病曆記錄會影響理賠！就醫、買藥要注意這幾點

譜藍君經常說到，影響理賠的隻有兩(liang) 個(ge) 方麵，一則健康告知是否誠實，二則是否符合理賠條件。隻要符合這兩(liang) 個(ge) 條件，合同上白紙黑字寫(xie) 著，保險公司沒有任何理由拒絕理賠。

很多朋友就會(hui) 問了：“健康告知有時候問的問題很細，有些病史比較久遠了自己都想不起來，保險公司怎麽(me) 知道我有沒有如實告知呢？是以什麽(me) 為(wei) 準去判斷的呢？”

答案就是我們(men) 的病曆。是否如實健康告知是以實際醫療記錄來判斷的，隻要有醫療記錄，保險公司就可以憑此做出理賠決(jue) 定。

所以今天，譜藍君就來給大家好好說說，這平時不起眼的病曆記錄，會(hui) 如何影響理賠？我們(men) 平時就醫要注意什麽(me) ？

主要內(nei) 容如下：

• 什麽情況下，保險公司會核查病曆記錄？
• 哪些記錄會影響理賠？
• 記錄病曆的時候應該注意什麽？
• 譜藍君總結

如果出險產(chan) 品本身保障責任簡單，或者金額小，保險公司都會(hui) 很快對案件作出審核並賠付；

但也有些特殊情況，保險公司在接到報案後需要對案件進行詳細的審核，也是為(wei) 了防止“騙保”的事件發生。

1、等待期過後不久出險

大多數的保險規定，如果在等待期內(nei) 出險，都會(hui) 退還已交保費或現金價(jia) 值，合同終止，少數可責任除外繼續承保。

如果在等待期一過就出險了，出於(yu) 風險控製的考慮，保險公司需要查實被保人是否有帶病投保的嫌疑，所以會(hui) 花一定的時間調查清楚。

2、理賠金額過高

一般情況下，小額保單出險，幾乎都是秒到賬的。去年各大保險公司的理賠年報中，小額案件理賠最快的平均隻需0.28天。

如果是金額較高的保單，保險公司會(hui) 謹慎得多，除了會(hui) 調查病曆記錄，也有可能會(hui) 核實財務情況。

打個(ge) 比方，某人年收入明明都不到10萬(wan) ，也沒有什麽(me) 沉重的家庭經濟責任，結果買(mai) 了300萬(wan) 壽險，而且投保一年後就身故了，保險公司就會(hui) 懷疑ta是不是有騙保嫌疑了。

3、短時間內(nei) 投保多份保單

這一點和第2點有點相似，如果一下子買(mai) 了很多份壽險、重疾險之類的，保險公司會(hui) 懷疑你的投保動機。

保險公司之所以會(hui) 調查得那麽(me) 仔細，也是因為(wei) 他們(men) 承擔的風險比較大。雖然每人幾十、一百萬(wan) 的理賠金，對於(yu) 財力雄厚的保險公司來說不是沉重的負擔，但如果每份保單都隨意地理賠出去，就會(hui) 影響到保司的利益和償(chang) 付能力了，這也違背了保險的本質和初衷。

所以保險公司對大額、特殊案件謹慎處理，也是對我們(men) 每個(ge) 消費者負責。

出險後，保險公司都會(hui) 調查哪些記錄呢？像我們(men) 比較常見的社保卡記錄，包括看病、買(mai) 藥等，還有單位體(ti) 檢等等。

《病例管理製度》規定，第十二條醫療機構應當受理下列人員和機構或者複印病曆資料的申請：

1、患者本人或者其代理人

2、死亡患者近親(qin) 屬或其代理人

3、保險機構

而且，在申請理賠的時候會(hui) 需要填寫(xie) 《理賠申請書(shu) 》，上麵也有相關(guan) 內(nei) 容。

所以在投保前，一定要做好健康告知，不要有僥(jiao) 幸心理。

1、社保就醫記錄

現在看病比以前方便很多。以前看病的病曆都是醫生手寫(xie) 的，不好保存，容易損壞、遺失，現在用的都是電子病曆，保存時限長、調用方便，再也不用擔心不記得自己的病曆記錄了。

《電子病曆應用管理規範（試行）》規定，

第十九條 “門（急）診電子病曆有醫療機構保管的，保存時間自管著最後一次就診之日起不少於(yu) 15年；住院電子病曆保存自患者最後一次出院之日起不少於(yu) 30年。”

也就是說，如果住院了，至少會(hui) 保留30年。

社保上的就醫記錄非常詳細，包括日期、地點、病症、用藥等等都會(hui) 記錄在案。

所以，切記切記，醫保卡謹慎外借！如果你的醫保卡借給親(qin) 戚朋友買(mai) 藥，特別是長期慢性病藥品，比如降血壓的藥，即使你的就醫記錄裏沒有，保險公司也有理由懷疑你有高血壓。

2、醫院就醫、體(ti) 檢記錄

除了社保記錄，我們(men) 在醫院就醫、體(ti) 檢的記錄都是在保險公司的調查範圍內(nei) 。

很多人都有定期體(ti) 檢的習(xi) 慣，來確認自己的身體(ti) 情況。有時候覺得哪裏不舒服，也會(hui) 做專(zhuan) 項檢查，這些檢查的結果都是會(hui) 被保存下來的。

除了在醫院做的檢查，在體(ti) 檢機構做的體(ti) 檢也會(hui) 被保險公司調查的，甚至現在有很多保險公司都有和體(ti) 檢機構合作。

3、同業(ye) 理賠記錄

第三種是在申請過理賠的前提下，我們(men) 在別的保險公司的投保記錄，包括健康告知情況、理賠申請記錄都是可以被查看的。

保險公司需要對本次的理賠作風險排除，需要核實與(yu) 之前的理賠沒有聯係。如果確認是有連帶關(guan) 係的話，就有可能會(hui) 遭到拒賠。

除了前麵提到的三點，保險公司還有可能會(hui) 直接麵訪、谘詢政府醫療機構，甚至委托第三方調查機構查詢，全方麵對你進行調查。所以，譜藍君再囉嗦一句，一定做好健康告知。

病曆在理賠時候的地位那可是非常高的，不容小覷，平時去看病的時候也需要注意醫生的描述，萬(wan) 一不小心“踩雷”了，要修改也是件麻煩事。

我們(men) 來看看，在記錄病曆的時候，需要注意些什麽(me) 地方吧~

1、投保後去看醫生，在非必要的情況下，不要隨便寫(xie) 下先天的、多年之前的、舊病複發等等字眼，但是如果已經向保險公司告知了就沒關(guan) 係；

2、是意外造成醫療事故的就寫(xie) 明是意外造成的，明確事故性質；

3、投保後要記得去符合產(chan) 品賠付規定的醫院就診，大部分的產(chan) 品都要求二級或二級以上的公立醫院；

4、不要外借醫保卡，即使是買(mai) 藥也會(hui) 留下記錄；

如果病曆寫(xie) 錯了怎麽(me) 辦？原則上是不允許修改的，除非是有特殊情況。

《關(guan) 於(yu) 印發電子病曆應用管理規範（試行）的通知》規定：

第十七條 “電子病曆應當設置歸檔狀態，醫療機構應當按照病曆管理相關(guan) 規定，在患者門（急）診就診結束或出院後，適時將電子病曆轉為(wei) 歸檔狀態。電子病曆歸檔後原則上不得修改，特殊情況下確需修改的，經醫療機構醫務部門批準後進行修改並保留修改痕跡。”

如果需要修改病曆幾率，需要得到相關(guan) 部門批準之後才可以，而且也會(hui) 留下記錄，作為(wei) 憑證。

得到批準後，可以找主治醫生修改，姓名、錯別字，特別是患病時間，大家要看清楚，以免以後發生理賠糾紛。

病曆記錄就像我們(men) 的征信記錄一樣，在某些情況下還能作為(wei) 一份法律文件，一定要認真對待。

有很多朋友在投保的時候都對健康告知犯愁，很多平時不太嚴(yan) 重的問題，自己都不記得了，但卻有可能成為(wei) 投保的絆腳石，所以，這需要有專(zhuan) 業(ye) 的人員來協助我們(men) ，正確得判斷是否觸碰到健康告知，規範投保，降低理賠失敗的幾率。

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