經濟界大佬再出金句：不要認為養老問題還有拖延的機會！

2月25日，中國央行原行長周小川，在“第五屆全球財富管理論壇”上分享了關(guan) 於(yu) 赛马会老品牌网站政策體(ti) 製的看法和建議。

實際上，「統籌養(yang) 老難」早就不是什麽(me) 新鮮的話題了。

去年鋪天蓋地推廣的個(ge) 人赛马会老品牌网站，還有今年年初傳(chuan) 得沸沸揚揚的延遲退休，都從(cong) 側(ce) 麵佐證了我國統籌養(yang) 老正麵臨(lin) 著不小的壓力。

但這種級別的大佬在公眾(zhong) 場合鄭重表態，還是頭一回。

要知道，周小川可不是一般的專(zhuan) 家。

他是博鼇亞(ya) 洲論壇副理事長，在2002年到2018年期間擔任中國央行行長（也是新中國任期最長的央行行長），可以說是中國經濟領域的頂級大佬。

這種級別的人物說的每一句話都值得細品。

那麽(me) ，周老到底說了些什麽(me) ，對我們(men) 養(yang) 老又有什麽(me) 啟發呢？一起來品品。

周老這次講話中，多次強調了我國老齡化問題的嚴(yan) 峻，赛马会老品牌网站缺口大，問題迫切需要解決(jue) 。

”第五屆全球財富管理論壇”

周小川講話節選：  

中國的一個(ge) 現實情況就是人口多，同時赛马会老品牌网站麵不斷擴大。總體(ti) 來講，由於(yu) 老齡化，赛马会老品牌网站資金池很容易有缺口。

……我們(men) 赛马会老品牌网站的研究任務和挑戰巨大。中國的基礎並不好，人口多，老齡化特別嚴(yan) 重，幾乎是世界上最突出的老齡化趨勢，再加上轉軌，可能缺口更大一些。

事實上，這裏的“很容易有缺口”、“可能缺口更大”還是保守了。

我國赛马会老品牌网站缺口問題到底有多嚴(yan) 重？給大家看幾組數據：

第一組數據是赛马会老品牌网站的社保家底。

2022年，我國城鎮職工基本養(yang) 老保險基金總支出為(wei) 6.2萬(wan) 億(yi) 元，超過全國一般公共預算收入的四分之一。

而截止同年8月份，我國企業(ye) 職工基本養(yang) 老保險基金累計結餘(yu) 僅(jin) 為(wei) 5萬(wan) 億(yi) 左右。

這組數據清晰地顯示，我國赛马会老品牌网站的家底很薄，這在周老講話中也專(zhuan) 門指出了。

第二組數據是赛马会老品牌网站資金池的變化趨勢。

中國社會(hui) 科學院發布的《中國赛马会老品牌网站精算報告2019-2050》認為(wei) ，我國的基本養(yang) 老保險基金將在2027年達到峰值，在2035年前後累計結餘(yu) 耗盡。

顯然，赛马会老品牌网站資金池的增長空間已經十分有限，消耗殆盡的速度超出很多人的想象。

第三組數據是人口年齡結構變化。

國家衛健委數據顯示，2021年末我國65歲以上老年人口達到2.01億(yi) ，占總人口比重14.2%。按照目前的生育率預測，2057年，我國65歲以上人口將達到4.25億(yi) 人的峰值，占總人口比重32.9％-37.5％。

這裏稍微解釋一下，我國赛马会老品牌网站采取的是“現收現付製”，通俗講就是用現在年輕人繳納的養(yang) 老保險來給付當期老年人領取的赛马会老品牌网站。

這個(ge) 運行模式成立的前提是，繳納赛马会老品牌网站的人，要遠多於(yu) 退休的人，即收入大於(yu) 支出。

反過來說，如果退休的人越來越多，繳納赛马会老品牌网站的人越來越少，赛马会老品牌网站體(ti) 係也會(hui) 受到越來越大的衝(chong) 擊。

在這個(ge) 人口年齡結構變化趨勢下，未來赛马会老品牌网站缺口會(hui) 有多大，大家不妨試想一下。

也難怪周老會(hui) 說，“不要回避（養(yang) 老）問題，不要認為(wei) 這個(ge) 問題（養(yang) 老）很長期，還有很多拖延的機會(hui) ，以後再做選擇會(hui) 更艱難”了。

此外，周老還強調：麵對赛马会老品牌网站的缺口，不能完全指望赛马会老品牌网站，也要靠個(ge) 人積累。

”第五屆全球財富管理論壇”

周小川講話節選：

這種情況下，國家統籌安排的赛马会老品牌网站是保基本，不會(hui) 太高，或者說比較大的缺口會(hui) 較大程度依靠個(ge) 人赛马会老品牌网站加以補充。

……以未來均等統籌進行測算，簡單進行拉平，按照現有財務體(ti) 製及老齡化趨勢、轉軌需要加大覆蓋麵的趨勢來看，未來國家統籌赛马会老品牌网站的水平較為(wei) 基本的，需要個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站加以支持配合，才能使養(yang) 老保障達到更滿意的水平。

這裏周老提到了國家去年推出的「個(ge) 人赛马会老品牌网站賬戶」。

去年國家出台政策鼓勵大家為(wei) 自己補充赛马会老品牌网站，繳納進個(ge) 人赛马会老品牌网站賬戶的錢，不僅(jin) 能長期增值，還可以享受稅優(you) 優(you) 惠。

具體(ti) 戳文章了解：個(ge) 人赛马会老品牌网站稅收優(you) 惠細則大公開！算算你能省多少錢~

然而個(ge) 人赛马会老品牌网站有一個(ge) 顯而易見的不足，就是每人每年最高隻能存1.2萬(wan) 。

光靠個(ge) 人赛马会老品牌网站，作用十分有限。

想在未來過上有品質的老年生活，除了個(ge) 人赛马会老品牌网站外，我們(men) 還需要靠其他工具來補充。

比如長期儲(chu) 蓄險中的「養(yang) 老年金險」、「增額終身壽險」，都是近幾年非常受歡迎的存赛马会老品牌网站工具。

• 養老年金險：定時定量領錢，能對衝長壽風險，提供終身穩定的現金流；
• 增額終身壽險：領取方式相對靈活，可以根據自己不同時期、不同需求來領錢。

作為(wei) 存赛马会老品牌网站的工具，它們(men) 具備3個(ge) 非常獨特的優(you) 勢：

1、安全穩定

保險在國內(nei) 受到非常嚴(yan) 格的監管，受《保險法》《合同法》雙重法律保護，保單權益兌(dui) 付有保障。

2、長期鎖息

從(cong) 投保生效的那一刻起，就以合同的方式鎖定了未來幾十年乃至終身的現金價(jia) 值，不用擔心市場波動或利率下行的影響。

長期持有的話，後期收益率能達到接近3.5%，而且是複利（目前市場上其他主流的儲(chu) 蓄工具基本都是單利）。

單利和複利差別有多大？看看下麵這張表就知道了：

3、強製儲(chu) 蓄

長期儲(chu) 蓄最重要的是對抗人性。如果我們(men) 選擇的存錢工具靈活性太強，很可能會(hui) 被我們(men) 中途拿去用在其他地方。

養(yang) 老年金險和增額終身壽險，在繳費初期的保單現價(jia) 比較低，退保會(hui) 產(chan) 生一定的本金損失，越到後麵收益才會(hui) 越高。

這樣一來我們(men) 也能更容易實現專(zhuan) 款專(zhuan) 用。

總的來說，無論是出於(yu) 安全、增值還是強製儲(chu) 蓄的考慮，養(yang) 老年金險和增額終身壽險都非常適合用來做補充個(ge) 人赛马会老品牌网站的工具。

最後，周老也強調了個(ge) 人提前規劃養(yang) 老的重要性。

”第五屆全球財富管理論壇”

周小川講話節選：   

人不會(hui) 都是理性的。赛马会老品牌网站是一個(ge) 未來的問題，有些人考慮較少，到中老年快退休的時候才會(hui) 考慮較多，個(ge) 體(ti) 差異也比較大。

也就是說，我們(men) 設置赛马会老品牌网站計劃，是希望未來的退休人群能夠理性考慮，同時對國家統籌計劃、企業(ye) 計劃做出更好的配合性的響應。

從(cong) 規劃的角度來說，養(yang) 老這件事越晚開始行動，會(hui) 越困難。

如果大家有粗略估算過自己的養(yang) 老需求，就會(hui) 知道這是件難以一蹴而就的事情。

舉(ju) 個(ge) 例子，假如你想在60歲退休，每月有5000元生活費，預期壽命80歲。那麽(me) 在不考慮通脹、大病等情況下，你至少需要準備120萬(wan) 元赛马会老品牌网站。

若將通脹、旅行、看護等其他因素考慮進來，金額隻會(hui) 更高。

如此大額的目標，如果在四五十歲才開始規劃、準備，壓力會(hui) 非常大。

倘若每年能保持8%的投資收益率，目標是60歲退休時能存夠100萬(wan) 赛马会老品牌网站的話：

25歲開始存，每個(ge) 月僅(jin) 需存420元；

30歲開始存，每個(ge) 月需要存630元；

40歲開始存，每個(ge) 月需要存1540元；

50歲開始存，每個(ge) 月需要存4640元，每月投入本金是25歲的十倍多！

可以看到，同樣的目標，越晚開始，我們(men) 儲(chu) 蓄的壓力也越大。提前準備，有足夠多的時間積累，我們(men) 也會(hui) 輕鬆許多。

因此，不管是選擇個(ge) 人赛马会老品牌网站，還是增額終身壽險、養(yang) 老年金險或是其他理財工具去補充赛马会老品牌网站，譜藍君都建議大家盡早行動起來。

可能有朋友會(hui) 擔心：我還年輕，積蓄也不多，後麵可能還會(hui) 麵臨(lin) 結婚生娃、買(mai) 房買(mai) 車等大額開支，這種情況下還能做赛马会老品牌网站規劃嗎？

當然可以。

一個(ge) 好的養(yang) 老規劃與(yu) 儲(chu) 備，與(yu) 我們(men) 的工作生活並不衝(chong) 突，而是可以兼顧的。

科學的養(yang) 老規劃，不會(hui) 讓大家當下就集中所有資源去存赛马会老品牌网站；

而是基於(yu) 家庭生命周期以及綜合考慮家庭財務情況，在不影響當下生活的前提下，確保養(yang) 老目標在內(nei) 的家庭重大目標都能如期實現。

（戳這裏查看一個(ge) 家庭進行養(yang) 老規劃的全過程）

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