上海將探索醫療保險個人賬戶餘額，自願購買補充商業保險

導讀： 上海基本醫療保險基金個(ge) 人賬戶餘(yu) 額，未來可用於(yu) 自願購買(mai) 補充醫療保險和發展老年人長期護理保險。

上海市衛生和計劃生育委員會(hui) 主任吳驚雷在6月中旬舉(ju) 行的第十二屆中國衛生產(chan) 業(ye) 峰會(hui) 論壇上表示，被保險人年輕時應允許拿出個(ge) 人賬戶的錢購買(mai) 明年保險。

上海衛生發展研究中心執行副主任、上海醫學科學情報研究所所長金春林透露，探索個(ge) 人賬戶餘(yu) 額的利用目前正處於(yu) 研究階段。

補充商業(ye) 醫療保險需求

金春林表示，上海市正在探索基本醫療保險基金個(ge) 人賬戶餘(yu) 額的充分利用醫療保險上海市衛生發展研究中心協會(hui) 的研究課題。主題分為(wei) 個(ge) 人賬戶和商業(ye) 保險兩(liang) 部分，10月左右結束。

盡管仍處於(yu) 研究階段，但上海的探索仍然導致地方政府和商業(ye) 保險公司以及政策研究者的關(guan) 注。

中歐國際工商學院醫療管理與(yu) 政策研究中心主任蔡江南分析說，這是因為(wei) 上海有很多基本醫療保險餘(yu) 額。如果探索成功，將是被保險人、商業(ye) 保險公司和政府的好消息。

根據上海市財政部門公布的數據，2015年底，上海基本醫療保險累計餘(yu) 額為(wei) 1093.3億(yi) 元。60%的餘(yu) 額來自個(ge) 人賬戶。

高結餘(yu) 的原因有很多。上海的醫療保險費率高於(yu) 其他省份，經過連續兩(liang) 次調整，仍有12%的費率。上海醫保資金管理的使用水平也比較高，使之成為(wei) 大餘(yu) 額。

蔡江南說，醫療保險的存在是為(wei) 了分擔被保險人的風險，讓那些沒有疾病的人幫助生病的人實現保險的內(nei) 涵，但個(ge) 人賬戶為(wei) 風險分擔設置了內(nei) 部障礙。

因此，上海希望充分利用個(ge) 人賬戶餘(yu) 額資金。在上述論壇上，吳驚雷以他3萬(wan) 元左右的基本醫療保險賬戶餘(yu) 額為(wei) 例，稱20年後，醫療保險餘(yu) 額資金的貨幣價(jia) 值放大效小。

上海的一位保險經紀人秦華認為(wei) ，除了基本醫療保險外，補充商業(ye) 保險市場的需求很大。如果可以購買(mai) 個(ge) 人賬戶餘(yu) 額，這對該行業(ye) 來說是一件好事。

但同時，個(ge) 人賬戶資金無論是按百分比還是限額提取，都麵臨(lin) 著被保險人的貧富差距問題。

也就是說，對於(yu) 高收入人群來說，餘(yu) 額遠高於(yu) 低收入人群。低收入人群個(ge) 人賬戶餘(yu) 額隻有幾千元，可以購買(mai) 的大病保險的保障程度非常有限。

在這方麵，蔡江南認為(wei) ，個(ge) 人賬戶最初意味著資金屬於(yu) 個(ge) 人，在醫療保險市場上，高收入人群也做出了更多的資本貢獻。此外，一些公立醫院的特殊服務可以直接與(yu) 商業(ye) 保險聯係起來。如果公立醫院能夠承擔更多的特殊醫療服務，日常經營的收入補貼也有利於(yu) 中低收入人群。

或長期成為(wei) 老年人護理險資金來源

除補充商業(ye) 保險外，上海還打算探索在老年人長期護理保險中使用個(ge) 人賬戶餘(yu) 額資金。

基於(yu) 嚴(yan) 重的老齡化現狀，上海對老年人的長期護理保險有著迫切的需求。然而，上海的醫療保險費率相對較高，很難單獨為(wei) 這個(ge) 新的保險項目收費。錢從(cong) 哪裏來已經成為(wei) 另一個(ge) 緊迫的問題。

上海市衛生發展研究中心首席顧問胡善聯表示，許多上海學者建議將1%的費率從(cong) 當前費率中挪出，用於(yu) 老年人長期護理保險，但最終未被采納。

據了解，上海市衛計委近日正重提挪費事宜。金春林說：還需要醫保管理部門的同意。

此外，金春林還建議使用基本醫療保險基金，為(wei) 被保險人設置個(ge) 人支付封頂線。

個(ge) 人支付封頂線是指個(ge) 人在一年或一個(ge) 月內(nei) 支付的醫療費用達到規定金額，超過金額的費用免除。

金春林認為(wei) ，在探索之初，封頂線可以更高，保持在10萬(wan) 元到15萬(wan) 元的水平。與(yu) 上海1000多億(yi) 元的餘(yu) 額相比，超過封頂線的總額完全可以負擔。

想象一個(ge) 人要支付15萬(wan) 元，這通常意味著他的總醫療費用超過50萬(wan) 元甚至100萬(wan) 元。金春林說，這些人隻是最需要保護的。

這相當於(yu) 給居民一種極大的安全感。金春林說，哪個(ge) 省可以設定醫療保險個(ge) 人支付的頂線，為(wei) 居民的基本醫療保障做出了最大的貢獻。

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