高性價比產品在重疾新規前紛紛下線，重疾險費率即將上漲一個水平嗎？

大家還記得孫老師在2020年6月4號的直播嗎？

在直播中，孫老師就重疾定義(yi) 發布二稿一事跟大家分享了自己的看法，表示未來“無預兆的產(chan) 品下線將成為(wei) 常態”。

一語成讖。

光是5月，就有6款高性價(jia) 比的消費型重疾險下架，幾度引起市場熱議。果不其然，到了6月份，正如孫老師所說，又有幾款消費型的重疾險下架了：

弘康人壽臻愛520旗艦版於(yu) 2020年6月30日下架；

國富人壽嘉和保於(yu) 2020年7月10日起將下架消費形態，隻能保終身且帶身故責任

除此之外，複星聯合媽咪保貝於(yu) 2020年7月15日停止投保

為(wei) 什麽(me) 消費型的最近紛紛下線？主要原因還是重疾定義(yi) 的修改。

舉(ju) 個(ge) 例子，新版定義(yi) 中，甲狀腺癌I期被踢出重疾賠付，對應的重疾發生率或下降，保費理應也下降，但保險公司又得確保自己的盈利空間，就隻能捆綁身故責任了。

捆綁身故責任，意味著被保人一定能獲得賠款，這就相當於(yu) 是在配置了重疾保障的同時又買(mai) 了一個(ge) 終身儲(chu) 蓄的產(chan) 品，多交了的這部分保費，保險公司就能拿去“錢生錢”了。隻要利率不超過規定的3.5%，利率越低，保費就會(hui) 越貴。

還沒有了解過這幾款產(chan) 品的朋友，下麵給大家簡單介紹一下。

• 弘康人壽臻愛520旗艦版重大疾病保險
• 國富人壽嘉和保重大疾病保險
• 複星聯合媽咪保重大疾病保險
• 譜藍君總結

基礎保障：

重疾：保108種疾病，分為(wei) 6組，每組可以賠付1次，即共賠付6次，每次賠付間隔期180天；重疾保額每年遞增5%，20年後可達到基本保額的2倍！

中症：20種，不分組，2次，無間隔期，每次賠付基本保額的60%；

輕症：35種，不分組，4次，無間隔期，每次賠付基本保額的45%；

被保人豁免：被保人確診輕症、中症、重疾豁免保費；

可選責任：

投保人豁免：投保人確診輕症、重疾、身故豁免保費；

身故責任：

①不含身故責任；
②計劃一：18歲前返還已交保費，18歲後理賠保額/現金價(jia) 值（較大者）；
③計劃二：賠已交保費/現金價(jia) 值（較大者）；

作為(wei) 一款保額逐年遞增的成人重疾險，臻愛520旗艦版的亮點很多——

• 重疾保額每年遞增5%，20年後翻倍
• 重疾賠6次，分組很優
• 輕中症賠付額度高、理賠寬鬆
• 保終身不捆綁身故責任，超高性價比

保終身而不捆綁身故責任的重疾險屈指可數，臻愛520旗艦版就屬這極少數的其中之一；

用接近單次賠付的價(jia) 格，就可以買(mai) 到多次賠付的產(chan) 品！既能保障終身，又能節省保費；

再加上重疾保額會(hui) 每年遞增5%，完美對衝(chong) 通脹導致的貶值，非常值得考慮配置。

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基本保障：

重疾：110種，賠1次，前15年且在51周歲保單周年日前，額外賠付50%基本保額；

中症：25種，不分組，賠3次，依次賠付50%、55%、60%基本保額；

輕症：40種，不分組，賠3次，依次賠付40%、45%、50%基本保額；

被保人豁免：輕症、中症、重疾豁免保費；

可選保障：

癌症二次賠付：確診賠付100%基本保額；
首次重疾非癌症，間隔期1年；
首次重疾為(wei) 癌症，新發間隔期1年，複發、轉移、持續間隔期3年；

身故保障：18歲前賠付3倍已交保費，18歲後賠付基本保額；

投保人豁免：輕症、中症、重疾、身故、全殘豁免保費

保障全麵，出挑的地方也很多——

• 早期罹患重疾，額外賠付50%基本保額
• 投保年齡最大可至60周歲
• 保障責任靈活，保終身無捆綁身故責任
• 新發癌症賠付間隔期僅1年

嘉和保的優(you) 勢，就是投保前15年且在51周歲保單周年日前，可額外賠付50%基本保額，且保終身不捆綁身故責任，給預算有限的朋友一個(ge) 非常有力的選擇。

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以30歲男性為(wei) 例，保額50萬(wan) ，交30年保終身，不含身故責任是4780元，捆綁身故責任後就是8470元，上漲了整整77%！

基本保障：

重疾：108種，賠1次，賠付基本保額；

中症：25種，賠2次，每次賠付50%基本保額；

輕症：40種，賠2次，每次賠付30%基本保額；

身故/全殘：返還已交保費

被保人豁免：被保人確診輕症/中症/重疾豁免保費；

可選保障：

重疾二次賠付：不分組，間隔期1年，賠付基本保額；

少兒(er) 特定疾病：
18種少兒(er) 特定疾病額外賠付100%保額；
5種罕見疾病額外賠付200%保額；

投保人豁免：投保人確診輕症/中症/重疾/身故/全殘/疾病終末期豁免保費

作為(wei) 適合給孩子配置的重疾險，它的競爭(zheng) 力可不少——

• 基本保障全麵，費率低
• 可附加重疾二次賠，費率上漲幅度很小
• 少兒特定疾病保障多
• 罕見病額外賠付200%保額
• 忠誠客戶權益

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即使後來也出現了幾款價(jia) 格比它更便宜一些的兒(er) 童重疾險，不過媽咪保貝憑借著充足的保障，始終性價(jia) 比很高。

近幾個(ge) 月來，越來越多的消費型重疾下架，重疾新定義(yi) 修改意見出來後，趨勢越來越明顯，消費型這種高性價(jia) 比的產(chan) 品，未來或將越來越少。

想要了解更多關(guan) 於(yu) 新規的朋友，可以點擊查看曆史文章👉《重疾又改新定義(yi) ，以後投保要注意看這一條款！》

想要聽聽孫老師作為(wei) 精算師對此的解讀，可以掃描下麵海報中的二維碼，即可回聽孫老師的直👇

在新規的實行下，疾病定義(yi) 更加規範了 ，理賠也就更有保障了。

不過凡事有利弊，保監會(hui) 也需要同時保證保險公司的盈利和經營穩定，市場才能穩定發展，因此新規的“副作用”可能就是以後消費者薅不到那麽(me) 多羊毛了。

綜合來看，譜藍君覺得還是越早投保比較劃算，既能買(mai) 到高性價(jia) 比產(chan) 品，又能享受以後重疾帶來的保障。

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