動物園自製保單換保險，誰來理賠引發爭議？

導讀： “7&#183；23北京八達嶺野生動物世界東(dong) 北虎傷(shang) 亡近兩(liang) 個(ge) 月。雖然相關(guan) 調查組已經公布了事件的調查結果，但到目前為(wei) 止，公眾(zhong) 還沒有知道案件的事後賠償(chang) 和保險索賠。

老虎傷(shang) 人事件發生後，八達嶺野生動物世界自製安全保單的做法受到業(ye) 界質疑。意外險賠不賠也是造成的保險一些公司甚至在銷售意外險時強調，動物咬傷(shang) 是保險責任。

安全保障卡換意外險單

停業(ye) 整頓一個(ge) 月後，8月25日，八達嶺野生動物世界重新開門迎客。近日，筆者在購票窗口看到了5元/位的安全卡。門票90元，保險5元，總共95元。購票窗口的工作人員說。

在老虎受傷(shang) 之前，媒體(ti) 報道說八達嶺野生動物世界出售的安全卡不屬於(yu) 保險公司的產(chan) 品。

筆者發現，出售的安全卡背麵是空白的，正麵印刷著：為(wei) 了保證遊客在公園玩耍時的安全，每位持卡遊客都應采取實名製安全管理措施。請持有當天卡的遊客到公園接待部換取正式的安全保障文件。未交換文件的遊客也可以通過持有此卡獲得安全保障，需要提供有效身份證原件和有效身份證號碼，電子文件限於(yu) 日本公園，公園無效。

安全卡上沒有保險公司的名字，更不用說保險金額、保險責任等關(guan) 鍵詞。根據安全卡提示，遊客還需到公園接待部用身份證換取正式保險單。

在接待處，筆者用身份證換取了正式保單，保單內(nei) 容是人保華夏旅遊意外傷(shang) 害保險：中國人民財產(chan) 保險華夏旅遊境內(nei) 旅遊意外傷(shang) 害保險條款(2009)版，保額10萬(wan) 元；華夏旅遊境內(nei) 旅遊附加醫療保險條款，保險金額2萬(wan) 元；附加限製或擴大承包區域保險條款(2009)版，保險金額0元。保費5元。打印保單，工作人員回收安全卡，即保單換保險。

八達嶺野生動物安全卡聲稱未交換文件的遊客也可以獲得安全保障是否真實可信？為(wei) 此，筆者通過一份未交換正式保單的安全卡信息和另一份正式保單信息致電中國人民財產(chan) 保險公司95518客服電話。對於(yu) 未交換正式保單的安全卡信息，客服表示，根據安全卡上反映的信息，也是有效的。但當作者提供安全卡號碼和日期時，客戶服務表示沒有正式的政策號碼，業(ye) 務係統無法查詢信息。

筆者向人保財險北京分公司詢問虎傷(shang) 事件中的客戶信息和索賠，但截止日期尚未得到人保財產(chan) 保險北京分公司的回複。

然而，北京中高盛律師事務所的律師李斌認為(wei) ，這是以安全卡的名義(yi) 規避保險，通過偷換概念軟強迫和欺騙遊客買(mai) 保險。按照這個(ge) 程序，可以看出遊客根本不想訂保險，更不用說保險公司的主體(ti) 了。嚴(yan) 格來說，保險合同沒有成立，更不用說生效了。

9月13日，八達嶺野生動物世界辦公室的一名工作人員告訴我：這張卡既不是保險卡，也不是收費憑證。這是給你打印保單的提示。

保險理賠存疑

5元保障卡換意外死亡傷(shang) 殘10萬(wan) 元保險，意外醫療2萬(wan) 元保險一天意外保險，業(ye) 內(nei) 人士表示，保費5元一天價(jia) 格較高。

根據PIC財產(chan) 保險的官方銷售平台，其舒適保險C一年期，意外死亡殘疾保險金額5.7萬(wan) 元，意外醫療費用補償(chang) 1萬(wan) 元，一年保險費100元；如果你買(mai) 兩(liang) 份，一年隻有200元，如果保險費每天隻有0.55元，差別近10倍。

陽光保險官網銷售的綜合意外傷(shang) 害保險，意外死亡和殘疾保險10萬(wan) 元，意外傷(shang) 害醫療保險2萬(wan) 元。一般職業(ye) (不從(cong) 事危險工作)，年保費140元，日保費0.38元，相差13倍以上。

一些保險公司認為(wei) ，即使去動物園的風險相對較大，費率也會(hui) 上升，但意外保險的保費不應該比普通意外保險高很多，也不應該上升13倍。

更不用說意外保險的高價(jia) 了，八達嶺野生動物世界這張安全卡能得到保險公司的索賠嗎？

進入動物園後，我發現很多遊客基本上沒有看到安全卡上的具體(ti) 提示，更不用說在公園接待部用身份證換取正式的保險文件了。公園接待部的一名工作人員告訴我，我很少換保單，並提醒我不要太認真。

銷售過程中存在明顯的問題。根據中國保監會(hui) 的要求，被保險人的信息內(nei) 容需要實時、完整地進入保險公司的核心業(ye) 務係統。在售票窗口銷售安全卡時，保險公司手中沒有被保險人的信息內(nei) 容。在第二個(ge) 鏈接到接待部門換取正式文件時，被保險人的信息可以進入保險公司的核心業(ye) 務係統。李斌說。

八達嶺野生動物世界辦公室工作人員告訴筆者，如果沒有打印保險單，保險肯定不會(hui) 賠償(chang) ，因為(wei) 沒有保險單不屬於(yu) 保險；但如果沒有打印保險單，動物園將支付賠償(chang) 。當被問及被咬遊客的意外賠償(chang) 時，工作人員並沒有積極回答。

如果遊客不用安全卡換意外傷(shang) 害保險，八達嶺野生動物世界賣了多少卡，保險公司不知道，這5元沒有進入保險公司的賬戶，是否涉嫌截留保費？

在這方麵，一些業(ye) 內(nei) 人士表示，有兩(liang) 種可能性：第一種遊客可能與(yu) 保險公司無關(guan) ，公園直接把保費放在口袋裏；第二種遊客可能與(yu) 保險公司無關(guan) ，保險公司賬戶，可能是保險公司知道公園保費事實，這取決(jue) 於(yu) 保險公司和公園的利益分配。

PICC通過八達嶺野生動物世界銷售意外保險，如果隻持有安全卡的客戶發生憑此憑證是否可以獲得索賠，PICC財產(chan) 保險北京分公司未回複事故保險卡是否影響索賠。

一些分析人士認為(wei) ，雖然理論上可以獲得索賠，但在實際索賠中存在很大的爭(zheng) 議。這種安全卡的保費往往不進入保險公司的核心業(ye) 務係統，在索賠需要核實被保險人的身份信息時，如果遊客真的發生事故，沒有意外保險單，沒有保險公司名稱的安全卡會(hui) 非常麻煩。

一些專(zhuan) 業(ye) 人士分析說，這種安全卡意外保險，事實上，保險公司的風險也很大，如果沒有事故，保費可能不會(hui) 流向保險公司；一旦發生事故，公園將緊急保險，雖然保費交給保險公司，但所有風險將立即轉移給保險公司，保險公司必須承擔所有的賠償(chang) 。

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