21家房地產保險公司第一季度保費負增長，車險綜合費率40%以上

導讀： 根據中國保監會(hui) 公布的保險業(ye) 經營情況，2016年一季度，費收入2338.42億(yi) 元，同比增長11.17%。其中，在67家具有同比數據的財產(chan) 保險公司中，隻有31家原保費收入同比增長超過兩(liang) 位數，16家和21家同比增長為(wei) 個(ge) 位數和負增長。其中，在67家具有同比數據的財產(chan) 保險公司中，隻有31家原保費收入同比增長超過兩(liang) 位數，16家和21家同比增長為(wei) 個(ge) 位數和負增長。

具體(ti) 來說，一是受商業(ye) 影響車險費率改革的影響，車險業(ye) 務競爭(zheng) 加劇，有的財產(chan) 險公司打價(jia) 格戰，提高綜合成本率；二是非車險業(ye) 務受經濟下行壓力加大的影響保險、企財險、工程險、船舶險、貨運險等待增長疲軟；三是在償(chang) 二代和資產(chan) 配置荒的背景下壽險綜合投資業(ye) 務成本率高，存在償(chang) 付能力周期性緊張的風險。

第一季度，車險綜合費率占40%以上

2015年6月1日，黑龍江等6個(ge) 省市率先啟動商用車險費率改革試點；2016年1月1日，試點推廣到天津等12個(ge) 省市。

雖然商業(ye) 車險費率改革實現了經濟效益和社會(hui) 效益的同步提高，但受此影響，財產(chan) 險公司汽車保險業(ye) 務競爭(zheng) 加劇，第一季度綜合賠與(yu) 綜合費用率兩(liang) 極分化明顯。

數據顯示，2016年1月，汽車保險綜合成本率為(wei) 100.6%，同比上升0.91個(ge) 百分點；綜合賠償(chang) 率為(wei) 56.81%，同比下降5.44個(ge) 百分點；綜合費用率為(wei) 43.79%，同比上升6.35個(ge) 百分點；直到3月，這一數據也沒有明顯變化，綜合費用率為(wei) 99.16%，綜合費用率為(wei) 58.14%，綜合費用率為(wei) 41.02%。

該財產(chan) 保險公司銀行間交流資料強調，這是自2007年以來，汽車保險綜合賠付率首次降至60%以下（2006年，綜合賠付率最低降至55.63%）；自2010年以來，綜合費用率首次上升至40%以上（2008年和2009年，綜合費用率最高達到42.5%）。

財產(chan) 保險公司汽車保險業(ye) 務負責人表示，汽車保險綜合賠償(chang) 率的下降主要是由於(yu) 商業(ye) 汽車保險費率改革NCD若一年內(nei) 出險次數較多，係數(無賠償(chang) 優(you) 惠係數)與(yu) 出險次數、保費掛鉤，NCD係數會(hui) 上升，保費也會(hui) 上升，反之亦然，因此，小額賠償(chang) 案件減少；綜合費用率的上升主要是因為(wei) 財產(chan) 保險公司希望在2016年6月完成試點窗口期，通過高補貼搶占市場份額，包括激勵銷售人員、中介費和客戶補貼。”

總體(ti) 而言，商業(ye) 汽車保險費率改革對提高財產(chan) 保險公司的經營效率、管理水平、保護消費者利益、規範駕駛行為(wei) 、優(you) 化汽車產(chan) 業(ye) 鏈具有積極意義(yi) ，但在試行過程中，不可避免地存在一些波動，這需要監管機構建立財產(chan) 保險公司汽車保險條款費率的實施和動態調整機製，較大的財產(chan) 保險公司進行查詢，並加強對償(chang) 付能力的監管，避免打價(jia) 格戰搶奪市場的惡性競爭(zheng) 。一位接近監管的人說。一位接近監管的人說。

非車險首月同比下降16.25%

據悉，受經濟下行壓力加大的影響，保險、企業(ye) 財產(chan) 保險、工程保險、船舶保險、貨運保險等非車險業(ye) 務在第一季度也表現不佳。

事實上，這一趨勢在年初就已經顯露出來。根據上述財產(chan) 保險公司銀行間交流數據，2016年1月，財產(chan) 保險公司非車險業(ye) 務增速同比下降16.25個(ge) 百分點。其中，保證保險同比增長-50.12%；企業(ye) 財產(chan) 保險同比增長-2.13%；工程保險同比增長-7.28%；船舶保險同比增長-8.05%；貨運保險同比增長-9.35%。

很多業(ye) 內(nei) 人士表示，這種情況短期內(nei) 不會(hui) 改善，非車險業(ye) 務發展的突破點在於(yu) 責任險和農(nong) 險。

所謂責任保險，是指以保險客戶的法律賠償(chang) 風險為(wei) 承保對象的一種保險。根據中國保監會(hui) 公布的2016年第一季度保險業(ye) 的經營情況，原責任保險保費收入104.39億(yi) 元，同比增長21.25%，占財產(chan) 保險公司業(ye) 務的4.46%，比去年同期增長0.37個(ge) 百分點。

對此，一家財產(chan) 保險公司產(chan) 品研發部總經理解釋說:涉及國計民生的一些社會(hui) 熱點問題，如食品安全、環境保護、第一台/套重大技術設備等，大多在責任險範圍內(nei) 。隨著新國十條的發布，責任險政策環境得到了優(you) 化。保險公司增強發展新業(ye) 務的動力。以西方成熟的保險市場為(wei) 參考，責任保險通常是財產(chan) 保險公司的最大業(ye) 務。我希望國家今後能出台強製責任保險的法律法規。

此外，近年來，在政府財政補貼逐年增加的政策支持下，農(nong) 業(ye) 保險承保利潤率一直保持在10%左右，遠高於(yu) 其他財產(chan) 保險業(ye) 務。未來，農(nong) 業(ye) 保險保費規模有望從(cong) 目前的300多億(yi) 元發展到2400億(yi) 元。一保險公司的資深人士對《21世紀商業(ye) 先驅報》做出了這一判斷。

例如，太保產(chan) 險推廣e2015年險體(ti) 係的建設，2015年農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務收入達到11.55億(yi) 元，同比增長28.8%；4月28日，泰寶集團宣布，控股子公司泰寶財產(chan) 保險增加子公司安信農(nong) 業(ye) 保險資金，泰寶集團間接持股比例從(cong) 33.825%增加到51.348%。

關(guan) 注非壽險投資產(chan) 品資產(chan) 負債(zhai) 匹配風險

根據中國保監會(hui) 公布的2016年第一季度保險業(ye) 運營情況，保險資金平均收益率為(wei) 1.20%，同比下降1.03個(ge) 百分點。

一家財產(chan) 保險公司的投資總監說：與(yu) 壽險對於(yu) 公司來說，財產(chan) 保險公司更容易匹配資產(chan) 負債(zhai) 。人壽保險公司的投資是為(wei) 了確保收益率，財產(chan) 保險公司關(guan) 注綜合成本率，財產(chan) 保險資本負債(zhai) 期短，對利率變化敏感性低，更容易找到合適的目標。

然而，這並不意味著沒有壓力和風險。

一位接近監管的人士表示，正式實施第二代償(chang) 還對保險公司提出了更大的挑戰。部分保險公司內(nei) 部造血功能不強，資本管理能力弱，存在償(chang) 付能力不足的風險；部分保險公司沒有樹立資本多少，業(ye) 務多少的理念，在尋求資本支持之前，導致償(chang) 付能力周期性緊張。特別是經營非壽險投資產(chan) 品的財產(chan) 保險公司數據基礎薄弱，需要關(guan) 注資產(chan) 負債(zhai) 不匹配的潛在風險。”

據統計，目前隻有安邦財產(chan) 保險、天安財產(chan) 保險、平安財產(chan) 保險、中安保險、華泰財產(chan) 保險和PICC財產(chan) 保險公司批準試點銷售投資性財產(chan) 赛马会APP下载官网。除安邦財產(chan) 保險和天安財產(chan) 保險外，其餘(yu) 4家財產(chan) 保險公司自2015年以來陸續獲批。根據天安財產(chan) 保險2015年度業(ye) 績報告，天安財產(chan) 保險總資產(chan) 達到1692.2億(yi) 元，同比增長274.05%；保險業(ye) 務收入129.1億(yi) 元，同比增長15.68%；投資收入105.2億(yi) 元，同比增長587.58%。

在這方麵，一家財產(chan) 保險公司的戰略發展部門承認：非人壽保險投資產(chan) 品的成本主要包括固定存款利率、公司製定的額外固定收益率、銀行保險渠道費和公司費用，盡管成本略低於(yu) 人壽保險萬(wan) 能險，但一般也保持在4.5%-6%之間，所以對於(yu) 現金流要求較高的財產(chan) 保險公司來說，投資壓力並不小。

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