保險業擬建“黑名單”機製！這些人以後不能買保險了嗎？

意外保險因為(wei) 其保費低，杠杠大，保障範圍靈活，社會(hui) 上需求很廣，人買(mai) 得很多。

但同時由於(yu) 保險金額較高，保險杠杆率較高，容易被犯罪分子利用意外保險欺騙保險。

最近，保險行業(ye) 防範欺詐再次重拳出擊:

根據評定標準，依靠反欺詐製度，

對欺詐事實提出清晰且確定的意外保險風險信息以建立風險清單機製，共享清單服務。

事實上，行業(ye) 風險清單信息共享已經醞釀了很長一段時間，征求意見稿的出台，也意外地出現了保險欺詐現象將得到進一步治理。

讓我們(men) 一起來看看具體(ti) 內(nei) 容：

• 意外保險“黑名單”擬行業共享
• 保司的風險控製行為是什麽？
• 譜藍君總結

意外保險詐騙案件頻繁發生的一個(ge) 重要原因是行業(ye) 內(nei) 的風險信息沒有共享。

即使被騙者負債(zhai) 累累，也足以在一家保險公司工作.許多保險公司購買(mai) 保險金額較大的保險，導致保險金額過高。

假如行業(ye) 能夠實現風險共享，保險公司能夠識別異常保險行為(wei) ，將大大降低保險欺詐案件的發生。

對我們(men) 普通投保人來說，加大打擊保險詐騙現象的力度也是一件好事，

畢竟，保險欺詐這一嚴(yan) 重的誠信缺失行為(wei) ，隻會(hui) 讓保險公司不斷提高保險門檻和費率，最終損害所有守法消費者的利益。

早在2020年1月，銀監會(hui) 就發布了《關(guan) 於(yu) 加快推進意外保險改革的意見》(銀監會(hui) 發布)〔2020〕4號），

明確提出

2021年4月，在中國銀行業(ye) 保險監督管理委員會(hui) 的指導下，中國保險協會(hui) 聯合發布了《保險業(ye) 意外保險風險評估指引(試行)》。

實現了行業(ye) 意外保險風險識別標準的統一，為(wei) 行業(ye) 風險清單信息共享奠定了基礎。

今年7月，行業(ye) 反保險欺詐行業(ye) 交流平台也正式建立：

由此可見，行業(ye) 風險清單信息共享已醞釀多年，在前期也做了充分的準備工作。

這次征求意見稿需要我們(men) 注意以下幾點：

1.風險清單的主要對象

本草案的風險清單主體(ti) 是指參與(yu) 保險相關(guan) 業(ye) 務活動的人員和機構，

分為(wei) 直接參與(yu) 保險活動的稱為(wei) 保險活動參與(yu) 者，間接參與(yu) 保險活動的稱為(wei) 保險活動相關(guan) 人這兩(liang) 類。

其中，保險活動的參與(yu) 者包括：被保險人、受益人、保險從(cong) 業(ye) 人員、保險中介機構。

保險活動相關(guan) 人員包括：醫療機構(人員)、鑒定機構(人員)、與(yu) 保險責任認定有關(guan) 的其他第三方機構(人員)和非保單相關(guan) 人員。

換句話說，可能參與(yu) 惡意保險欺詐的個(ge) 人和機構已被納入管理範圍。

目前也有很多因故意騙保而被列入行業(ye) 黑名單的案例，

例如，赛马会APP下载官网條款中列出的許多醫院黑名單，在這些醫院住院費用不予賠償(chang) ：

2.具體(ti) 的評定過程和管理主體(ti)

征求意見稿係統製定了對意外保險風險清單的評估.報送.流程如查詢和管理，

保司是評估、報送主體(ti) ，也是管理主體(ti) 。

而監管機構、保險行業(ye) 協會(hui) 、保險公司等反欺詐係統用戶，是查詢意外保險風險清單的主體(ti) 。

保險公司與(yu) 中國銀保信共同管理意外保險風險清單。

3.意外保險風險信息庫的功能

意外保險風險信息庫的主要功能包括輸入.審核.管理和查詢功能。

而意外保險風險清單，也將為(wei) 行業(ye) 提供免費共享服務。

也就是說，一旦進入這份黑名單，保司就可免費查詢到相關(guan) 風險主體(ti) 和行為(wei) ，那惡意騙取保險就一目了然了。

4.風險清單的有效期

《征求意見稿》還規定了風險清單的有效期，

在報告並通過審查後，風險清單正式生效，並在生效5年後被係統轉為(wei) 無效狀態，

也就是說，風險評估的有效期為(wei) 5年，到期自動失效.歸檔。

看到這裏，有些小夥(huo) 伴很擔心，會(hui) 不會(hui) 一不小心就被列入黑名單。

事實上，也不必太過於(yu) 擔心了，

因為(wei) 隻有確定涉嫌或被認定為(wei) 保險欺詐的投保人才會(hui) 被列入黑名單，對普通消費者沒有影響。

哪些具體(ti) 行為(wei) 會(hui) 產(chan) 生影響？

根據2021年，中國保險協會(hui) 聯合發布的《保險業(ye) 意外保險風險清單評估指引(試行)》評估標準，

保險公司有六種風險行為(wei) 、四個(ge) 風險等級為(wei) 框架，評估主要風險情況。

先來看看四大風險等級：

保險公司隻評一個(ge) 二、四級風險，三級風險由行業(ye) 總結後評估。

具體(ti) 而言，六大風險行為(wei) 包括以下幾點：

1.故意造成被保險人死亡.殘疾或疾病

2.故意編造保險標的

3.編造虛假原因的保險事故

4.編造未發生的保險事故

5.誇大損失的程度

6.故意不如實告知

現實生活中，由於(yu) 這些行為(wei) 造成的保險欺詐案件也層出不窮，比如第一種風險行為(wei) ，

通常導致的保險詐騙案件數額巨大，而且往往是惡性刑事案件，其社會(hui) 危害性極大。

涉案人忍不住巨額保險金的誘惑，竟瘋狂地將魔爪伸向自己的親(qin) 人，

為(wei) 了提高成功率，經常精心策劃長期準備，單人或找幫凶共同實施。

據《中國銀行保險報》報道，2021年遼寧省錦州發生一起惡性意外傷(shang) 害保險詐騙案。

本案中，騙保者周某作為(wei) 投保人和唯一受益人，為(wei) 妻子楊某購買(mai) 了大量人身意外保險保單，保險金額高達2900萬(wan) 元，

並故意製造了場車禍，導致老婆死亡，準備騙取意外保險賠償(chang) 金。

為(wei) 了錢，周某將身邊最親(qin) 愛的人推入死亡的深淵，也將保護生命安全的保險成為(wei) 致命的導火索。

2017年7月，周某被法院以故意殺人罪起訴.被剝奪政治權利的保險詐騙案被判處死刑。

可以預見，在《征求意見稿》實施後，那些多投保的人，特別是那些在短期內(nei) 集中投保多家保險公司的人，

或者被保險人的保險金額明顯高於(yu) 被保險人的收入和家庭財務的異常投保，會(hui) 及時發現，

一方麵可以避免給保司帶來損失，

另一方麵也可以減少騙取保險行為(wei) 的發生。

保險業(ye) 發展的大趨勢是通過風險信息共享來提高整個(ge) 行業(ye) 的欺詐防控水平。

譜藍君也期待盡快完善相關(guan) 方案和配套措施，可以直接從(cong) 源頭更好地減少保險欺詐現象。

畢竟，保險的本質是保護，而不是用來謀取個(ge) 人利益的工具！

保險的使命是給人一種安全感，讓社會(hui) 感到穩定，應該讓真正需要的人得到保障。

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