上海五成老人不同意以房養老，認同度較低

導讀： 以房養(yang) 老的新概念影響了許多老年人及其家人的心，但真的能打動他們(men) 嗎？我們(men) 從(cong) 上海市人大代表、台盟上海市委副主席吳敏處獲悉，她之前提出的建議出台政策支持住房赛马会老品牌网站 上海市銀監局、民政局等部門回複了該意見。有關(guan) 部門透露，雖然50%的上海老年人明確不同意住房養(yang) 老，但上海仍將支持試點，積極探索和研究住房養(yang) 老工作。

受房價(jia) 波動和稅費限製

從(cong) 2015年4月初到2015年9月初的5個(ge) 月裏，全國隻有12戶22人簽訂了住房養(yang) 老項目合同。在吳敏看來，最重要的是政府 以房養(yang) 老這的以房養(yang) 老行為(wei) ，定位為(wei) 市場行為(wei) ，使老年人享受以房養(yang) 老保險公司接觸對以房養(yang) 老模式的推廣產(chan) 生了很大的負麵影響。

吳敏指出，首先，以房養(yang) 老不應該是純市場行為(wei) 。根據目前的情況， 純市場規則，老人死後，房子由銀行、保險在公司處置中，雙方對目標房地產(chan) 的實現時間（即老年人死亡時間）有不同的期望。銀行和保險公司希望老年人早點離開，而老年人和家人希望長壽。這一目標不一致，甚至相反，不符合市場行為(wei) 所倡導的雙贏法則。吳敏說，住房赛马会老品牌网站不僅(jin) 代表了大多數老年人在客觀住房背景下的市場方向，值得推廣，而且不能偏離公益事業(ye) 的軌道太遠，迫切需要加入社會(hui) 主義(yi) 核心價(jia) 值觀的公益內(nei) 涵。

此外，吳敏表示，以房養(yang) 老也麵臨(lin) 市場風險。近年來，上海等一線城市房價(jia) 發生了很大變化，無法準確保證雙方的預期利益。在當前房價(jia) 變化的情況下，如果簡單地進行當前的市場價(jia) 格評估，居民往往會(hui) 遭受損失，並可能失去未來升值的潛在利益。銀行和保險公司將考慮可能的風險和承辦人可能承擔的責任，並希望房價(jia) 評估更低。”吳敏說。

此外，住房赛马会老品牌网站由於(yu) 其純市場地位受到高稅收的限製。吳敏指出，根據目前的計劃，實際上是個(ge) 人對企業(ye) 的房地產(chan) 銷售行為(wei) ，將產(chan) 生大量的稅收比個(ge) 人捐贈、交易，與(yu) 親(qin) 屬繼承相比，不僅(jin) 少家庭，而且少利益，限製了住房赛马会老品牌网站模式的發展。

為(wei) 此，吳敏代表建議，一兩(liang) 家銀行和保險公司可以作為(wei) 住房赛马会老品牌网站的實施主體(ti) ；動態確定房價(jia) ，確保老年人利益；此外，政府製定稅收政策，鼓勵住房赛马会老品牌网站，並根據遺產(chan) 提供財政和稅收支持。

還有許多障礙需要克服

上海加強對住房赛马会老品牌网站的研究具有現實意義(yi) 。上海市民政局在回複吳敏代表時表示，從(cong) 發展的角度來看，住房養(yang) 老有一定的市場空間。最大的優(you) 勢是，它不僅(jin) 可以快速提高老年人的生活水平，而且可以使老年人遠離熟悉的環境生活，符合當地老化的概念。住房養(yang) 老是商業(ye) 養(yang) 老模式的有益補充，是適應上海人口老齡化社會(hui) 發展的金融創新產(chan) 品，滿足老年人養(yang) 老需求的金融創新產(chan) 品。

但上海市民政局也指出，從(cong) 現實的角度來看，還有許多障礙需要克服。一是觀念的轉變。中國的傳(chuan) 統是把財產(chan) 留給子孫後代。即使在上海這樣的大都市，這種傳(chuan) 統觀念仍然占大多數。據上海市民政局介紹，根據上海市老齡科研中心對以房養(yang) 老相關(guan) 內(nei) 容的調查，約50%的上海老年人明確不同意以房養(yang) 老此可見，傳(chuan) 統觀念的轉變並非一蹴而就。”

上海市民政局表示，目前住房養(yang) 老作為(wei) 市場運作的一部分，是一種自願、獨立的選擇行為(wei) ，也麵臨(lin) 製度保障、社會(hui) 設施不完善、監管機製不完善等突出問題，但對於(yu) 上海深度老齡化、、市場條件相對成熟的大城市，應積極科學地研究和探索。穩步推進試點，總結經驗，逐步成熟。為(wei) 此，民政局將配合相關(guan) 金融管理部門密切跟蹤國家相關(guan) 政策，結合上海實際情況，做好住房養(yang) 老的探索和研究。

關(guan) 於(yu) 吳敏的代表意見，上海銀監會(hui) 透露，商業(ye) 銀行尚未參與(yu) 老年人住房反向抵押的實施養(yang) 老保險試點相關(guan) 工作，未開展住房養(yang) 老相關(guan) 業(ye) 務。在房價(jia) 評估方麵，按照謹慎經營的原則，轄區內(nei) 商業(ye) 銀行定期對個(ge) 人抵押貸款進行估值，定期對房地產(chan) 貸款的風險和壓力進行測試。

上海銀監會(hui) 表示，為(wei) 為(wei) 了進一步支持上海市老年人提高生活質量，該局還將指導轄區內(nei) 商業(ye) 銀行積極參與(yu) 支持老年人住房反向抵押養(yang) 老保險試點相關(guan) 工作，為(wei) 老年人住房反向抵押養(yang) 老保險業(ye) 務的進一步完善和發展提供優(you) 質的銀行業(ye) 服務。

上海社會(hui) 科學院部門經濟研究所研究員葛偉(wei) 民認為(wei) ，如果以房養(yang) 老各種情況下的房價(jia) 上漲，如何分配收入，如何過早死亡，如何繼承部分產(chan) 權，很容易解決(jue) 兩(liang) 個(ge) 問題，但也麵臨(lin) 著如果房地產(chan) 價(jia) 格下跌怎麽(me) 辦的問題。

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