3銀行壽險利潤增長超過5倍 中銀保險利潤大幅下滑

導讀： 由於(yu) 保費規模和投資收益的雙輪驅動，銀行壽險是由保費規模和投資收益驅動的。去年的高利潤增長率。但目前唯一一家成立一年的銀行係財險淨利潤卻下降了40%。但目前唯一一家成立一年的銀行係財險淨利潤卻下降了40%。

背後是大銀行股東(dong) ，銀行係保險在行業(ye) 黃金時的發展更加突出。

在16家a股上市銀行中，控股壽險公司共7家，分別是中國工商銀行控股的中國工商銀行安盛、中國農(nong) 業(ye) 銀行控股的中國農(nong) 業(ye) 銀行人壽、中國建設銀行控股的中國建設銀行人壽、交通銀行控股的中國交通銀行康聯、招商銀行控股的中國工商銀行人壽、建設銀行截至目前，北京銀行尚未發布2015年年度報告，中國銀行2015年年度報告尚未披露中國銀行三星人壽的淨利潤數據，因此中國銀行三星和中荷人壽未納入上述統計數據。

根據上市銀行年報，上述五家銀行係壽險的保費收入為(wei) 928億(yi) 元，同比增長119%，與(yu) 2015年整個(ge) 保險行業(ye) 25%的保費收入增長率相比，銀行保險企業(ye) 的表現非常出色。

具體(ti) 來說，建信人壽2015年保費收入為(wei) 389億(yi) 元，銀行保險企業(ye) 保費收入排名第一，淨利潤也排名第一，4.13億(yi) 元。二是工行安盛和招商信諾，淨利潤分別為(wei) 4.05億(yi) 元和2.92億(yi) 元。在利潤增長方麵，交通銀行康聯、中國農(nong) 業(ye) 銀行人壽和中國工行安盛排名前三，增長5倍以上。

但與(yu) 銀行係相比壽險銀行係蓬勃發展財險發展稍遜一籌。目前，中國銀行控股的中國銀行財產(chan) 保險去年保費收入同比下降13%，淨利潤下降42%。

三家壽險利潤增長率高

由於(yu) 保費規模的快速發展，這些銀行的壽險利潤迅速增長。

交通銀行康聯、中國農(nong) 業(ye) 銀行人壽、中國工商銀行安盛分別以1736%、591%、534%的淨利潤增長率位列銀行人壽保險前三。其他兩(liang) 家銀行分別是人壽保險建信人壽和招商信諾。

交通銀行康聯表示：公司淨利潤大幅上升的主要原因是承保利潤和投資收益大幅增加。

交通銀行康聯成立於(yu) 2010年，截至2015年底，其資產(chan) 總額為(wei) 113億(yi) 元，增長38.9%，原保費收入同比增長54.24%，投資收益率連續三年大幅超過行業(ye) 平均水平，高達13.94%。據了解，公司去年的利潤基本上是承保和投資的一半。

交通銀行康聯相關(guan) 負責人表示，公司一直關(guan) 注長期支付擔保業(ye) 務，需要長期培育。截至去年年底，交通銀行康聯的年保費收入僅(jin) 為(wei) 40億(yi) 元，而工行安盛的保費收入為(wei) 389億(yi) 元表明公司仍需繼續努力。

麵對高利潤增長，工行安盛也表示，2015年公司投資收益達到28.83億(yi) 元，財務投資收益達到6.74%；第二， 在銷售渠道方麵，銀保，尤其是工行，已經成為(wei) 主要的銷售渠道。

中國銀行保險利潤大幅下滑

在銀行保險產(chan) 保險公司中國銀行保險的保費收入和淨利潤增險公司中國銀行保險的保費收入和淨利潤增長率 雙降顯得有些引人注目。

結合2014年和2015年中行年報數據，去年中行保費收入和淨利潤同比下降13.46%、41.74% ，中國銀行保險解釋說，2015年保費收入和淨利潤的下降主要受宏觀經濟形勢下降和公司結構調整的影響。就公司一季度業(ye) 績而言，結構調整取得了顯著成效。2016年一季度，公司保費收入15.48億(yi) 元，同比增長15.81%，海外業(ye) 務發展迅速。

雖然財產(chan) 保險的發展現狀不如壽險好，但建行發起並成立了建信，以彌補財產(chan) 保險許可證財產(chan) 保險今年4月，有限公司(以下簡稱建信財險)獲得批準。

值得注意的是，中國建設銀行財產(chan) 保險在寧夏銀川注冊(ce) ，這可能與(yu) 政策有關(guan) 。中國保監會(hui) 主席項俊波曾明確表示，在批準許可證時，應注意西藏、青海、甘肅、內(nei) 蒙古等沒有法人保險機構的空白區域。

銀行係險企網絡銷售發展空間較大

中小型銀保渠道保險公司意義(yi) 重大。根據2016年全國人身保險監管工作會(hui) 議披露的數據，去年銀行業(ye) 務保費占80%以上的公司有20多家，銀行的中介作用非常明顯，但也給銀行的保險公司帶來了一定的競爭(zheng) 。中國工商大學保險係主任王旭金表示：競爭(zheng) 必然存在，但銀行保險渠道和銀行保險企業(ye) 都將給銀行帶來一定的利益，對銀行有利。”

盡管有強大的股東(dong) 銀行支持，但這些人壽保險公司發展相對緩慢，在線銷售已成為(wei) 這些人壽保險公司的關(guan) 鍵渠道。根據中國保險協會(hui) 人身保險專(zhuan) 業(ye) 委員會(hui) 互聯網保險根據工作部發布的行業(ye) 經營數據，去年共有61家公司開展了互聯網保險業(ye) 務，保險網銷售保費比例上升到6.4%。其中，銀行保險企業(ye) 安盛以97.9億(yi) 元的網上銷售保費收入排名第六，建信人壽以92.9億(yi) 元的網上銷售保費收入排名第九。

2016年，銀行保險企業(ye) 網銷比例進一步擴大。數據顯示，工行安盛1月份通過第三方渠道獲得的網上銷售保費收入為(wei) 144億(yi) 元，超過去年的網上銷售保費收入，在壽險公司中排名第一。1月份，建信人壽通過第三方渠道實現網上銷售保費收入101.98億(yi) 元，排名第二。銀行龐大的電子渠道客戶數量已成為(wei) 銀行保險企業(ye) 發展網絡營銷渠道的獨特優(you) 勢。梳理年度報告發現，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農(nong) 業(ye) 銀行渠道用戶總數超過10億(yi) ，銀行保險企業(ye) 網絡營銷渠道未來發展空間仍較大。

目前，保險企業(ye) 的銷售渠道和銷售模式正朝著多元化的方向發展。例如，2016年，招商信諾積極探索電視購物、電子商務合作等傳(chuan) 統電子銷售模式。多元化渠道使招商信諾在2016年第一季度獲得41.53億(yi) 元單年新保費13.31億(yi) 元，同比增長60%以上。

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