保險公司玩奇葩險，隻是為了增加娛樂性來吸引用戶

導讀： 從(cong) 霧霾險到高溫險，去年以來，一係列精彩的保險進入了人們(men) 的視野。在成功搶眼的同時，也經曆了一係列風暴，如被監管部門叫停、被貼上偽(wei) 保險標簽等。

不過，在互聯網保險當下被規範，奇葩保險但並沒有像業(ye) 內(nei) 人士預期的那樣消失。據了解，近期房價(jia) 防跌險、充電寶及手機爆炸險、跑步無憂險等奇葩險種子再次聚在一起。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，這些奇葩險也存在著吸眼效果遠大於(yu) 實際保障的問題。

房價(jia) 防跌險引起爭(zheng) 議

早在去年3月和4月，中國保監會(hui) 就發布了關(guan) 於(yu) 極限保險和極限保險的風險提示。隨著去年7月《互聯網保險業(ye) 務監管暫行辦法》的正式出台，對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍(jun) 也認為(wei) ，賞月保險、極限保險等不靠譜的奇葩險種，標準出台後，將大大減少甚至消失，一些真正有價(jia) 值的保險將出現。但從(cong) 現實來看，這種理想並沒有轉化為(wei) 現實。房價(jia) 下跌怎麽(me) 辦？買(mai) 貴了，保險公司來補償(chang) 吧！就在最近，房價(jia) 防跌保險的信息一推出就迅速傳(chuan) 播開來。我的朋友在2013年買(mai) 了一套二手房子，然後因為(wei) 房價(jia) 下跌，受到了很大的影響。最近想買(mai) 房子的成都市民陸先生說，如果你真的能有這樣的保險，你就不用擔心了。

調查發現，這種所謂的國內(nei) 首套房屋防跌險，其實是國內(nei) 互聯網車險價(jia) 格比較平台計劃與(yu) 房地產(chan) 開發商和保險公司聯合推出房價(jia) 指數保險。根據目前公布的條款，買(mai) 方在保險期內(nei) 出售房屋，因房價(jia) 下跌造成的損失由保險公司賠償(chang) ，最高賠償(chang) 金額為(wei) 購房價(jia) 格的30%。產(chan) 品分為(wei) 一年期防跌保險費率3%和三年期防跌保險費率5%。

這也意味著，如果陸先生在成都花了100萬(wan) 元買(mai) 了一套房子，並為(wei) 該房子投保了三年的防跌保險，而兩(liang) 年後房價(jia) 下跌，如果陸先生以90萬(wan) 元的價(jia) 格出售，保險公司將賠償(chang) 相應的差價(jia) 損失。但是，如果該房屋在三年內(nei) 未出售，或打算以超低的價(jia) 格出售，保險公司將不予賠償(chang) 。根據設計，防跌保險的保費由房地產(chan) 開發商統一支付。

雖然看起來很漂亮，但一些保險從(cong) 業(ye) 者分析說，一年以上的保險必須經中國保監會(hui) 批準，保險風險很大，監管機構不太可能釋放。此外，從(cong) 目前披露的條款來看，賠償(chang) 的具體(ti) 細節還不夠完善。

保險創新要嚴(yan) 格遵守紅線

與(yu) 計劃住房防跌保險不同，今年以來，各種奇妙的保險類型層出不窮，在互聯寶保險市場掀起或多或少的波瀾。就在今年的三八節前後，一種婚姻保險在互聯網上流行起來。

據了解，去哪兒(er) 網保險商城銷售的保險費為(wei) 299元。被保險人購買(mai) 後，如果3年後與(yu) 指定被保險人結婚，可憑結婚證領取599元現金。此外，被保險人在購買(mai) 後10年內(nei) 享受1萬(wan) 元的意外死亡和醫療責任保險。然而，其不結婚、過早結婚、改變婚姻對象的條款也引起了關(guan) 注者的熱烈討論。

情人節期間，京東(dong) 金融也推出了意外懷孕保障服務3個(ge) 月赛马会APP下载官网;以及支付寶與(yu) 多家保險公司合作推出的3·在8係列護理保險中，保障用戶在烹飪過程中因手指或燙傷(shang) 意外造成醫療費用的廚師護理保險，保障使用化妝品時皮膚健康安全的美容保險，以及隻需支付2.99元即可投保一年的充電寶手機爆炸保險。

毫無疑問，互聯網對保險業(ye) 產(chan) 生了深遠的影響。相關(guan) 數據顯示，近年來，互聯網保險成交量迅速增加。截至2015年底，保費規模已達2234億(yi) 元，同比增長160%。在互聯網保險的新時代，保險公司在產(chan) 品設計和營銷模式上大膽創新，一些創新保險也給保險業(ye) 帶來了新的遊戲玩法。這些奇葩險作為(wei) 一種營銷手段，可以增加用戶的互動性和參與(yu) 性，達到更好的營銷效果。

東(dong) 吳證券分析師丁文濤認為(wei) ，基於(yu) 旅遊、在線交易安全等碎片化場景的創新產(chan) 品將促進互聯網財險保費保持快速發展。

但另一方麵，這些保險之所以卷入輿論漩渦，是因為(wei) 部分保險費率不合理，被保險人獲得賠償(chang) 的概率很小，或者部分保險違反了保險原則，具有賭博或賭博的性質。由於(yu) 一些奇怪的保險沒有進行風險計算和精算，或者由於(yu) 缺乏曆史數據，可能存在兩(liang) 個(ge) 問題。一是保費過低，風險發生時無相應的償(chang) 付能力；二是保費不合理，投保人賠償(chang) 概率小，損害消費者利益。”有關(guan) 保險專(zhuan) 家指出。

未來，互聯網保險將以保險為(wei) 入口，結合更多的行業(ye) 和場景，最終擴展到企業(ye) 和個(ge) 人服務，並使用保險+加快整個(ge) 行業(ye) 的循環。但在此過程中，上述保險專(zhuan) 家指出，保險的本質仍然是保障，是風險的轉移和補償(chang) ，這是設計赛马会APP下载官网時不可逾越的紅線。赛马会APP下载官网的創新離不開這一點”紅線”盲目混亂(luan) ，否則將成為(wei) 純粹的概念炒作。”

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