給孩子買保險做教育金規劃，哪種增額終身壽險更合適？

又是一年一度的開學季，

譜藍君身邊的許多朋友卻悄悄地給孩子做了轉學。

大寶在讀私立小學，二寶今年也要上一年級，

假如兩(liang) 個(ge) 孩子都讀私立學校，這個(ge) 費用想想頭大。

因此他們(men) 趁著二寶入學之際，一起轉學公立。

省下一些銀子，為(wei) 以後的蓄力。

因為(wei) 現階段公立小學雖然節省了學費，但是興(xing) 趣班的各種費用也不小，

更不用說以後初高中需要燒錢了。

因此，譜藍君身邊的這些朋友，開始提出想購買(mai) 增額終身壽險的想法。

打算借助時間複利增值，為(wei) 孩子以後的教育費用做準備。

究竟是什麽(me) 吸引了他們(men) 選擇增額終身壽險？目前有哪些好產(chan) 品？

咱們(men) 就一起來看一看。

• 增額終身壽險作為教育金規劃工具的優勢
• 目前哪款增額壽險用於教育金，收益會更高？
• 譜藍君總結

譜藍君以前👉在教育金中選擇年金險和終身壽險有什麽(me) 區別？

再簡單地說一下，增額終身壽險適合做兒(er) 童教育基金的原因：

1.收益安全、穩定

隨著保單年度的推移，增額壽險的保額不是固定的，而是會(hui) 繼續增額。

除了保險金額外，保單的現金價(jia) 值也增加。

而且每年的現金價(jia) 值非常穩定、安全的增值——因為(wei) 是白紙黑字寫(xie) 入條款合同的。

教育費用是剛性支出，所以我們(men) 選擇做教育金規劃的最重要的一個(ge) 部分——就是需要做到的是穩定和安全的，

這樣才能保證孩子將來有錢讀書(shu) 。

此外，增額壽險的持有時間越長、收益越高。

優(you) 秀的增長壽險產(chan) 品，複利收入非常接近3.5%。

可以在一定程度上對抗通貨膨脹，

在時間越來越長的加持下，增額壽的收益是穩定又可觀的。

即使麵對更高的教育成本，也不必擔心。

因此增額壽也非常適合兒(er) 童教育金。

2.資金可以靈活提取

增額壽險最大的亮點之一，就是其減保功能：

什麽(me) 時候拿到錢，多少錢可以自由決(jue) 定，

而且通過減保後所剩餘(yu) 的現金價(jia) 值，還可以繼續複利增值的哦。

很多家長看中了孩子的教育基金，也是看中了它的靈活支取。

畢竟孩子未來的開銷是不固定的。

舉(ju) 個(ge) 例子：

Z女士想給兩(liang) 歲的寶寶做教育金規劃，就想存每年存2萬(wan) 元，十年，用來存教育金，

但是如何使用它、什麽(me) 時候用，她還沒有具體(ti) 規劃。

前15年一直沒有用過這筆錢，所以Z女士一直存著。

孩子15歲時考重點高中時差一點，拿8萬(wan) 元做擇校費。

之後孩子順利考上大學，她每年拿5萬(wan) 元作為(wei) 孩子的大學費用。

因此，增額壽也很適合那些想為(wei) 孩子存錢的人，

沒有明確使用計劃的家長。

不過，今年以來增額終身壽險減保規則變得更加嚴(yan) 格，

會(hui) 有額度、減保時間等限製，不同的產(chan) 品要求不同。

當然，選擇金融保險，大多數人肯定想要更高收益的產(chan) 品，用作教育金。

那哪款產(chan) 品更合適？

這裏譜藍君選擇了市場上流行的四款產(chan) 品：

• 收益率一直名列前茅的金玉滿堂和益利多；
• 大公司生產的金盈衛；
• 一買就現價快速增長的如意尊3.0。

同時，我們(men) 根據大齡兒(er) 童和小齡兒(er) 童兩(liang) 種情況來看，

同樣的總保費差不多20萬(wan) 左右，該如何選擇？

1.小齡兒(er) 童

比如3歲為(wei) 例

這些產(chan) 品的當前價(jia) 格增長率和收益表現：

簡單說說：

先說資金回籠速度。

金玉、益利多、如意尊3.0：

都是在保單第8年，即孩子11歲時，現價(jia) >已付保費(16萬(wan) )，即回本。

當前價(jia) 格超過已支付的保費後，我們(men) 可以從(cong) 保單中減保。

此時繳費期尚未結束，資金使用十分靈活。

在孩子10歲之前，如意現價(jia) 漲幅稍微的較其他快；

孩子10歲後，金玉滿堂開始超越如意尊3.0，

在孩子13歲的時候，益利多也趕上了，兩(liang) 款產(chan) 品的現價(jia) 非常接近。

看看產(chan) 品的收益情況。

在這些產(chan) 品中，金玉滿堂、益利多收益最高。

都能在二十歲達到30.8萬(wan) ，三十歲時達到43.5萬(wan) 左右，

IRR30歲時非常接近3.5%的頂峰的封頂利率。

其次，收益更高的是如意尊。

因此，如果你看重收入——可以考慮金玉滿堂和益利多。

假如看中了大公司的產(chan) 品，可以考慮金盈衛，

整體(ti) 現價(jia) 差別不大。

2.大一點的孩子

比如一個(ge) 10歲的男人，年交7萬(wan) ，交3年，和前麵的例子總投入成本差不多，

收益如下：

在現價(jia) 增長速度上：

最快的是如意尊3.0、第六年(16歲)現價(jia) >已付保費；

二是金玉滿堂和益利多，用時7年。

在十七歲之前，如意尊現金表現No.1，

十八歲以後，金玉滿堂開始反超，慢慢拉開差距。

產(chan) 品收益上：

盡管金玉滿堂.益利多和如意尊3.0單看收益率差別很大，

但實際上到後期對比現價(jia) 差別不是很大。

在這裏，金玉滿堂就是最高滴，

25歲以後，現價(jia) irr已經3.49%以上。

30歲時，收入翻倍。

不過，金玉滿堂的時間也不多了，9月30日正式退市，

有看中的家長朋友，抓緊時間。

總的來說：

我們(men) 為(wei) 孩子準備教育金，

年齡越小，選擇空間越大，家長的壓力也相對較小。

預算不多，那就保費調少一些，去拉長下繳費期限，比如十年，

細水長流地準備好孩子未來的教育資金。

預算充裕的，可以計劃用較高的保費縮短繳費期。

孩子年紀大了，留給我們(men) 的空間就小了，

每年需要投入更多的資金。

當然，除了投資回報的速度、收益，

實際上不同的使用要求，適用的產(chan) 品特點也不同。

要想早點給孩子取錢，可以選擇現金價(jia) 值增速較快或回報較快的產(chan) 品；

如果你想靈活取錢，需要多次減保的，可選擇加減保規則寬鬆的產(chan) 品；

若要在特定時間一次性收到，選擇當前價(jia) 格最高的產(chan) 品。

具體(ti) 問題具體(ti) 分析，不能盲目投保。

考慮到大多數家長都想為(wei) 孩子積累教育經費，

因此譜藍君隻列出了部分熱門產(chan) 品的收益表現。

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