應對老齡化，要高度重視赛马会老品牌网站融的發展

導讀： 赛马会老品牌网站融，也可以稱為(wei) 老齡化金融，是指圍繞社會(hui) 成員各種養(yang) 老需求的金融活動的總稱，包括三個(ge) 方麵：一是赛马会老品牌网站融，即儲(chu) 備赛马会老品牌网站資產(chan) 的一係列金融活動，主要包括赛马会老品牌网站製度安排和赛马会老品牌网站資產(chan) 管理；二是赛马会老品牌网站服務金融，即社會(hui) 機構圍繞老年人消費者需求的金融服務活動；三是老年工業(ye) 金融，即為(wei) 涉老行業(ye) 提供投融資支持的金融活動。

三者都有自己的重點：赛马会老品牌网站金融的對象是養(yang) 老基金，旨在通過製度安排積累養(yang) 老資產(chan) ，實現保值增值；赛马会老品牌网站服務金融的對象是老年人，目標是滿足老年人的金融消費需求；老年產(chan) 業(ye) 金融的對象是養(yang) 老相關(guan) 產(chan) 業(ye) ，目標是滿足老年產(chan) 業(ye) 的各種投融資需求。

要應對老齡化，必須重視赛马会老品牌网站融

(一)赛马会老品牌网站融涉及國家養(yang) 老安全和經濟轉型

赛马会老品牌网站製度的安排不僅(jin) 與(yu) 赛马会老品牌网站製度的可持續發展有關(guan) ，而且與(yu) 社會(hui) 的穩定和諧有關(guan) 。近年來，歐洲赛马会老品牌网站製度的發展落後於(yu) 人口和經濟的變化，挑戰了赛马会老品牌网站製度的可持續性。特別是在希臘，由於(yu) 赛马会老品牌网站製度不合理，不僅(jin) 國家赛马会老品牌网站陷入困境，而且加劇了主權債(zhai) 務危機。

赛马会老品牌网站資產(chan) 管理對金融業(ye) 和實體(ti) 經濟有著深遠的影響。根據國際經驗，2015年底，美國市場化赛马会老品牌网站規模達到24萬(wan) 億(yi) 美元。赛马会老品牌网站通過資本市場實現保值增值，支持實體(ti) 經濟發展，間接促進新興(xing) 產(chan) 業(ye) 的出現和產(chan) 業(ye) 創新升級。

此外，赛马会老品牌网站金融有助於(yu) 促進經濟結構的轉型。中國人民的消費能力一直不足，其中一個(ge) 非常重要的原因是赛马会老品牌网站保障體(ti) 係不完善，導致人們(men) 在預防性儲(chu) 蓄中使用了大量的收入。相反，美國豐(feng) 富的赛马会老品牌网站資產(chan) 大大降低了居民的儲(chu) 蓄意願，因此人們(men) 可以用大量的收入來消費。因此，赛马会老品牌网站金融的發展將促進國民消費，有助於(yu) 實現經濟結構的轉型。

(二)養(yang) 老服務金融關(guan) 係到老年人的福祉和金融業(ye) 的發展

除了傳(chuan) 統的儲(chu) 蓄，養(yang) 老服務金融旨在滿足老年人各方麵的金融消費需求，保險除業(ye) 務外，還包括反向抵押赛马会老品牌网站、遺囑信托等新形式，可以提高服務的針對性，增加老年人的福利和效用。此外，國家赛马会老品牌网站需求的最終目的是合理安排其老年生活，客觀地要求機構能夠連接老年人的金融和實體(ti) 消費，這需要金融機構進行轉型，以促進金融業(ye) 的創新和發展。

(三)涉老產(chan) 業(ye) 金融是促進涉老產(chan) 業(ye) 發展的重要動力

涉及老年人的行業(ye) 包括兩(liang) 部分，一是以老年人為(wei) 主要對象的行業(ye) ，如養(yang) 老機構和養(yang) 老社區，二是老年人服務對象之一，如家政服務。沒有金融業(ye) 的支持，涉老產(chan) 業(ye) 的發展是不可或缺的。一是部分涉老產(chan) 業(ye) 發展投入大，周期長，難以依靠企業(ye) 自有資金，需要各方麵的投融資支持。其次，老年相關(guan) 行業(ye) 的重要服務對象是經濟收入下降、消費能力不足的老年人。為(wei) 了確保服務的可及性，許多國家將通過政策金融手段得到支持。

我國赛马会老品牌网站融發展空間巨大

(一)赛马会老品牌网站融受到重視

在赛马会老品牌网站製度安排方麵，我國現行製度結構不平衡，第二支柱職業(ye) 赛马会老品牌网站和第三支柱個(ge) 人赛马会老品牌网站發展滯後，第一支柱公共赛马会老品牌网站壓力較大，導致長期赛马会老品牌网站缺口巨大。在養(yang) 老資產(chan) 管理方麵，通過市場投資經營實現養(yang) 老資產(chan) 的積累和擴張是一種常見的做法。在美國約27萬(wan) 億(yi) 美元的赛马会老品牌网站資產(chan) 中，80%以上的赛马会老品牌网站資產(chan) 通過資本市場投資和運營來保值增值。相反，2015年底，我國赛马会老品牌网站現有存量不足7萬(wan) 億(yi) 元，其中市場化經營不足50%。

(二)養(yang) 老服務金融剛剛起步

隨著老齡化趨勢的加劇，金融業(ye) 開始關(guan) 注赛马会老品牌网站服務金融。一些銀行開發了老年金融服務計劃，涵蓋金融產(chan) 品、養(yang) 老增值服務、結算方便等內(nei) 容。除了提供傳(chuan) 統的保險業(ye) 務外，保險業(ye) 還參與(yu) 了養(yang) 老社區、養(yang) 老服務業(ye) 等領域。但總體(ti) 而言，我國赛马会老品牌网站融仍處於(yu) 初步探索階段，尚未形成新的金融形式，無法滿足國家赛马会老品牌网站融的需求。

(3)需要加強涉老產(chan) 業(ye) 金融

老年相關(guan) 行業(ye) 的一些先天性對金融資本缺乏吸引力，主要是由於(yu) 老年人消費能力有限，這決(jue) 定了大多數養(yang) 老行業(ye) 隻能以微利經營，對金融資本缺乏吸引力。從(cong) 我國實踐來看，涉老產(chan) 業(ye) 發展初期，盈利能力不確定，也導致資本參與(yu) 意願下降。因此，與(yu) 國際發展程度和中國涉老產(chan) 業(ye) 需求相比，中國涉老產(chan) 業(ye) 金融滯後。

思考促進我國赛马会老品牌网站融發展的政策

(一)加強頂層設計，完善我國赛马会老品牌网站體(ti) 係結構

三支柱模式是世界各國赛马会老品牌网站製度改革的共同選擇。以美國為(wei) 例，2014年底，第一支柱公共赛马会老品牌网站、第二支柱職業(ye) 赛马会老品牌网站、第三支柱個(ge) 人赛马会老品牌网站結構為(wei) 1%:59%:30%。相反，中國第二支柱企業(ye) （職業(ye) ）年金發展緩慢，第三支柱個(ge) 人赛马会老品牌网站尚未建立。因此，應盡快出台第三支柱個(ge) 人赛马会老品牌网站政策，擴大第二支柱企業(ye) （職業(ye) ）年金覆蓋範圍，促進中國赛马会老品牌网站製度的平衡發展。另一方麵，要加快養(yang) 老資產(chan) 管理產(chan) 業(ye) 的培育，實現赛马会老品牌网站的積累和增長，保值增值。

(二)引導金融機構大力發展養(yang) 老服務金融

老年人是包容性金融的關(guan) 鍵服務對象。目前，金融機構已經開始探索赛马会老品牌网站服務金融領域，但仍不能滿足老年人的需求。建議鼓勵金融機構通過優(you) 惠和稅收優(you) 惠政策和監管政策的差異化指導，發展赛马会老品牌网站服務金融。主要包括鼓勵銀行為(wei) 老年人提供一攬子金融消費服務，鼓勵保險機構開展老年人意外險、嚴(yan) 重疾病保險等。鼓勵信托和資產(chan) 管理機構開展安全穩定的老年人財務管理和老年人信托業(ye) 務。通過金融服務提高老年人金融資產(chan) 安全，防止金融欺詐。

(三)通過政策手段支持涉老產(chan) 業(ye) 金融發展

政策性金融支持是指政府和政府性金融機構為(wei) 涉老行業(ye) 提供金融支持活動，而不是為(wei) 了盈利。日本、德國等國家對從(cong) 事養(yang) 老行業(ye) 的機構提供了不同程度的稅收減免、貸款優(you) 惠等措施。近年來，中國也出台了一係列支持老年相關(guan) 產(chan) 業(ye) 發展的政策，但總體(ti) 而言，老年相關(guan) 產(chan) 業(ye) 的投融資支持有限。因此，建議有關(guan) 部門進一步發展相關(guan) 政策性金融工具，對市場機構對涉老行業(ye) 的投融資活動給予減稅優(you) 惠等政策激勵。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。