車險綜合費率居高不下，80%的財險公司承保損失

導讀：
近兩(liang) 年車險費率市場化改革試點啟動，隨著市場競爭(zheng) 的加劇，大多數保險公司的汽車保險綜合費率居高不下，承保利潤分化嚴(yan) 重。

數據顯示，2016年車險綜合賠償(chang) 率為(wei) 58%，綜合費用率為(wei) 41%，達到曆史最高水平。其中，大多數保險公司的費用率高於(yu) 平均水平，甚至高達60%至80%。

從(cong) 數據上看，除中小保險企業(ye) 虧(kui) 損重災區外，車險保費占很大比例財險公司也虧(kui) 損，承保分化嚴(yan) 重。

激烈的競爭(zheng) 導致成本率上升

自2015年6月汽車保險費改革試點啟動以來，已分階段在全國範圍內(nei) 實施。商業(ye) 車險費改革後，無賠償(chang) 優(you) 惠係數納入續期保費率的確定，小額賠償(chang) 案件減少，導致車險綜合賠償(chang) 率持續下降。

數據顯示，2015年車險綜合賠付率較前幾年在63%至64%之間波動，迅速下降至60%。2016年，車險綜合賠付率繼續下降至58%。

對此，一位汽車保險負責人表示，一方麵，費用改革後，與(yu) 交通事故數量掛鉤的產(chan) 品費率減少；另一方麵，道路交通安全水平有所提高，司法、配件工時標準等索賠外部環境不斷改善，直接導致賠償(chang) 率下降。

原則上，後端綜合賠償(chang) 率的逐步下降將增加汽車保險的利潤空間。財產(chan) 險為(wei) 了搶占市場份額，公司在銷售前端不斷提高手續費，導致綜合成本率快速上升，汽車保險成本不斷上升。

保險根據行業(ye) 交流數據，2016年汽車保險保費前60家財產(chan) 保險公司的平均綜合費用率為(wei) 41%。其中，隻有6家財產(chan) 保險公司的綜合費用率低於(yu) 該平均值，近30家財產(chan) 保險公司的綜合費用率超過50%，而中意財產(chan) 保險、中煤財產(chan) 保險和富德財產(chan) 保險的綜合費用率超過65%。

目前，全國各地區的費用率不同，20個(ge) 省市的綜合費用率高於(yu) 40%，其中西藏和河南的費用率分別為(wei) 47%和46%。

汽車保險的綜合成本率提高了整體(ti) 成本率，這無疑對中小型財產(chan) 保險公司來說是一個(ge) 巨大的挑戰。去年6月，中國保監會(hui) 停止了6家公司保險公司汽車保險業(ye) 務的原因是成本率與(yu) 報告的預期成本不一致。這在一定程度上也表明，汽車保險市場的惡性競爭(zheng) 相對明顯，仍處於(yu) 廣泛經營階段。

承保利潤分化明顯

根據交流數據，2016年汽車保險保費總額為(wei) 6834.55億(yi) 元，同比增長10.25%。PICC財產(chan) 保險、平安財產(chan) 保險和太平洋財產(chan) 保險穩定的汽車保險保費規模為(wei) 前三名。據報道，去年保費的快速增長與(yu) 下半年刺激消費者提前購買(mai) 汽車的小排量汽車稅收優(you) 惠政策無關(guan) 。

總的來說，隨著保費的快速增長和賠付率的下降，汽車保險的承保利潤相當可觀。2016年，汽車保險累計承保利潤為(wei) 58.68億(yi) 元。然而，這很難掩蓋大多數財產(chan) 保險公司仍在虧(kui) 損的尷尬局麵。數據顯示，80%的財產(chan) 保險公司承保虧(kui) 損，均為(wei) 中小型財產(chan) 保險公司。

數據顯示，在汽車保險的老三家中，PICC財產(chan) 保險的累計承保利潤達到63.78億(yi) 元，其次是平安財產(chan) 保險和太平洋財產(chan) 保險的承保利潤分別為(wei) 26.55億(yi) 元和19.38億(yi) 元，三家公司的總承保利潤近110億(yi) 元。可以看出，絕大多數中小型財產(chan) 保險公司的汽車保險承保損失降低了承保利潤的總結果。

據悉，汽車保險費改革後，不僅(jin) 中小企業(ye) 麵臨(lin) 挑戰，一些中小企業(ye) 的承保利潤也明顯分化。保費收入中國聯合財產(chan) 保險和天安財產(chan) 保險是百億(yi) 俱樂(le) 部之一，2016年汽車保險承保損失增加。例如，2015年中國聯合財產(chan) 保險承保損失3.69億(yi) 元，2016年損失超過9億(yi) 元，天安財產(chan) 保險去年損失2.58億(yi) 元。

在這方麵，汽車保險行業(ye) 分析師表示，一些中小企業(ye) 以前獲得的成本相對較高，運營效率較低。當市場競爭(zheng) 更加激烈時，如果不能改變運營成本高、風險選擇和定價(jia) 能力弱的情況，保險利潤的下降將不可避免。

從(cong) 這個(ge) 角度來看，規模不一定與(yu) 承保利潤有關(guan) 。雖然陽光財產(chan) 保險和太平財產(chan) 保險在市場排名上落後於(yu) 中國聯合財產(chan) 保險，但它們(men) 實現了承保利潤。

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