孩子也能買醫保？怎麽買？不知道你就虧大了！

前段時間，譜藍君和大家聊了聊醫保新規的事，比如：醫保斷繳、或者重複參保了怎麽(me) 辦？自由職業(ye) 者如何參保等問題《醫保斷繳清零？重複參保怎麽(me) 辦？新規將影響上億(yi) 人》

很多朋友終於(yu) 弄懂自己的醫保了，但還有一個(ge) 問題：孩子的醫保怎麽(me) 辦？剛出生的新生兒(er) 也能買(mai) 醫保嗎？

今天譜藍君就跟大家聊聊少兒(er) 醫保這個(ge) 話題。

主要內(nei) 容如下：

• 少兒醫保是什麽？
• 怎麽辦理？
• 孩子必要的保障還有哪些？

少兒(er) 醫保，一般是國家麵向未滿18周歲的少年兒(er) 童提供的最基礎的國家保障福利，屬於(yu) 居民醫保的一類，可用於(yu) 門診和住院費用的報銷。

1、誰可以買(mai) ？

參保對象主要包括：

• 出生30天-6個月內的新生兒，特殊情況可延長到1年內；
• 在校全日製中小學生；
• 其他未成年人。

不同城市參保對象限製有細微差別，但簡單來說未成年基本都可以參加；

有些城市對年齡卡得比較寬鬆，在讀中小學生即便滿18周歲也可以參加少兒(er) 醫保，比如上海。

除了年齡、戶籍限製外，少兒(er) 醫保幾乎就沒有投保門檻了。

沒有健康要求，即便有先天疾病也可以投保，畢竟這是“廣覆蓋”、人人都能享受的國家福利。

2、繳費多少？待遇如何？

不同城市有不同的繳費標準：

北京：300元/年；

上海：155元/年；

廣州：456元/年；

深圳：416.02元/年；

杭州：250元/年；

……

一般每人每年交100-500元之間，平攤到每天不會(hui) 超過1.5元！

大家可以撥打社保查詢熱線12333，谘詢自己所在城市的情況。

待遇也是每個(ge) 城市不盡相同，譜藍君整理了幾個(ge) 一線城市的待遇標準：

門診和住院都能報銷，基本都是幾百元起就能報銷了，而且起碼可以報銷五成以上。

雖然有報銷額度的限製，但用來應付一般的小病和住院都是很不錯的，畢竟沒有參保門檻、每年才小幾百元，就能有高達二十多萬(wan) 的報銷額度，還是很劃算的。

（大病就不夠用了，國內(nei) 重疾的平均治療費是50萬(wan) 元，醫保最多也隻能報銷十幾二十萬(wan) ，自費部分還是很多的，最好還是自己額外配置商業(ye) 保險去補充。）

中小學生的少兒(er) 醫保，一般是入學之後9月份學校統一交錢參保。

除了在校中小學生由學校統一辦理外，新生兒(er) 和其他未成年人，需要父母自行繳費辦理。

準備參保材料：戶口本、出生證、孩子和父母身份證、銀行卡等原件及複印件。

• 線下：當地街道、鎮、社區社保服務中心；
• 線上：當地醫保局官網、官方APP、公號等。

了解當地社保具體(ti) 政策和辦理流程，譜藍君覺得最簡單的就是撥打社保查詢熱線12333谘詢。

下麵譜藍君舉(ju) 例一種90後年輕父母比較通用的線上方式，以廣州為(wei) 例

微信關(guan) 注【廣州本地寶】公號，很多人知道“XX本地寶”相當於(yu) 地方包打聽的存在。

在對話框輸入“少兒(er) 醫保”暗號，自動彈出相關(guan) 信息。

包括醫保報銷待遇、繳費標準、參保時間、線下參保指南，最關(guan) 鍵的是留了一個(ge) 線上參保入口。

點擊進入，是“穗好辦”APP下載二維碼

下載穗好辦官方APP後，進入辦事醫保醫保參保登記，按要求填寫(xie) 信息、綁定定點醫療機構、繳費即可。

同理，其他城市的朋友，一般在當地官方的辦事公號、APP都能找到入口。

找不到的，撥打萬(wan) 能熱線：12333（社保查詢熱線）。

如果以為(wei) 有了少兒(er) 醫保，孩子的保障就搞定了，那就大錯特錯了。

上麵大家也看到了，醫保的報銷是有限的，不是所有的藥都能報，不是100%全報，而且上麵還有封頂額度的限製。

平時小病還能自己承擔剩餘(yu) 部分，可一旦遇上大病，治療費分分鍾過萬(wan) ，如果是重疾，平均治療費甚至高達50萬(wan) 元！

即使有醫保報銷，剩餘(yu) 的自費部分也會(hui) 高達三四十萬(wan) 元，普通家庭難以承受。

所以建議父母們(men) 都要給孩子額外配置必要的商業(ye) 保險，社保+商業(ye) 保險，才能構成最完善的保障體(ti) 係~

1、住院醫療險

它是用來補充醫保的，醫保報銷剩餘(yu) 的部分，就可以用它來報銷了。

隻是要生病住院了，不管大病小病，隻要超過起付線了都可以報銷。每年幾百到一千元的保費，就能有上百萬(wan) 的報銷額度，大病也不怕了。

配置百萬(wan) 醫療險時要注意幾點：

• 報銷範圍：一定要不限社保用藥，否則起不到補充醫保的作用了；

• 報銷比例：越高越好，最好是不限社保100%報銷；

• 免賠額：大多產品都是1萬元免賠額，在同等價錢上，免賠額當然越低越好；

• 續保條件：盡量選可以保證續保的產品，保證續保期越長越好。

如果預算還充裕，而且孩子免疫力低、經常需要看門診的話，可以考慮加一個(ge) 小額醫療險/門診險；

如此一來，小到門診、急診，大到重疾住院、手術，就都保齊了。

2、重疾險

醫保和醫療險畢竟是事後報銷的，如果擔心家裏儲(chu) 蓄不足，大病時沒法掏出這麽(me) 多錢墊付治療費，那麽(me) 就要重疾險了。

重疾險，隻要符合約定好的條件就能馬上理賠，像最高發的癌症更是確診即付。爸媽們(men) 就可以用這筆錢來墊付治療、補貼看護者的收入、後期護理費用等。

買(mai) 重疾險最重要的是保額一定要足夠（重疾平均治療費50萬(wan) 元），否則生病時保險隻解決(jue) 了一部分費用，剩下的還得我們(men) 自己砸鍋賣鐵、東(dong) 拚西湊，家庭財務還是受到不少影響了。

其次是可以留意一下是否包含少兒(er) 特定重疾、罕見疾病，不僅(jin) 要保，而且要加倍賠：

至於(yu) 保障期該選多久，該選單次還是多次，看預算行事就行了——

• 預算有限的：選定期的（保30年，少兒重疾險最好有忠誠客戶權益），消費型的單次賠付重疾險；

• 預算寬鬆些：把保障期延長，選擇保障終身的重疾險；

• 預算充裕的：選保障終身，且多次賠付的重疾險。

3、意外險

意外導致的傷(shang) 殘、死亡，都能一筆賠付；還有意外導致的治療費用，也有幾萬(wan) 元的報銷額度。

孩子貪玩很容易磕磕碰碰、摔傷(shang) 燙傷(shang) ，意外險對孩子來說還是挺實用的；

尤其是意外醫療，是少兒(er) 意外險最實用的保障條款，最好選擇報銷額度高、0免賠、不限社保100%報銷的。

每年一百元左右即可，很便宜。

譜藍君以0歲男孩兒(er) 為(wei) 例，給大家演示幾個(ge) 搭配方案：

3個(ge) 方案，醫療險、意外險都是一樣的，因為(wei) 很便宜，沒啥好糾結的，直接選一款性價(jia) 比高的；

重疾險價(jia) 格差距比較大，所以根據不同預算，選擇了不同的產(chan) 品和保障期。

預算1000+：

預算2000+：

預算3000+：

醫保+一套齊全的商業(ye) 保險方案，孩子的意外、大小病就都保全了。

醫保作為(wei) 國民的基本保障，每個(ge) 人都應該要有，孩子也不例外。

但也正因為(wei) 社保覆蓋廣，所以平攤到每個(ge) 人頭上的金額不多，需要額外配置商業(ye) 保險來作補充。

要提醒大家一句：不管是百萬(wan) 醫療險，還是門診險、小額住院險，都需要經過醫保報銷之後，才給你報銷剩餘(yu) 的醫療費。否則隻能降檔報銷一部分了（一般60%）。

比如上次給大家分享的一個(ge) 理賠案例，那位媽媽因為(wei) 斷繳過孩子的醫保，所以孩子生病住院後無法用醫保報銷，醫療險也就隻能賠70%了。《理賠案例Vol.11 | 沒有社保先報銷，商業(ye) 保險就隻能報銷70%了……》

所以大家記得啦：配齊醫保+商業(ye) 保險，其次，要把它們(men) 發揮出最大的作用哦~

想要了解更多兒(er) 童醫保、配置商業(ye) 保險等問題的朋友，可以點擊下方圖片，免費體(ti) 驗1對1谘詢服務，譜藍理財師將免費為(wei) 你的孩子設計保險方案、並協助規範投保。