駕駛習慣與車險保費掛鉤，交通違法保費最高上漲15%

導讀： 昨日，北京市保監局宣布，北京作為(wei) 第三批試點地區，將於(yu) 今年6月底前啟動商業(ye) 車險改革，實現新舊條款費率轉換。新版費改條款強調隨人因素，駕駛習(xi) 慣直接與(yu) 車險保費掛鉤，其中闖紅燈、超速會(hui) 導致保費最高上漲15%。新版費改條款強調隨人因素，駕駛習(xi) 慣直接與(yu) 車險保費掛鉤，其中闖紅燈、超速會(hui) 導致保費最高上漲15%。

亮點

車險費改掛鉤交通違法

北京保監局表示，北京商業(ye) 車險改革後，車險保費將與(yu) 交通違章次數掛鉤，確定闖紅燈3次，保險利率上升5%，直至最高15%；超速(不到50%)3次，保險費率上升5%，直至最高15%；超速(超過50%)1次以上，保險費率上升15%。

此外，北京還將統一使用行業(ye) 最新版本的示範條款，在純保費計算規則、附加費率、獨立承保係數、獨立渠道係數等方麵與(yu) 國家一致，以及去年的無賠償(chang) 優(you) 惠待遇和賠償(chang) 記錄係數（以下簡稱NCD係數)的取值範圍在全國的基礎上延伸，即保留4年或5年，享受0輛無事故車輛.5、0.4的優(you) 惠係數，也就是說，保費分別打五折和四折；每年10次以上車輛的費率浮動係數為(wei) 3倍，即保費的3倍。

2010年1月1日，北京率先實施商業(ye) 車險費率浮動機製，科學地將理賠次數與(yu) 保險費率增減掛鉤。

反應

險企 係統對接已經完成

昨天從(cong) 幾大保險公司據了解，費用改革主要是交通管理局與(yu) 中國保險信貸平台的對接。當司機闖紅燈、超速等違法行為(wei) 時，保險公司可以通過汽車牌照、車主身份證等信息在中信保險平台上核實保費。

目前，保險公司與(yu) 中信保險平台的對接已完成驗收。此外，所有相關(guan) 人員的培訓也已經結束。財險公司相關(guan) 負責人表示:6月初，保監局、保險業(ye) 協會(hui) 等部門挨家挨戶走訪保險公司，現場驗收。各保險公司準備充分，新舊條款切換將在6月底前完成。

車主 住在通州的王女士說，她是保持良好駕駛習(xi) 慣的受益者。由於(yu) 2010年北京開始將索賠數量與(yu) 保險費率的增減掛鉤，她的車每年可以便宜幾百元。

和王女士有同樣想法的車主並不少，很多車主說，現在遇到交通事故最擔心的費。

在互聯網行業(ye) 工作的徐先生承認，新車險費改革實施後，好車主（駕駛風險低的車主）折扣大。新費用改革實施後，加大宣傳(chuan) 力度將有利於(yu) 文明駕駛。

影響

大多數車主的基本保費下降

根據車險費改革政策，駕駛風險低的車主將直接享受優(you) 惠待遇。最優(you) 惠保險創始人兼CEO陳文誌說：用經濟手段解決(jue) 交通違法問題是非常有效的。

陳文誌表示，統計數據顯示，大部分交通事故與(yu) 駕駛員非法駕駛有關(guan) 。通過經濟手段，將交通違與(yu) 保費直接掛鉤，可以有效促進駕駛員標準化駕駛。雖然漲了30%，可能隻有幾百塊錢，但可以預測效果會(hui) 很明顯。

此外，對於(yu) 商業(ye) 汽車保險，保費由多個(ge) 相關(guan) 費率係數乘以，其中一個(ge) 係數是無賠償(chang) 優(you) 惠係數，與(yu) 車輛前幾年的索賠記錄密切相關(guan) 。商業(ye) 汽車保險改革調整了無賠償(chang) 優(you) 惠係數。過去，賠償(chang) 較少的車主可以享受更大的折扣，而風險率較高的車主麵臨(lin) 更大的保費上漲。

此外，汽車保險費的確定方法從(cong) 原來的新車購買(mai) 價(jia) 格轉變為(wei) 保險的實際價(jia) 值，從(cong) 這個(ge) 層麵來看，大多數車主的基本保費仍在下降。

引導理性消費和安全駕駛

統計數據顯示，自2015年6月1日起，中國保監會(hui) 分兩(liang) 批啟動了天津等18個(ge) 省（市、區）的改革工作。今年第一季度，在保障範圍明顯擴大的前提下，第一批試點地區消費者單均保費同比下降7.69%，第二批試點地區單均保費同比下降6.64%。商業(ye) 車險費改革以來，消費者普遍受益。

某大型財產(chan) 保險公司相關(guan) 負責人表示，商業(ye) 車費改革的實施主要是建立市場化的條款費率形成機製，使商業(ye) 車險費率水平更符合風險，更好地保護廣大車險客戶的根本利益。

北京市保監局相關(guan) 負責人提到，商業(ye) 車險改革有利於(yu) 加強消費者利益保護，促進利率公平。新的利率形成機製將使利率與(yu) 風險更加匹配，許多低風險車主將獲得更多的利率折扣。在商業(ye) 車險產(chan) 品方麵，豐(feng) 富了商業(ye) 車險產(chan) 品的市場供給，擴大了消費者的選擇。

商業(ye) 汽車保險改革還可以引導合理的汽車消費和安全駕駛，促進汽車製造商不斷提高車輛的安全性和維護方便性，提高道路交通安全水平。

大型保險企業(ye) 的綜合優(you) 勢更加突出

費率改革最早的試點地區已經試點了一年。從(cong) 現有公開數據來看，保險企業(ye) 的經營結果存在明顯差異。

商業(ye) 車費改革實施後，市場份額進一步集中在老三財產(chan) 保險公司。從(cong) 費用改革後市場規模的變化來看，今年第一季度前三名財產(chan) 險與(yu) 去年同期相比，PICC、平安和太平洋保險的總市場份額為(wei) 6.14%，增長0.5%。大公司的市場份額增加，而中小公司的市場份額下降。

統計數據顯示，48家非上市保險企業(ye) 經營汽車保險業(ye) 務，44家保險公司遭受不同程度的損失，占90%以上，汽車保險承保總損失達到54億(yi) 元。一些保險公司在年報中表示，受汽車保險費改革因素的影響，市場競爭(zheng) 加劇，業(ye) 務發展不如預期。

據了解，費改革實施以來，為(wei) 保險公司釋放了更大的空間。但在市場競爭(zheng) 中，大型保險企業(ye) 規模大，網點多，服務完善，競爭(zheng) 優(you) 勢明顯。但中小保險公司客戶數量少，無法實現大規模經營，賠償(chang) 支出和手續費高，綜合成本控製弱，車險虧(kui) 損難免。華泰證券在其研究報告中表示，從(cong) 中長期來看，汽車保險費有利於(yu) 大型保險企業(ye) 。自主定價(jia) 實施後，大型保險企業(ye) 的綜合優(you) 勢更加突出。

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