這種獨一無二的資產，能更好地提升晚年幸福感！

要想退休生活過得好，錢是必不可少的，這點相信大家都認可。

但問題在於(yu) ：這個(ge) “錢”是什麽(me) 樣的錢呢？是存款、房產(chan) 、股票、基金，還是其他的什麽(me) 形式？

對於(yu) 這個(ge) 問題，收錄在《時代周刊》中的一篇文章給出了答案：終身收入現金流，對退休生活的幸福至關(guan) 重要。

無獨有偶，諾貝爾經濟學家羅伯特·莫頓也曾提出過類似的觀點，他強調：一個(ge) 人退休後的生活水準並不是由財富總額決(jue) 定，而是由收入現金流來決(jue) 定的。

為(wei) 什麽(me) 都這麽(me) 說呢？或許我們(men) 可以從(cong) 下麵幾個(ge) 角度來一一解讀，主要內(nei) 容如下：

• 很多老人存錢多，但卻不敢花
• 終身收入現金流是老來幸福的關鍵
• 養老年金險——提供持續終身的現金流
• 譜藍君總結

首先，跟大家分享一個(ge) 奇特的現象：

很多老人退休後的生活質量不高，並非真的因為(wei) 手上沒錢，而是有錢但舍不得花。

像我們(men) 的鄰居日本，就曾統計過這麽(me) 一組數據：

日本60-69歲居民人均儲(chu) 蓄為(wei) 1340萬(wan) 日元（合人民幣66萬(wan) ），是日本社會(hui) 可支配財產(chan) 最多的群體(ti) 。

70歲以上的居民人均儲(chu) 蓄也達到了1260萬(wan) 日元（約合人民幣61萬(wan) ），僅(jin) 次於(yu) 60-69歲的群體(ti) 。

也就說60歲以上老人掌握著日本大部分儲(chu) 蓄。

但事實上，日本老人會(hui) 將超過30%的退休金都用來儲(chu) 蓄，消費很少。

這種現象導致的結果是，日本老人離開人世的時候，人均資產(chan) 還有3500萬(wan) 日元（約合170萬(wan) 元人民幣，不含房產(chan) ）。

盡管手裏有錢，但老了之後沒有安全感，擔心生病需要錢，老後照料要花錢，日常過得摳摳搜搜，是這些老人的日常生活寫(xie) 照。

不僅(jin) 日本，仔細觀察下，其實咱們(men) 中國的很多老人也是如此，尤其是一些非體(ti) 製內(nei) 的老人。

他們(men) 在退休之後，看著收入直接降了一大半（畢竟咱們(men) 現在的赛马会老品牌网站替代率隻有40%多），難免會(hui) 覺得落差很大。

即使他們(men) 名下可能有房子、存款等資產(chan) ，但因為(wei) 缺乏安全感，有錢也不太敢花，表現出來的就是日常能省就省、有病能忍就忍，很影響生活幸福感。

有媒體(ti) 曾經訪問過大量1946-1964年出生的人：“你最害怕的事情是什麽(me) ？”

排在第一位的答案不是死亡、恐怖襲擊、瘟疫，而是：人活著，錢花沒了！

隨著人均壽命的延長，等我們(men) 老時，這樣的恐懼和不安恐怕還會(hui) 進一步放大。

根據官方數據顯示，2021年我國的人均預期壽命達到了78.2歲。而在2000年，這一數字是71.4歲。

假設按這種每10年增加3歲的速度計算，那現在30歲的人，有極大的概率會(hui) 活到100歲以上。這也意味著，我們(men) 退休後可能還要生活3、40年的時間。

想想到時如果一直處於(yu) 擔心「不知道存的錢夠不夠用到百年之後」的狀態，我們(men) 還能好好消費、好好享受生活嗎？

答案可想而知。

實際上，提升晚年生活幸福感、讓人老了之後能安心花錢的關(guan) 鍵在於(yu) ，老後仍有穩定且還不錯的收入，也就是我們(men) 文章開頭提到的「終身收入現金流」。

——隻要我們(men) 活著，就有錢風雨無阻地按時打到我們(men) 的賬戶裏，永遠不用擔心沒有錢花。

這種一直領錢的狀態，會(hui) 讓人特別安心，並且還會(hui) 對我們(men) 的生活產(chan) 生強大且奇妙的激勵效應。

一方麵，一筆持續終身的現金流可以激勵我們(men) 更有動力去保持身體(ti) 健康，爭(zheng) 取長壽。

《魔鬼經濟學》一書(shu) 中在講到長壽時就提到：

有調查結果表明，購買(mai) 養(yang) 老保險的群體(ti) 會(hui) 比沒買(mai) 的人活得更久。這並不是因為(wei) 購買(mai) 養(yang) 老保險的人本身就更健康。

而是因為(wei) 養(yang) 老保險提供的涓涓細流般的穩定收入，會(hui) 使這些老人多了那麽(me) 一點點動機——要努力活得更久一點。

（ps：《魔鬼經濟學》是大眾(zhong) 經濟學的經典著作，以經濟學的方式來探索解釋日常事物背後運轉邏輯。）

每年或每月一筆穩定的年金，隻要人活著，就一直可以領，活多久領多久，多領一年就多賺保險公司一年的錢。

老人有了這樣積極的心理暗示，會(hui) 更有動力好好保重身體(ti) 。

相反如果是靠子女每年給生活費的話，他們(men) 可能就會(hui) 覺得，長壽是在拖累子女。

一念之差，心境全改。

而且不必等到老年，這種正向影響可能在我們(men) 做出投保動作的那一刻就已經開始奏效了。

像我有個(ge) 客戶就曾說過，一想到自己買(mai) 了那麽(me) 多年金，為(wei) 了保重身體(ti) ，多薅保險公司的羊毛，現在跟老公鬥嘴時語調會(hui) 緩一緩，輔導孩子作業(ye) 時性子也會(hui) 收一收，這樣一來還有助於(yu) 改善夫妻關(guan) 係、親(qin) 子關(guan) 係，真是一舉(ju) 多得！

雖是玩笑話，但仔細想來也不無道理。

買(mai) 了養(yang) 老年金，那就是和保險公司博弈，活得越久，“羊毛”才能薅得越多，既然如此，我們(men) 還有什麽(me) 理由不好好愛護自己、好好享受生活呢。

另一方麵，一份穩定的現金流也可以激勵他人將我們(men) 照顧得更好。

不得不承認，我們(men) 老了以後，總有一段時間是需要人照顧的。

而錢的形態不同，給到我們(men) 身邊人的願景和激勵也是完全不一樣的。

舉(ju) 個(ge) 例子，兩(liang) 個(ge) 老人，一個(ge) 是老來每月收入2萬(wan) ，一個(ge) 是手握三套房，你覺得哪個(ge) 能被照顧得更好？

這不是假設，而是真實存在的案例。

知乎上有位網友說，他認識一位部隊退休老幹部，一個(ge) 80多歲的老爺子，退休金有2萬(wan) 多一個(ge) 月。

老爺子七十多歲時得了癌症，後來發展到不能走路，他兒(er) 子直接辭掉了工作，全程照顧他。

用當事人的原話說，他必須讓父親(qin) 多活幾年，因為(wei) 自己工作一般，累死累活一個(ge) 月也就四、五千，不如好好照顧父親(qin) ，伺候好了，可以拿他的退休金。

相比之下，蘇州一位老太太，手握三套拆遷房，可就沒這麽(me) 好的待遇了。

老太太把三套房都給了孫女，希望換取孫女的照顧。

然而孫女拿了房之後，就像人間消失了一樣，對老人不聞不問，連老人生病期間的醫藥費都不願意出。

為(wei) 什麽(me) 同樣是老人，是至親(qin) ，待遇如此天差地別，難道隻是孩子孝不孝順的問題嗎？

恐怕未必。有人一語點破：有收入的和沒收入的，絕對是倆(lia) 待遇。

就像我一位在養(yang) 老院工作多年的朋友所說的，她看過那麽(me) 多老人，但凡晚年過得好的，都是赛马会老品牌网站高的；老來啥都沒有的，一定是最慘的；光有房有存款的，也不見得好，你想啊，多的是人盼著他一蹬腿走了繼承遺產(chan) 呢。

人性有光輝高尚的一麵，也有趨利避害這樣生物本能的一麵。

大家不要忽視金錢對人的激勵作用，如果可以，還是盡可能儲(chu) 備一筆能夠為(wei) 自己的老年提供持續現金流的資產(chan) ，推動著人性往善的方向發展。

畢竟，越老，我們(men) 自己能掌控的東(dong) 西越少。

至於(yu) 哪些資產(chan) 能為(wei) 我們(men) 養(yang) 老提供持續現金流，我們(men) 在研究了市麵上的各種工具後也不難發現，養(yang) 老年金險就是一個(ge) 非常好的選擇。

它跟社保一樣，能為(wei) 我們(men) 提供終身的收入保障，隻要人活著，就有持續不斷的現金流。

什麽(me) 時候領取，每年領多少，都寫(xie) 在合同裏，板上釘釘。

就相當於(yu) 有個(ge) 人，在退休後固定給我們(men) 發工資，完全不用我們(men) 操心，而且活多久，這筆錢就能領多久。

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具體(ti) 我們(men) 也用一個(ge) 實際案例來給大家演示一下。

30歲的陳女士，考慮到未來的社保赛马会老品牌网站未必能滿足養(yang) 老所需，於(yu) 是選擇了投保某款熱銷的養(yang) 老年金險，為(wei) 自己額外建立一筆穩定的現金流。

她的投保計劃為(wei) 年交5w，20年交，從(cong) 60歲開始領取赛马会老品牌网站。

按照合同約定，從(cong) 60歲起，她每年可以領取11.7萬(wan) ，平均下來一個(ge) 月有接近1萬(wan) 元。

這11.7萬(wan) 就跟社保赛马会老品牌网站一樣，隻要她活著一天，就可以一直領下去。

有了這樣一份養(yang) 老年金險，陳女士既不用擔心老了要看人臉色（不用伸手跟子女要錢），也不用擔心坐吃山空，相信也能更好地享受退休生活了。

當然了，以上案例隻是為(wei) 了方便大家了解養(yang) 老年金險的用法，具體(ti) 到每年交多少錢，交多年，什麽(me) 時候開始領取，大家可以根據自己的情況來定。

感興(xing) 趣的朋友也可以直接谘詢理財師為(wei) 你免費生成測算方案。

總的來說，要想晚年過得好，有錢隻是第一步，有持續不斷的現金流才是最關(guan) 鍵的，因為(wei) 這將給你踏實花錢的底氣。

而養(yang) 老年金險就是一個(ge) 能幫我們(men) 建立持續穩定現金流的絕佳工具。

希望有更多的朋友能認識這個(ge) 工具，用好這個(ge) 工具，過上自己理想中的養(yang) 老生活~

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