互聯網人身保險自查開啟，保監會明確了多項重點清查

導讀： 日前，發布互聯網保險非法經營風險自查通知，要求保險機構擅自設立保險機構，非法經營保險業(ye) 務，以保險公司名義(yi) 虛假宣傳(chuan) 銷售，中國保監會(hui) 最近再次發布互聯網人身保險和財產(chan) 保險業(ye) 務自查具體(ti) 通知。

其中，互聯網人身保險的自查重點包括業(ye) 務資格、中短期互聯網業(ye) 務調查和與(yu) 銀行合作的互聯網人身保險業(ye) 務調查；互聯網財產(chan) 險自查的重點包括經營資清查保險公司與(yu) 互聯網信貸平台業(ye) 務合作的風險清查。

值得一提的是，在互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務資格檢查標準中，列出了業(ye) 務資格檢查的具體(ti) 檢查標準，如身份證所在地、銀行卡所在地至少一個(ge) 在公司業(ye) 務區域；隻有個(ge) 人意外傷(shang) 害保險、定期壽險、普通型終身壽險要求備受關(guan) 注。

在財產(chan) 險在公司與(yu) 互聯網信貸平台合作業(ye) 務的相關(guan) 風險清查中，要求上報保費收入、保險金額、一係列指標，如承保利潤、平均利率、綜合賠償(chang) 率、綜合費用率、綜合成本率等。

總體(ti) 而言，業(ye) 內(nei) 人士普遍認為(wei) ，細分文件比以往版本的監管要求更加詳細和嚴(yan) 格，反映了近期嚴(yan) 格控製風險的監管理念。

禁止跨區域展業(ye)

根據通知，網絡人身保險經營資格的清查主要包括保險公司經營互聯網保險業(ye) 務資質合法性和保險公司合作開展互聯網保險的機構資質合法性。

如果進一步細化，上述兩(liang) 個(ge) 方麵可分為(wei) 多個(ge) 細節：如保險公司自營網絡平台是否符合法律法規要求，保險公司是否存在超經營區域經營問題，分公司和員工是否非法經營互聯網保險業(ye) 務；合作保險機構是否符合法律法規要求，合作第三方機構是否符合法律法規要求，是否有超資質經營。

在業(ye) 務區域，本通知要求保險公司主動識別客戶所在地，除相應條件外，確認公司業(ye) 務區域至少一張身份證和銀行卡；產(chan) 品範圍審查，隻有人身意外傷(shang) 害保險，定期壽險、普通型終身壽險。

如果保險公司通過互聯網銷售產(chan) 品組合，主要保險和附加保險必須同時滿足上述規定，才能將業(ye) 務區域擴展到省、自治區、直轄市，沒有設立分支機構。

在合作機構資質方麵，《通知》還要求審查專(zhuan) 業(ye) 中介機構合作業(ye) 務的業(ye) 務範圍。保險公司應主動識別被保險人的所在地，並確認身份證和銀行卡至少在公司及其合作機構的業(ye) 務區域內(nei) 。

對此，一位中小保險公司人士感到困惑：使用身份證和銀行卡驗證身份所在地是否適合當前社會(hui) 人員高流動的現狀？在中小保險公司能夠提供地麵服務的前提下，監管機構能否考慮適度放鬆？

一家人壽保險公司的戰略部門表示：從(cong) 風險控製的角度來看，該地區不允許‘跨地區簽署訂單’，這是對接客戶服務的實際要求，傳(chuan) 統渠道也是如此。

產(chan) 品方麵，如果不要求主險和附加險同時滿足人身意外傷(shang) 害保險，定期壽險、普通型終身壽險，一些保險公司可能會(hui) 理性財險作為(wei) 附加險銷售，這類產(chan) 品的客戶投訴案例很多。分紅險，戰略部門人士續稱，銷售配套服務應到位。

根據中國保監會(hui) 2016年第一季度的保險消費投訴，人身保險涉嫌保險公司違法投訴672起，占違法投訴總數的99.4%，其中涉嫌欺詐誤導601起，主要表現為(wei) 誇大赛马会APP下载官网收入、保險條款解釋錯誤、保險與(yu) 銀行財務儲(chu) 蓄概念混淆、免責條款隱瞞、退保損失等。

注意保險趨勢

在互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務中，保險公司與(yu) 互聯網信貸平台合作業(ye) 務的相關(guan) 風險清查是備受關(guan) 注的焦點。

對此，在中國保監會(hui) 發布的通知中，要求保險公司詳細報告保險年度、保費收入、保險金額、承保利潤、平均利率、綜合賠償(chang) 率、綜合費用率、綜合成本率、賠償(chang) 支出、當期決(jue) 定性賠償(chang) 案件數量、未決(jue) 定性賠償(chang) 案件數量、融資金額等。

據了解，保險公司與(yu) 互聯網信貸平台有四種合作方式：一是承保交易資金和賬戶安全；二是傳(chuan) 統險種，以及一些信用標的借款人意外險;三是項目保證保險、履約保證保險；四是平台高管誤導造成的保險。

然而，保險公司互聯網部門表示，一些互聯網信貸平台誇大相關(guan) 保險責任，利用保險公司增加信用，認可，資本安全保險是確保資本安全，宣傳(chuan) 戰略合作，損害保險公司聲譽也侵犯消費者權益。

這是一種新形式的跨境風險，要求保險公司提高其風險控製能力，以適應該業(ye) 務的發展。監管機構認為(wei) 。

事實上，6月12日，中國保監會(hui) 副主席陳文輝在陸家嘴金融論壇上表示，保險業(ye) 需要防範資產(chan) 負債(zhai) 不匹配、信用風險、跨境並購和新業(ye) 態四種風險，增加保險公司的戰略風險和經營風險，保險公司的風險管理能力不能滿足業(ye) 務發展的需要。

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