 計部（償(chang) 付能力監督部）主任趙玉龍介紹，第二代償(chang) 還的重要曆史使命之一是改變保險業(ye) 的價(jia) 值觀，樹立以價(jia) 值為(wei) 中心的行業(ye) 理念。過去，償(chang) 一代在保險公司最初的規模第一運營中注入了考慮資本成本的效益第一的概念，而償(chang) 二代則進一步注入了風險因素，即通過風險平衡利潤來實現價(jia) 值創造，以確保可持續發展。通過風險指標製衡保險公司對利潤的衝(chong) 動，促使公司從(cong) 利潤轉向價(jia) 值。”

隨著新形勢、新現象的不斷湧現，以問題為(wei) 導向的風險監管模式更有利於(yu) 對症下藥、精準監管。同時，也能保證前端市場活力和創新空間。以中國保監會(hui) 資金使用監管部主任春生為(wei) 例，不可能提前限製以前與(yu) 非保險一致行動人的行為(wei) 。在市場的快速發展和變化中，許多行為(wei) 多行為(wei) ，規則難以預測，規則往往落後於(yu) 市場。關(guan) 鍵是要及時跟上規則製定。”

據了解，保監會(hui) 防控風險的重點將主要集中在公司治理上赛马会APP下载官网三個(ge) 關(guan) 鍵領域的資金應用。

趙玉龍指出，與(yu) 歐美市場增長快、變化慢的特點不同，中國保險市場的特點是增長快、變化快。特別是在我國金融市場化改革的背景下，資產(chan) 端創新多、跨境多，監管體(ti) 係更新周期快於(yu) 歐美市場。因此，在不影響整體(ti) 監管框架的情況下，需要完善監管要求，保持較強的適應性和動態性。政策補丁，尤其是資產(chan) 端，應該是正常的，第二代的一些風險係數應該每三年左右更新調整一次。”

任春生表示，資本市場和資產(chan) 管理領域變化迅速。目前，資本利用監管部門正在梳理過去的政策，製定新的政策，彌補不足，填補空白，以適應市場的發展和變化。有兩(liang) 個(ge) 關(guan) 鍵點，一是製定資產(chan) 負債(zhai) 匹配監管體(ti) 係，二是完善股權、房地產(chan) 、資產(chan) 管理產(chan) 品等領域的監管政策。

據了解，保監會(hui) 將出台重大風險檢查辦法

公司治理滲透監管

股權是公司治理的基礎，標準化的公司治理是風險防範的根本原因，也是保險監管的三大支柱之一。如果保險公司沒有良好的公司治理，它很容易被大股東(dong) 的動機綁架。股東(dong) 追求利潤的欲望不能受到相應的限製。盲目擴大規模將給公司帶來業(ye) 務風險。那麽(me) ，擴大的不一定是保險，而是風險。一家保險公司的負責人說。

早在2006年，中國保監會(hui) 就按照上市公司的治理標準，同時啟動了保險法人的工作治理和監督。

在過去對保險公司的監管中，中國保監會(hui) 主要控製保險公司本身，難以完全滲透其背後的實際控製人。多年來，股權持有現象一直是保險業(ye) 的主要慢性病。隨著大型資產(chan) 管理時代的到來，金融產(chan) 品和渠道的日益多樣化，很難進一步發現保險公司背後真正的資本性質和來源。

從(cong) 2004年保監會(hui) 發布《保險公司管理條例》到2016年12月修訂《保險公司股權管理辦法》據了解，截至目前，中國保監會(hui) 已出台30多項相關(guan) 規章製度，初步建立了一套完整的保險公司治理監管製度。

2016年12月，中國保監會(hui) 副主席陳文輝在接受新華社采訪時指出，標準化的公司治理是防範風險的根本原因，重點是管理人和錢，即保險公司的股東(dong) 和資金來源。

在2016年底公開征求意見的《保險公司股權管理辦法》中，讓真正想做保險的人進入保險業(ye) 的原則貫穿其中。股東(dong) 分為(wei) 財務、戰略和控製三類，並設定了嚴(yan) 格的約束標準，將單一股東(dong) 持股比例的上限從(cong) 51%降低到三分之一，以防止不正當利益轉移的風險。

在保險公司股權結構和真實股東(dong) 方麵，中國保監會(hui) 試圖對其真實股權結構和最終實際控製人實施滲透監管。例如，在注重股東(dong) 資本實力和持續投資能力的前提下，更注重對其行業(ye) 背景、個(ge) 人素質、管理團隊和以往投資的調查和評價(jia) 。以負麵清單的形式明確不得入股的資金類型，確保投資者資金來源的真實合法性。

任春生表示，對保險公司股東(dong) 進行滲透監管，應滲透其以往的投資經驗、經營軌跡、產(chan) 業(ye) 結構等信息，對房地產(chan) 行業(ye) 股東(dong) 提高相應的標準，審查將更加嚴(yan) 格。

一家保險公司的負責人認為(wei) ，在選擇股東(dong) 時，我們(men) 應該看楚地看到他們(men) 進入保險公司的需求是什麽(me) ，他們(men) 是否對保險業(ye) 有正確的認識，以及他們(men) 是否理解保險業(ye) 的經營規則。在此人士看來，高質量的股東(dong) 最好是來自工業(ye) 、技術或商業(ye) 企業(ye) 的領導者，而不是來自房地產(chan) 領導者或玩資本的市場投機者。

相關(guan) 交易監管是股權滲透監管的重要組成部分。中國保監會(hui) 發展改革部主任何曉峰表示，中國保監會(hui) 將相關(guan) 交易的各個(ge) 環節落實到相應的負責人身上。為(wei) 此，中國保監會(hui) 發展改革部去年年底增加了相關(guan) 交易辦公室，專(zhuan) 門監督保險企業(ye) 的相關(guan) 交易。

據了解，中國保監會(hui) 將修訂和完善《保險公司關(guan) 聯交易管理辦法》，加強對關(guan) 聯交易合規性和公平性的驗證，進一步加強產(chan) 業(ye) 和金融隔離，探索建立和完善保險企業(ye) 與(yu) 工業(ye) 資本的隔離機製。

鑒於(yu) 市場對保險公司的指控主要在於(yu) 其內(nei) 部控製現象，中國保監會(hui) 從(cong) 公司標準和風險監管的角度進一步提高了保險公司股權披露的透明度。去年7月，《關(guan) 於(yu) 進一步加強保險公司股權信息披露的通知》和《關(guan) 於(yu) 進一步加強保險公司關(guan) 聯交易信息披露的通知》要求保險公司披露決(jue) 策程序、變更注冊(ce) 資本計劃、增資資金來源、股東(dong) 關(guan) 係說明等信息。

中國保監會(hui) 副主席梁濤在國家新聞發布會(hui) 上表示，除了要求保險公司按照上市公司的標準公布年度財務報告外，保險公司還轉換股份、增資和相關(guan) 交易，必須在行業(ye) 協會(hui) 和公司網站上披露信息。

對於(yu) 新成立的保險公司，在進入保險業(ye) 時，將受到嚴(yan) 格的滲透性監管洗禮。何曉峰表示，在新公司章程中，指導其建立完善的三層（股東(dong) 大會(hui) 、董事會(hui) 、監事會(hui) 、管理）決(jue) 策授權機製、董事管理選擇機製和內(nei) 部控製製度，預防僵局、控製失敗等重大公司治理風險。

據了解，今年以來，公司治理現場評估已成為(wei) 保險監管的首項重點任務。2月16日，中國保監會(hui) 啟動了保險法人機構公司治理現場評估，對131家中資法人機構和51家外資法人機構進行了全麵評估。梁濤在啟動會(hui) 上表示，這是公司治理監監督啟動以來首次全麵評估所有中外保險公司，是對整個(ge) 行業(ye) 公司治理狀況的體(ti) 檢。

嚴(yan) 格監管雙罰

中央財經領導小組辦公室主任劉鶴在《21世紀金融監管》中文序言中指出，金融監管機構的口頭警告充其量隻是紙上談兵。

在日益嚴(yan) 峻複雜的金融形勢下，被國際視為(wei) 標準的輕觸式監管麵臨(lin) 質疑，嚴(yan) 格監管已成為(wei) 金融領域監管機構的共識。中國保監會(hui) 對保險公司的監管正從(cong) 靈活引導向剛性約束轉變。

從(cong) 過去十年的監管實踐來看，核心問題是，雖然治理過程和形式基本實現，但理性約束尚未最終形成，但培養(yang) 內(nei) 部概念和專(zhuan) 業(ye) 素質是最困難的。今年的重要工作是將軟指導轉化為(wei) 硬約束。何曉峰說。

中國保監會(hui) 以有形之手扼殺無形之欲，從(cong) 管理人員和機構兩(liang) 個(ge) 層麵嚴(yan) 格監督，雷霆出擊。去年，中國保監會(hui) 對重點領域、重點機構、重大問題、重大案件和重大風險進行了專(zhuan) 項治理，成立了166個(ge) 檢查組，調動了近1000名監管幹部，對35家法人機構、1300多家保險分支機構和200多家保險中介機構進行了集中監管抽查。

中國保監會(hui) 對12家保險公司進行了集中采訪，並對29家機構進行了處罰，並對43家機構進行了處罰。中國保監會(hui) 人身保險監督部主任袁序成介紹，為(wei) 遏製少數公司萬(wan) 能保險比例過高、資產(chan) 負債(zhai) 長期錯配風險，停止了非法公司的互聯網業(ye) 務和萬(wan) 能保險業(ye) 務。

在增加對機構的處罰的同時，也增加了對機構的處罰 有關(guan) 責任人的責任追究。中國保監會(hui) 法律法規部主任叢(cong) 林表示，對頻繁違規、情節嚴(yan) 重的加大對高管的責任追究。

2015年，天安人壽董事長雙雙被取代，2016年浙商財險董事長總裁被調任。近日，姚振華被辭退，被禁入保險業(ye) 十年，給行業(ye) 內(nei) 外帶來了巨大震動。

李有祥介紹，近兩(liang) 年來，中國保監會(hui) 對保險公司高管和關(guan) 鍵崗位實行邊境控製製度，對行業(ye) 具有威懾作用。

據了解，保險公司及相關(guan) 人員的處罰結果已計入償(chang) 付能力監管指標，直接影響其償(chang) 付能力充足率的評估。

趙玉龍介紹，償(chang) 二代將啟動二期工程，重點完善三個(ge) 方麵：監管空白、標準不明確或理解不足造成的灰色地帶、違法行為(wei) 造成的黑色地帶。

據了解，今年下半年，中國保監會(hui) 財務會(hui) 計部（償(chang) 付能力監督部）將聯合檢查局對第二代償(chang) 還數據的真實性進行大檢查，特別是重點公司、投資經營激進、增資頻繁、金額大的公司，將被列為(wei) 檢查的重點。公司和個(ge) 人將實行雙重處罰製度。

為(wei) 了更好地實施嚴(yan) 格的監督，中國保監會(hui) 還將完善法律和製度的有關(guan) 規定。李友祥表示，目前對保險公司的處罰太小，保險公司的非法成本太低，不足以產(chan) 生足夠的威懾。

此外，邊境控製目前僅(jin) 限於(yu) 保險從(cong) 業(ye) 人員。如果邊境控製涉及保險為(wei) 的跨境人員實施邊境控製，則有必要完善相關(guan) 法律跨行業(ye) 資金使用是主要風險點李友祥說。

叢(cong) 林表示，目前在《中華人民共和國保險法》修訂草案中，加強了相關(guan) 處罰措施，部分違法行為(wei) 計劃提高罰款上下限，加強處罰，反複調查的機構和個(ge) 人將依法嚴(yan) 厲處罰，以阻止那些冒險的人。

梁濤在國家新聞發布會(hui) 上透露，中國保監會(hui) 啟動了保險業(ye) 職業(ye) 經理人終身評價(jia) 體(ti) 係的建設，繼續跟蹤和評價(jia) 保險公司董事和高管的職業(ye) 行為(wei) ，迫使保險公司高管規範履行職責，加強治理和監督對人的嚴(yan) 格約束。

新的保險監管挑戰

隨著各種資本湧入保險業(ye) ，不同新形式的保險組織不斷出現，保監會(hui) 的監管壓力也在增加。

據了解，近200家保險公司、數萬(wan) 家保險中介機構、數千種赛马会APP下载官网產(chan) 品、10萬(wan) 億(yi) 元以上保險資產(chan) 的監管職責，由中國保監會(hui) 和地方保監局共不到3000人承擔。是否有足夠的基層人力監督一直是中國保監會(hui) 製度麵臨(lin) 的一個(ge) 大問題。每個(ge) 人基本上每天都超負荷運行。許多中國保監會(hui) 人士說。

保監會(hui) 作為(wei) 監管者，除監管力量不足外，還麵臨(lin) 著一些監管措施有效落實的問題。根據規定，《行政許可法》是行業(ye) 監管部門對保險機構的相關(guan) 審批依據之一，行政許可法的核心是方便高效，如必須在20個(ge) 工作日內(nei) 許可或不許可。在人力有限的情況下，無論從(cong) 技術層麵還是效率上，都很難在短時間內(nei) 滲透股東(dong) 和實際控製人的資質。

一位監管機構人士指出，另一個(ge) 問題是，保險公司的實際控製人可能有缺陷，但申請人本身是幹淨的。在實踐中很難穿透和篩選這些機構。

據了解，許多公司股東(dong) 的子公司、孫公司、兄弟公司等關(guan) 係難以澄清，屬於(yu) 實質性關(guan) 聯方，但形式排除在關(guan) 聯方確認的標準之外，為(wei) 關(guan) 聯交易的非關(guan) 聯創造了有利條件。在保險業(ye) 和上市公司領域，對關(guan) 聯交易非關(guan) 聯化的認定是一個(ge) 主要的監管問題。監管者和市場就像一個(ge) 鍾擺，如何在不同的發展階段實現有效的平衡，發揮最大的合力，考驗監管智慧。

無論是2016年初的寶灣糾紛，還是年底的華僑(qiao) 債(zhai) 務違約，都表現出了跨市場、跨區域、跨行業(ye) 的特點。隨著金融綜合管理的日益突出，保險業(ye) 不再是獨一無二的。從(cong) 整個(ge) 國際和國內(nei) 金融來看，金融監管正從(cong) 競爭(zheng) 轉向監管協調。

對於(yu) 保險業(ye) 的一些風險點和問題，趙玉龍認為(wei) ，我們(men) 不能頭痛，有時頭痛可能需要治療。保險業(ye) 的一些風險點和問題的根源不在行業(ye) 內(nei) 。為(wei) 了消除根源，中國保監會(hui) 可能需要與(yu) 其他金融管理部門和監管部門一起尋找處方，共同討論風險防範的方法和監管技術。

據悉，償(chang) 二代二期工程將以審慎監管為(wei) 切入點，重點加強與(yu) 國內(nei) 監管部門的合作與(yu) 交流。

在信用信息共享機製方麵，中國保監會(hui) 保險消費者權益保護局局長呂宙透露，中國保監會(hui) 與(yu) 中國證監會(hui) 、最高人民法院等部門簽署了十份不誠實聯合處罰合作備忘錄，正在建立不誠實聯合激勵和不誠實聯合處罰機製。同時，還啟動了保險信用信息係統建設和信用信息交換共享機製。

事實上，一行三會(hui) 在多個(ge) 領域深化了監管協調。2月21日，央行牽頭製定了《關(guan) 於(yu) 規範金融機構資產(chan) 管理業(ye) 務的指導意見》，預示著統一監管大資產(chan) 管理的時代即將到來。中國保監會(hui) 副主席陳文輝在國家新聞發布會(hui) 上表示，一行三會(hui) 一直在從(cong) 事資產(chan) 管理業(ye) 務整體(ti) 監管框架的統一設計。整個(ge) 資產(chan) 管理業(ye) 務總體(ti) 上有共同的規則，實施統一的監管規則是非常必要的。

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