100多塊的意外險就能保身故，還有必要買幾千塊的壽險嗎？

許多剛接觸保險的人，在了解完意外險和壽險的基本保障後，內(nei) 心都會(hui) 有這樣的小心思：

“意外險和壽險都保身故和殘疾，壽險比意外險還少了個(ge) 醫療責任，價(jia) 格卻比意外險貴三四倍，買(mai) 的話豈不是浪費錢嘛。”

真的是這樣嗎？下麵我們(men) 就來詳細聊聊：100多塊的意外險就能保身故，還有必要買(mai) 幾千塊的壽險嗎？隻買(mai) 意外險或壽險，保障夠不夠？究竟有沒有必要都買(mai) ？

主要內(nei) 容如下：

• 意外險和壽險都保身故，有必要都買嗎？
• 意外險和壽險還有什麽不同？
• 譜藍君總結

意外險和壽險都保身故，這是很多人會(hui) 覺得二者用不著都買(mai) 的重要原因，那我們(men) 就先來看看，他們(men) 各自有關(guan) 身故的賠付情況。

30歲的小李給自己買(mai) 了兩(liang) 份保險，一份是50萬(wan) 保額的意外險，一份是100萬(wan) 保額的定期壽險，投保半年後，小王不幸身故。

不同的身故原因，賠償(chang) 情況並不一樣：

簡單來說，便是意外險隻保交通事故、遊泳溺水這樣的意外死因，猝死、癌症都屬於(yu) 疾病導致的身故，並不在意外險的保障範圍內(nei) 。

而壽險，除了故意犯罪等免責狀況外，不管是因意外或疾病導致的身故，隻要人沒了就能賠。

盡管目前很多意外險都能夠額外保障猝死責任，但在身故保障上，壽險依然比意外險的保障範疇要廣得多。

在多個(ge) 保險公司2021年上半年的理賠年報中，疾病導致身故的賠付高達到80%以上，遠高於(yu) 意外身故的賠付，這也是壽險比意外險要貴些的原因。

看到這，大家是不是又會(hui) 覺得，即然壽險的身故保障更全麵，那就隻買(mai) 壽險就行了？

並不是！不同保險轉移的主要風險不同，我們(men) 繼續往下看。

意外險和壽險的保障有重疊部分，也有截然不同的地方，來看看它們(men) 主要區別：

*保費估算以小米綜合意外險20、大麥定壽22為(wei) 例

除了大家最關(guan) 注的身故保障，意外險和壽險主要還有以下區別：

1、意外險賠傷(shang) 殘，定壽隻賠全殘

意外險擁有完善的傷(shang) 殘保障，是依據傷(shang) 殘等級按比例進行賠付，簡單來說，便是輕殘少賠，重殘多賠。

1級傷(shang) 殘，賠保額的100%

2級傷(shang) 殘，賠保額的90%

…

10級傷(shang) 殘，賠保額的10%

而壽險是不賠償(chang) 傷(shang) 殘的，僅(jin) 賠償(chang) 全殘，相對意外險而言，這一塊的保障少了很多，舉(ju) 個(ge) 例子：

老李分別買(mai) 了意外險和定期壽險各100萬(wan) 保額，後在保障期內(nei) 出車禍致右臂缺失，被鑒定為(wei) 5級傷(shang) 殘，意外險依據傷(shang) 殘等級可賠償(chang) 100萬(wan) ×60%=60萬(wan) ，而定期壽險則不予任何賠償(chang) 。

2、意外險有醫療保障，定壽沒有

除了身故和傷(shang) 殘，意外險的保障責任還多了意外醫療。不要低估這個(ge) 保障，身故、傷(shang) 殘終歸是小概率事件，但日常的磕磕絆絆卻是免不了的。

特別是給比較體(ti) 弱的老人和小孩買(mai) 意外險，可以側(ce) 重挑選意外醫療保障好一點的產(chan) 品，如小米綜合意外險2020，意外醫療不限社保，還能100%報銷。

綜上，意外險和壽險各盡其責，二者可以相互補充，加強保障。

建議所有人都買(mai) 一份意外險，由於(yu) 意外無法預測，壽險的話老人小孩可以不用買(mai) ，因為(wei) 他們(men) 幾乎沒有家庭責任。

而上有老下有小的家庭經濟支柱，兩(liang) 個(ge) 險種都買(mai) 的話，既能保障日常意外事件，還可以抵擋大家庭經濟風險，且兩(liang) 個(ge) 險種的理賠是能累加的，不衝(chong) 突。

說到底，意外險通常是保護自己，壽險則更多的是保障家人後續生活，二者的保障目的並不一樣。

與(yu) 其在兩(liang) 者間糾結，不如當初買(mai) 保險的初衷：不就是為(wei) 了讓自己和家人有更全麵的保障，使我們(men) 沒有後顧之憂，更安心地去工作和生活嗎？

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