返還型重疾險值得購買嗎？返還型重疾險和消費型重疾險

導讀：
返還型重疾險值得買(mai) 嗎？在市場上，消費型大病保險、儲(chu) 蓄型大病保險返還大病保險更多地存在於(yu) 大病保險中。今天，我們(men) 主要討論消費者大病保險。在市場上，消費型大病保險、儲(chu) 蓄型大病保險返還大病保險更多地存在於(yu) 大病保險中。今天，我們(men) 主要討論消費者大病保險。

一、返還型重疾險和消費型重疾險是什麽？

· 消費型大病保險：被保險人在保證期內(nei) 發生事故的，保險公司將按照合同賠償(chang) 。如果沒有事故，保證到期後，合同將無效。

也就是說，無論在保證期內(nei) 是否發生事故，保費都將被消費。

· 返還型重疾險：保證期內(nei) 未發生事故的，可以退還約定的保費或金額。

嚴(yan) 格來說，返還型隻是我們(men) 的民間名稱，在保險條款中是看不到的。返還型大病保險實際上是由大病保險和兩(liang) 全保險組成的。

二、返還型重疾險和消費型重疾險有什麽區別？

(1)保障範圍不同。大部分消費型大病保險都保障大病、輕症、中症等。，而且保障比較全麵。有的退貨型大病保險保障內(nei) 容會(hui) 缺斤少兩(liang) ，有的缺乏中症或輕症。

(2)不同消費型大病保險的賠償(chang) 一般包括大病的額外賠償(chang) 和多重賠償(chang) ，有的還附加了高發特殊疾病的二次賠償(chang) 。但返還型大病保險的賠償(chang) 力度相對較低，大病隻賠付基本保額，輕中度疾病比例也較低。

(3)不同保費的返還型大病保險具有返還功能，因此其保費遠高於(yu) 消費型大病保險，一般是消費型大病保險的2-3倍。

三、為什麽不建議購買返還型重疾險？

(1)價(jia) 格貴

比如小王想給丈夫(30歲)買(mai) 一份保額50萬(wan) 的大病保險，分20年交，保證終身。如果她選擇返還，也就是附加兩(liang) 全保險的大病保險，每年需要1837元。如果她66歲沒有脫離危險，她可以退還40.3萬(wan) 元。如果選擇消費型大病保險，每年需要9000元，價(jia) 格相差9337元，66歲不出險，不返還。

(2)收入可能較低

然後有人會(hui) 說，返還保險可以在沒有事故的情況下返還。我們(men) 來看看收入，或者上麵小王的例子。假設年化收入為(wei) 2.9%，66歲也能拿到40.3萬(wan) 元，假設年化收入為(wei) 2.9%。因此，返還保險的收入可能相對較低。如果我們(men) 用這筆錢作為(wei) 固定投資或購買(mai) 基金，收入可能會(hui) 更高。當然，也有一些線下產(chan) 品，最終返還的收入還是相當可觀的。買(mai) 之前要仔細篩選！

(3)出險可能不退款

返還型大病保險要拿回返還型的錢並非沒有條件。如果在保證期內(nei) 損失輕/中度疾病，有些產(chan) 品可以返還，有些產(chan) 品不能返還；如果你失去了嚴(yan) 重的疾病，你可能無法返還。想想看。如果你支付了嚴(yan) 重疾病的賠償(chang) 金，你應該把消費者嚴(yan) 重疾病保險的兩(liang) 倍作為(wei) 購買(mai) 相同保險金額的賠償(chang) 金，而返還性嚴(yan) 重疾病保險的保證金還沒有完全消費者化。

數據顯示，在66歲之前，男性患嚴(yan) 重疾病的概率為(wei) 24.42%。如果我們(men) 購買(mai) 退貨嚴(yan) 重疾病保險，如果發生事故，我們(men) 可能不僅(jin) 得不到錢，而且花費的錢是消費者的兩(liang) 倍多，這是不劃算的。因此，對於(yu) 90%的普通家庭來說，消費者嚴(yan) 重疾病保險可以更好地滿足健康保障。至於(yu) 退貨產(chan) 品，我們(men) 應該盡我們(men) 所能。

四、誰適合購買返還型重疾險？

為(wei) 什麽(me) 返還保險這麽(me) 受歡迎？主要是因為(wei) 它抓住了人們(men) 既想要保護又不想花錢的心理。

也就是說，那些不缺錢，資本管理能力有限的人，這些人負擔得起保費，如果沒有危險，他們(men) 會(hui) 退款，盡管利益可能不高，當儲(chu) 蓄。一般來說，購買(mai) 保險就是購買(mai) 保證，我們(men) 在選擇嚴(yan) 重疾病保險時，仔細選擇退貨嚴(yan) 重疾病保險，建議普通家庭選擇消費嚴(yan) 重疾病保險。如果錢不錯，資本管理能力有限，你可以考慮退貨嚴(yan) 重疾病。

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