中國人壽認購廣發銀行20億理財產品最大的關聯交易

導讀： 中國人壽4月8日表示，中國人壽賬戶認購廣發銀行20億(yi) 元的公理金融產(chan) 品。據了解，這是雙方交易金額最高的非存款相關(guan) 交易。據了解，這是雙方交易金額最高的非存款相關(guan) 交易。備受關(guan) 注的是，中國人壽廣發銀行25億(yi) 元和15億(yi) 元的兩(liang) 筆協議存款於(yu) 今年年底到期，固定年利率分別為(wei) 5.5%和6.15%.

認購20億(yi) 理財產(chan) 品

今年2月29日，中國人壽與(yu) 花旗集團簽訂與(yu) 花旗股份收購協議(包括轉讓花旗股份和轉讓花旗股份)IBM股份轉讓)交付後，中國人壽將持有廣發銀行67.29億(yi) 股，占廣發銀行已發行股本的43.686%，成為(wei) 最大股東(dong) 。

一個(ge) 月後，由中國人壽資產(chan) 管理有限公司（以下簡稱中國人壽資產(chan) ）托管的中國人壽賬戶認購了廣發銀行20億(yi) 元的公共財務管理。根據中國人壽官網4月8日的公告，中國人壽賬戶於(yu) 3月30日認購了廣發銀行的工資滿足理財計劃，期限為(wei) 365天，預計年化收益率為(wei) 3.60%.這是一種非保本浮動收益產(chan) 品，屬於(yu) 中低風險類型。

中國人壽在談到定價(jia) 策略時表示：發行銀行的選擇首先要滿足中國保監會(hui) 對金融發行銀行的要求。國內(nei) 信用評級機構對銀行外部評級的淨資產(chan) 不低於(yu) A級，去年年底審計的淨資產(chan) 不低於(yu) 300億(yi) 元。

中國人壽表示，在此基礎上，增加了兩(liang) 個(ge) 約束條件。一是發行銀行內(nei) 部主體(ti) 評級不低於(yu) BBB-等級；二是對各銀行認購餘(yu) 額實行額度管理。實際上，在各銀行剩餘(yu) 額度內(nei) ，價(jia) 格優(you) 惠銀行優(you) 先按照財務收益率報價(jia) 由高到低的順序進行合作。

數據顯示，與(yu) 公理財收入相似，其他募集期從(cong) 4月5日開始的多種工資滿意度產(chan) 品年化收益率分別為(wei) 3.8%至4.3%，相差不大。

存款交易占主要地位

20億(yi) 元的金融產(chan) 品是中國人壽和廣發銀行最高的非存款相關(guan) 交易。根據過去幾年的數據，中國人壽與(yu) 廣發銀行的相關(guan) 交易主要發生在存款上。

據悉，截至2011年12月31日、2012年12月31日、2013年12月31日，中國人壽與(yu) 廣發銀行存款日關(guan) 聯餘(yu) 額分別為(wei) 125、159和151億(yi) 元；.04、7.44及7.03億(yi) 元。

根據廣發銀行2014年年報，2014年雙方約定存款餘(yu) 額超過100億(yi) 元。然而，年度報告並沒有披露日常非存款交易的金額。

為(wei) 什麽(me) 中國人壽積極開展存款業(ye) 務？

早在2012年10月29日，中國人壽就在廣發銀行辦理了21億(yi) 元的協議存款，存款61個(ge) 月，固定利率為(wei) 5.1%；2011年12月28日，中國人壽在廣發銀行的協議存款為(wei) 61個(ge) 月，固定利率為(wei) 6.15%；2011年3月2日，存款期限為(wei) 64個(ge) 月，固定利率為(wei) 5.5%.上述三筆協議存款於(yu) 2016年底至2017年底到期。

然而，國壽披露的存款期限較短。根據2014年8月和9月的兩(liang) 項存款業(ye) 務，中國人壽在廣發銀行存入0.25億(yi) 元和0.7億(yi) 元的一年期定期存款，利率為(wei) 3.3%.

協同效應

中國人壽與(yu) 廣發銀行的合作與(yu) 交易深度不斷擴大。

2014年，中國人壽調整了與(yu) 廣發銀行的日常相關(guan) 交易框架協議。根據當時的公告，中國人壽表示，考慮到2013年10月注冊(ce) 的中國人壽間接控股子公司中國人壽安全基金管理有限公司，未來還將與(yu) 廣發銀行開展存款或非存款業(ye) 務合作，中國人壽將修訂合作框架的交易類型，協議主體(ti) 將由中國人壽改為(wei) 中國人壽和控股公司。

此外，中國人壽還重新申請了2014年至2016年日常關(guan) 聯交易限額的上限。日常關(guan) 聯交易的最高存款餘(yu) 額由300億(yi) 元或等值外幣調整為(wei) 500億(yi) 元或等值外幣；任何年度非存款關(guan) 聯交易總額由50億(yi) 元或等值外幣調整為(wei) 80億(yi) 元或等值外幣。

調整還包括三種業(ye) 務類型：增加基金托管業(ye) 務、基金銷售業(ye) 務、電子銀行業(ye) 務等。

隨著中國人壽成為(wei) 最大股東(dong) ，廣發銀行與(yu) 中國人壽的合作發生了新的變化。

華旗集團作為(wei) 2006年重組的領導者，憑借其豐(feng) 富的銀行業(ye) 管理經驗，在財務控製、風險管理、信息技術、內(nei) 部控製管理等方麵不斷支持廣東(dong) 發展銀行。中國人壽公司一直積極參與(yu) 公司治理，並以負責任的態度不斷派遣高管，為(wei) 資本補充和存款業(ye) 務提供充分支持。中國人壽董事長楊明生說。

據中國人壽介紹，未來中國人壽將與(yu) 廣東(dong) 發展銀行在主營業(ye) 務部門形成協同效應，為(wei) 客戶提供一體(ti) 化、多樣化的金融服務。廣東(dong) 發展銀行將受益於(yu) 中國人壽在客戶資源、網點分布、業(ye) 務交叉銷售、品牌影響力、行業(ye) 地位、融資渠道等方麵的優(you) 勢，加快業(ye) 務發展和不良資產(chan) 解決(jue) ，進一步提高盈利能力。

根據廣發銀行年報，2012年、2013年和2014年，廣發銀行總資產(chan) 分別為(wei) 11681.5、14698.5.16480.56億(yi) 元。淨利潤分別為(wei) 112.2、115.平均總資產(chan) 回報率為(wei) 1.08%、0.88%和0.77%.

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