稅優健康險提高吸引力和優惠力度是關鍵

導讀： 數據顯示，今年一季度，健康保險業(ye) 務快速增長，保費收入達到1168.74億(yi) 元，同比增長79.23%。在健康保險需求大幅增加的背景下，稅優(you) 健康保險難以開拓市場。在健康保險需求大幅增加的背景下，稅優(you) 健康保險難以開拓市場。

稅收健康保險冷，這對業(ye) 內(nei) 人士來說並不奇怪。稅收優(you) 惠力度、商業(ye) 健康保險與(yu) 醫療保險的聯係、收入水平、認知水平等多種因素對稅收優(you) 惠健康保險的實際銷售產(chan) 生影響，在供應方資本保護和利潤微利的經營原則下，保險公司基於(yu) 風險管理的需要也相當謹慎。業(ye) 內(nei) 人士還指出，銷售不佳也與(yu) 產(chan) 品推出時間短有關(guan) 。當市場逐漸認可稅收健康保險時，其銷售額將會(hui) 增加。

稅優(you) 能打多少折扣？

2015年12月11日，財政部、國家稅務總局、中國保監會(hui) 聯合發布《關(guan) 於(yu) 商業(ye) 健康實施的》保險個(ge) 人所得稅政策試點通知(以下簡稱《通知》)規定，試點地區個(ge) 人購買(mai) 符合規定的健康赛马会APP下载官网按2400元/年(200元/月)的限額扣除費用。

北京工商大學保險研究中心主任王旭金說：稅收健康保險的問題首先取決(jue) 於(yu) 稅收優(you) 惠對納稅人的影響，其次是納稅人的醫療健康保障，在基本醫療保障較高的情況下購買(mai) 意願不足。此外，收入水平也是影響稅收優(you) 惠健康保險購買(mai) 的重要原因之一。

根據保險機構的計算，每月購買(mai) 稅收優(you) 惠健康保險稅收優(you) 惠與(yu) 月收入成正比。假設個(ge) 人五險一金總繳費比例為(wei) 23%，稅前月薪5000元，9000元，1000元.5萬(wan) 元、2.5萬(wan) 元對應對應72元、240元、480元、600元。

首都經濟貿易大學社會(hui) 保障研究中心副主任朱俊生雖然有一些稅收優(you) 惠，但具有更大的象征意義(yi) 。此外，不能簡單地說，一些稅收優(you) 惠會(hui) 產(chan) 生購買(mai) 需求。

朱俊生說：美國曾經為(wei) 自由職業(ye) 者購買(mai) 的健康保險幾乎100%的保費計入稅收優(you) 惠。如果未來的政策取向是使商業(ye) 健康保險市場機製在醫療保障體(ti) 係中發揮更大的作用，那麽(me) 從(cong) 刺激需求的角度來看，稅收優(you) 惠將此外，還需要回顧產(chan) 品本身對公眾(zhong) 的吸引力。他還表示，中國保監會(hui) 在推出具有示範條款的稅優(you) 健康赛马会APP下载官网時，存在一些爭(zheng) 議。

南開大學風險管理與(yu) 保險係教授朱明來認為(wei) ，允許疾病保險和賠償(chang) 率不低於(yu) 80%的規定。從(cong) 保險公司做生意的角度來看，如果賠償(chang) 率控製不好，很容易賠錢，這對保險公司來說風險很高，所以在銷售時會(hui) 更加謹慎。

如何刺激稅收健康保險需求？

王旭金還提到：理解的過程也是一個(ge) 重要因素。當市場逐漸認識到稅收健康保險時，稅收健康赛马会APP下载官网的銷售將會(hui) 增加。例如，他說，在1996年醫療保險覆蓋後，中國台灣的商業(ye) 保險是1997年補充養(yang) 老保險正是因為(wei) 他們(men) 看到了健康保險的好處，才發展得更快。

朱明來還認為(wei) ，為(wei) 了明確消費者對稅收健康赛马会APP下载官网價(jia) 格優(you) 勢的理解，事實上，健康赛马会APP下载官网的價(jia) 格差距明顯。稅收健康保險的優(you) 勢應通過行業(ye) 協會(hui) 和監管機構進行更多的宣傳(chuan) 。

據了解，相關(guan) 產(chan) 品的推出和銷售時間較短，市場反應仍有待檢驗。事實上，第一批保險公司的相關(guan) 產(chan) 品銷售時間隻有3個(ge) 月。

朱俊生指出，要做好商業(ye) 健康保險和社會(hui) 醫療保險連接。在國家醫療保險的背景下，商業(ye) 健康保險的作用不同於(yu) 過去沒有保險的時候，這也是一個(ge) 努力的方向。王進一步指出：明確社會(hui) 醫療保障是最基本的需要。更接近保險的服務，包括基本服務、附加服務和擴展服務，可以刺激健康保險的需求。

朱明認為(wei) ，為(wei) 了促進產(chan) 品在市場上的發展，稅細化和規範，以促進市場上產(chan) 品的發展。他指出，如何退還80%的賠償(chang) 率是一個(ge) 值得考慮的問題。無論是現金退款還是下一年保費減免，都值得詳細研究。80%的費用是否包括健康管理費用，體(ti) 檢、免疫等增值服務是否也可以計入成本支出，需要不斷細化監管政策，讓保險公司更有信心開展這項業(ye) 務。

此外，業(ye) 內(nei) 人士還建議，投保人可以為(wei) 未成年子女、失業(ye) 配偶、退休父母等直係親(qin) 屬投保，擴大投保範圍。

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