互聯網財險調查開始，重點關注平台保證險

導讀： 互聯網人身保險業(ye) 務自查啟動後，互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務風險調查也將同時開放。重點關(guan) 注第三方網絡合作平台的業(ye) 務資質，以及保險公司與(yu) 互聯網信貸平台合作業(ye) 務的相關(guan) 風險自查。重點關(guan) 注第三方網絡合作平台的業(ye) 務資質，以及保險公司與(yu) 互聯網信貸平台合作業(ye) 務的相關(guan) 風險自查。

事實上，風險警報已經敲響。業(ye) 內(nei) 人士透露，最近出現了一些財險公司承保的互聯網貸款擔保保險在業(ye) 務風險事件中，保險企業(ye) 迫切需要運用技術手段加強風險識別，不斷提高反欺詐能力和風險控製水平。

重點關(guan) 注互聯網平台保證保險

從(cong) 自查工作的階段性安排來看，互聯網財險業(ye) 務風險調查的時間表和互聯網壽險一致性，即先自查後整改，8-10月保監會(hui) 再監督抽查。自查的重點是財產(chan) 保險，壽險的險種不同的特征有自己的側(ce) 重點。

據多位知情人士透露，根據中國保監會(hui) 向財產(chan) 保險公司發出的相關(guan) 通知，互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務的風險自查重點關(guan) 注互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務經營資質自查兩(liang) 個(ge) 細分領域保險公司與(yu) 互聯網信貸平台合作的風險自查。

第一個(ge) 自檢重點主要是調查當前財產(chan) 保險公司合作的第三方網絡平台是否沒有相關(guan) 資質要求。上述第三方網絡平台，即除保險公司自營網絡平台外，在互聯網保險在業(ye) 務活動中，為(wei) 保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務的網絡平台。

第二個(ge) 自檢重點，一方麵是調查互聯網信貸平台的合法性，主要是調查互聯網信貸平台是否提供信貸服務、建立資金池、非法集資；另一方麵，完整調查互聯網信貸平台融資保障保險業(ye) 務的風險控製手段。

上述風險控製手段調查主要是指重點調查財產(chan) 保險公司是否建立了嚴(yan) 格的內(nei) 部控製管理體(ti) 係和完善的業(ye) 務運營流程；業(ye) 務風險控製的關(guan) 鍵環節是否有效實施，包括借款人信用審計是否全麵到位，投保人提供反擔保措施的風險是否充分識別；財產(chan) 保險公司是否配備專(zhuan) 業(ye) 技術人員，能夠有效識別關(guan) 鍵業(ye) 務風險點；互聯網金融保障保險業(ye) 務的經營狀況、風險隱患、應急預案、控製措施等仍在保險責任期內(nei) 。上述人士說。上述人士說。

風險案件敲響警鍾

互聯網保險具有非麵對麵交易的特點，使保險公司無法直接觀察和理解被保險人或保險目標的風險水平，因此對保險公司的風險控製能力提出了更高的要求。互聯網平台保證保險成為(wei) 調查的焦點，因為(wei) 該保險是當前互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務的風險易發領域，相關(guan) 風險案件敲響了警鍾。

近年來，隨著互聯網金融的快速發展，保險業(ye) 不斷幹預互聯網貸款業(ye) 務的發展，為(wei) 借款人提供信用增強服務，保護投資者的合法權益。然而，最近，保險公司在互聯網平台上發生了兩(liang) 起典型的賠償(chang) 事件，以確保保險業(ye) 務的發展，突出了保險公司在內(nei) 部管理和風險控製方麵的薄弱環節。

最近，監管機構在業(ye) 內(nei) 報告了這兩(liang) 起案件和風險啟示。加強互聯網平台保障保險業(ye) 務的風險管理尤為(wei) 重要。業(ye) 內(nei) 人士表示，上述案例暴露了互聯網平台上財產(chan) 保險公司保險業(ye) 務存在的四個(ge) 問題：風險控製手段單一，借款人信用審計能力不足。風險控製手段僅(jin) 依賴於(yu) 借款人的抵押/質押，削弱了對借款人信用的綜合審計，為(wei) 借款人違約埋下了巨大的風險隱患；風險識別薄弱，擔保措施風險估計不足；內(nei) 部控製體(ti) 係寬鬆，增加業(ye) 務風險概率；人才儲(chu) 備不足，關(guan) 鍵風險點無法準確識別。

如今，互聯網財產(chan) 保險已進入第六個(ge) 發展年頭，從(cong) 最初悄然興(xing) 起到今天的百家爭(zheng) 鳴，從(cong) 最初作為(wei) 傳(chuan) 統保險的補充到行業(ye) 發展的新動力，在豐(feng) 富產(chan) 品供應、提高交易效率、優(you) 化資源配置、改善服務流程等方麵都表現出良好的表現。

總體(ti) 而言，互聯網保險的總體(ti) 風險相對較低。然而，互聯網金融的高度開放和共享的特點也很容易導致風險在不同行業(ye) 之間的跨境傳(chuan) 遞。因此，我們(men) 也必須足夠重視保險等部分領域隱藏的風險。業(ye) 內(nei) 人士指出，可以預見，下一步互聯網保險監管將繼續反映開放、包容、適應的態度，同時強調鼓勵創新和標準化發展，加強對互聯網保險業(ye) 務風險的監測和預警，及時防範和化解風險，建立堅實的防線。

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