為什麽房養老總是被冷遇？

導讀： 中國有句老話，60歲前養(yang) 房，60歲後養(yang) 房。然而，自試點以來，反向抵押房屋的以房養(yang) 老保險很少。然而，自試點以來，將房屋反向抵押的住房養(yang) 老保險很少。根據相關(guan) 機構的數據，在試點兩(liang) 年的過程中，北京、上海、廣州、武漢等四個(ge) 城市隻有60戶投保。

今年7月，中國保監會(hui) 宣布擴大老年人住房反向抵押貸款養(yang) 老保險一些省的地級市也納入了試點範圍。

中國保監會(hui) 表示，住房養(yang) 老不僅(jin) 是一種突破傳(chuan) 統養(yang) 老理念的創新養(yang) 老方式，也是一項利基業(ye) 務，是保險業(ye) 參與(yu) 住房養(yang) 老探索的一種方式。那麽(me) ，這種創新的養(yang) 老方式將來能成為(wei) 主流嗎？

對此，本期投資特邀三位保險業(ye) 資深人士為(wei) 我們(men) 解答疑惑。

我國需要 以房養(yang) 老保險

最近，中國保監會(hui) 宣布擴大老年人住房反向抵押養(yang) 老保險試點範圍，包括杭州。住房養(yang) 老保險再次進入人們(men) 的視線，也引起了一些人的關(guan) 注。那麽(me) ，試點實施住房養(yang) 老保險的本質是什麽(me) 呢？

柴效武：我2002年提出的住房赛马会老品牌网站的概念是一利用住房價(jia) 值赛马会老品牌网站的新概念。利用住房價(jia) 值自然增值的特點，通過反向抵押貸款，利用住房剩餘(yu) 價(jia) 值進行赛马会老品牌网站，從(cong) 而減輕甚至消除中年赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄的壓力。反向抵押貸款隻是其中一種操作工具。中國需要反向抵押貸款模式，但也需要多種方式和共同的住房赛马会老品牌网站。

史曉琪：現有的住房赛马会老品牌网站保險是老年人住房反向抵押赛马会老品牌网站保險。根據預測投保人的餘(yu) 生月數，將現有住房的價(jia) 值分攤到每月領取一定數額作為(wei) 赛马会老品牌网站補充。投保人仍有房屋所有權和居住權。保險公司獲得房屋的處置權。但這類保險在設計、保費構成、產(chan) 品合同、保險流程、理賠流程等方麵都比較複雜。需要對不同投保人的房地產(chan) 進行盡職調查，第三方應評估房地產(chan) 折舊和市場價(jia) 格，並由雙方確認。

蔣衛民：中國家庭的財富主要集中在房地產(chan) 上。這種保險提前實現了房地產(chan) 價(jia) 值，可以彌補許多家庭赛马会老品牌网站缺乏現金流的問題。這種保險更適合丁克家庭和獨生子女老年人。由於(yu) 沒有傳(chuan) 統的養(yang) 育兒(er) 童和預防老年人的條件，老年人需要有更好的赛马会老品牌网站補充。利用房地產(chan) 價(jia) 值補充住房養(yang) 老保險是一個(ge) 合適的選擇。

四大城市試點兩(liang) 年隻有60戶投保

2014年6月，中國保監會(hui) 發布了房屋養(yang) 老保險試點通知。2015年3月，首次反向抵押赛马会APP下载官网一年多來，北京、上海、廣州、武漢等四大試點城市隻投保了60戶。那為(wei) 什麽(me) 市場這麽(me) 冷呢？

柴效武:觀念新穎，希望晚年生活質量高，手裏有多套房子的老人更願意這樣養(yang) 老。然而，養(yang) 兒(er) 防老的傳(chuan) 統觀念在中國仍然是社會(hui) 的主流，絕大多數老年人希望把房子留給孩子。此外，國內(nei) 政策環境和保險公司不願參與(yu) 的態度也給倒抵押帶來了問題和挑戰。推出新事物需要一個(ge) 過程，美國的倒抵押貸款需要10多年的時間才能最終蓬勃發展。

史曉琪：目前的住房養(yang) 老赛马会APP下载官网設計，在沒有大數據支持的情況下，保險公司將按照最謹慎的原則設計，這意味著保險公司的產(chan) 品價(jia) 格必須很高，所以目前住房養(yang) 老保險沒有吸引力。

蔣衛民：房地產(chan) 價(jia) 值以當前評估價(jia) 格為(wei) 準。保險公司應承擔房價(jia) 下跌的風險，因此對實施此類保險不感興(xing) 趣。一旦確定了評估價(jia) 格，就不能改變。未來房價(jia) 上漲後的增值部分不能及時反映在赛马会老品牌网站上，投保人對此的接受度也不高。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。