全國費改大限倒計時，保險公司幾家歡喜幾家悲

導讀： 去年6月1日，商業(ye) 車險條款費率管理製度改革(以下簡稱商業(ye) 車險費改革)試點工作正式啟動，黑龍江、山東(dong) 等首批6個(ge) 試點地區試點商業(ye) 車險費改革。今年1月1日，中國保監會(hui) 發布了12個(ge) 地區第二批試點工作通知。今年1月1日，中國保監會(hui) 發布了12個(ge) 地區第二批試點工作通知。6月底，第三批試點地區商業(ye) 車險費改革將全麵實施。

今年，伴隨著商業(ye) 車險推進費改試點工作，試點地區車險保險隨著責任範圍的擴大，消費者支出的單均保費下降，風險率下降。然而，在改革成果的背後，也有定價(jia) 權保險公司，市場競爭(zheng) 加劇引發的一係列問題。

5月31日，中國保監會(hui) 發出6封監管信，點名6個(ge) 試點財險公司要求暫停商業(ye) 汽車保險費改革條款的使用，這表明，雖然商業(ye) 汽車保險費改革取得了成效，但改革中的問題不容忽視。從(cong) 本期開始，記者將從(cong) 行業(ye) 政策、消費水平、國外經驗三個(ge) 領域分析和報告商業(ye) 汽車保險費改革的影響和存在的問題，希望幫助商業(ye) 實體(ti) 和消費者看到商業(ye) 汽車保險費改革的真正目的，以避免風險，拓寬視野。

5月31日，在商業(ye) 車險費改革實施一周年之際，由於(yu) 實際綜合成本率與(yu) 預期值的嚴(yan) 重偏差，中國保監會(hui) 發函責令中國財產(chan) 保險股份有限公司財產(chan) 保險安華農(nong) 業(ye) 保險自2016年6月1日起，渤海財產(chan) 保險有限公司、安成財產(chan) 保險有限公司停止在部分地區使用現行商用車險條款費率，並及時修改費率條款。

商業(ye) 車險費變更後，保險公司掌握了車險定價(jia) 權，即保險公司可以製定自主承保係數和自主渠道係數。因此，保險公司很容易故意降低費率，以低價(jia) 爭(zheng) 奪更大的市場份額。事實上，監管機構為(wei) 保險公司可能發生的價(jia) 格戰設立了防火牆。根據有關(guan) 規定，保險公司需要向有關(guan) 部門備案獨立承保係數費率和獨立渠道係數費率的設定值，其值應為(wei) 0.85~1.15範圍內(nei) 。為(wei) 什麽(me) 這些保險公司還在冒險打價(jia) 格戰？自商業(ye) 車險費改革一年以來，試點地區的車險市場發生了哪些變化？暴露了哪些問題？如何解決(jue) 問題？

初見成效 保費同比下降

據了解，從(cong) 6月1日起，浙江、遼寧、雲(yun) 南等第三批試點地區相繼啟動了新版商用車險條款費率。6月底，18個(ge) 試點地區將全麵實施商業(ye) 車險費改革。到目前為(wei) 止，全國實施了商業(ye) 車險費改革。中國保險監督管理委員會(hui) 副主席陳文輝在2014年全國財產(chan) 保險監督工作會(hui) 議上表示，商業(ye) 汽車保險費改革堅持保護保險消費者利益的原則，積極穩步推進商業(ye) 汽車保險改革，給予消費者選擇，給予保險公司定價(jia) 權，建立健全市場化商業(ye) 汽車保險條款費率形成機製，建立以行業(ye) 示範條款為(wei) 主體(ti) 、創新條款為(wei) 補充的商業(ye) 汽車保險條款體(ti) 係。改革一年來，試點地區車主保費下降，消費者普遍受益。

據中國保監會(hui) 統計，商用車保險費改革取得初步成效。截至今年4月底，試點地區汽車平均保費同比下降6.8%；保險覆蓋麵擴大。今年1月至4月，試點地區商用車保險簽單數量同比增長21.7%，投保率73.6%，同比增長4.1%；保險保障程度提高，試點地區消費者平均購買(mai) 第三方責任險賠償(chang) 金額從(cong) 41.9萬(wan) 元增加到48.8萬(wan) 元；保險公司的經營效益有所提高。截至今年4月，已有13家保險公司實現了汽車保險承保利潤。此外，汽車保險費的改變也擴大了保險責任的範圍，擴大了汽車保險市場保費收入穩步增長，提高了保險公司的管理水平和員工能力，降低了出險率，提高了車主的安全駕駛意識。

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