或升級國內貨運保險市場，指預付保費的痛點

導讀： 近日，泰康在線與(yu) 國內(nei) 物流管理平台車輛開展戰略合作，推出在線貨運保險，創新推出自行車保險模式，指出貨運保險市場預付保費的痛點。

據了解，2015年貨物運輸保險保費收入中國已成為(wei) 世界第二大88億(yi) 元貨運險市場。然而，市場繁榮的背後是久病不愈，終成沉溺。

據報道，國內(nei) 貨運保險市場的普遍商業(ye) 模式是預付款+後結。簡單來說，用戶估算運量-預付全年保費-階段按實際報告-最終保費結算。這種模式看似簡單明了，卻有一種頑疾:如果貨物沒有發生事故，有些用戶實際上可以考慮不報或少報；如果貨物發生事故，事故車輛必須報告。這意味著保險公司收到的報告車輛可能是高風險或危險車輛，問題是保費充足率不足，入不敷出。無奈之下，保險公司必須相應地提高保險費率，這將導致用戶進一步篩選低風險車輛而不申報。最終結果是保費充足率較低，進入惡性循環。

同時，對於(yu) 一些誠信用戶來說，費率的提高意味著他們(men) 也必須支付高額保費，這很容易導致誠信用戶的流失和嚴(yan) 重的反向選擇。

泰康在線自行車購買(mai) 模式的創新可以解決(jue) 這些問題。據報道，泰康在線與(yu) 汽車充分合作，利用其在線物流係統中的用戶信息，有效管理用戶的車輛和貨物信息。在用戶交付之前，他們(men) 隻需要在平台上一鍵解決(jue) 保險問題，而不需要像以前那樣一次性支付年度保費。整個(ge) 保險過程簡單、透明、高效。

相關(guan) 方麵表示，目前國內(nei) 大部分物流企業(ye) 都是中小企業(ye) ，甚至包括一些個(ge) 人車主和團隊。對於(yu) 這些中小企業(ye) 的客戶，在線保險模式節省了中介代理的鏈接，利率變得更加實惠。此外，自行車保險消除了年度訂閱問題，緩解了財務壓力。

然而，一些用戶在工作日仍然會(hui) 遇到資本流動問題。針對這種情況，泰康在線為(wei) 其貨運保險用戶推出了金融貸款服務。泰康在線通過與(yu) 汽車的全麵合作，可以了解用戶的車輛運營——貨物保險越多，事故越少，可以理解為(wei) 物流企業(ye) 運營狀良好，然後依靠大數據分析，泰康在線可以根據不同公司、團隊或個(ge) 人的實際情況提供不同層次的貸款擔保。

泰康在線貨運赛马会APP下载官网相關(guan) 負責人表示，貨運司機屬於(yu) 高風險職業(ye) ，很少有保險公司願意為(wei) 其提供人身保險即使有服務，費率也很高。據悉，泰康在線正試圖根據其貨運保險的大數據分析對其進行個(ge) 人評級，未來可能會(hui) 為(wei) 其提供低於(yu) 市場平均費率的個(ge) 人保險服務。

業(ye) 內(nei) 人士表示，泰康在線貨運保險的推出不僅(jin) 有望解決(jue) 整個(ge) 貨運保險市場的問題，而且有可能為(wei) 這種生態下的用戶帶來更好的風險解決(jue) 方案。

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