中國銀監會發布了《金融公司金融產品銷售管理暫行辦法》

導讀：
理財的方式有很多，金融保險是其中之一，也是許多保險公司的關(guan) 鍵產(chan) 品之一，但金融產(chan) 品的銷售不規範。因此，中國銀監會(hui) 發布了《金融公司金融產(chan) 品銷售管理暫行辦法》。

根據《中華人民共和國銀行業(ye) 監督管理法》、《中華人民共和國商業(ye) 銀行法》等法律、行政法規，以及《關(guan) 於(yu) 規範金融機構資產(chan) 管理業(ye) 務的指導意見》（以下簡稱《資產(chan) 管理新規》）、《商業(ye) 銀行金融業(ye) 務監督管理辦法》（以下簡稱《金融新規》）、《商業(ye) 銀行金融子公司管理辦法》（以下簡稱《金融子公司辦法》）等有關(guan) 規定，自2021年6月27日起，銀監會(hui) 製定了《理財公司理財產(chan) 品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

2020年12月25日至2021年1月29日，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 就《辦法》征求公眾(zhong) 意見。從(cong) 反饋來看，各方對《辦法》的總體(ti) 支持。中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 逐一認真研究各方反饋，充分吸收科學合理的建議，進一步完善《辦法》。

本辦法是《財務管理子公司辦法》的配套監管製度。金融公司的金融產(chan) 品銷售業(ye) 務活動需要遵守新的資產(chan) 管理規定、新的金融規定、《金融子公司辦法》和《辦法》。

其他銀行金融機構金融產(chan) 品的銷售業(ye) 務活動，在遵守新的資產(chan) 管理規定和新的金融規定的同時，也應當參照《辦法》的實施。本辦法共8章69條，分別為(wei) 一般規定、金融產(chan) 品銷售機構、風險管理和內(nei) 部控製、金融產(chan) 品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權益保護、監督管理、法律責任和附件。

本辦法積極適應金融產(chan) 品銷售中法律關(guan) 係的新變化，充分借鑒同類資產(chan) 管理機構的產(chan) 品銷售監督規定，並根據金融公司的特點進行適當調整。

一是合理界定銷售理念，結合國內(nei) 外實踐，合理界定銷售內(nei) 涵，主要包括以一定形式宣傳(chuan) 推廣金融產(chan) 品，提供金融產(chan) 品投資建議，為(wei) 投資者申請認購（認購）和贖回。

二是明確金融產(chan) 品銷售機構的範圍，金融產(chan) 品銷售機構包括金融公司和銷售公司發行金融產(chan) 品的代理銷售機構。目前，代理銷售機構是其他金融公司和吸收公共存款的銀行金融機構。

第三，明確產(chan) 品發行人和賣方的責任。本辦法注重明確金融公司（產(chan) 品發行人）與(yu) 代理銷售機構（產(chan) 品銷售人）之間的責任，要求雙方在各自的責任範圍內(nei) 共同承擔金融產(chan) 品的合規銷售和投資者的合法權益保護義(yi) 務。

四是明確銷售機構的風險控製責任，明確金融產(chan) 品銷售機構董事會(hui) 和高級管理責任，要求指定專(zhuan) 門部門和人員管理銷售業(ye) 務活動的合法性和合規性。

五是加強金融產(chan) 品銷售流程管理，對宣傳(chuan) 銷售文本、贖回安排、資金交付管理、對賬製度、持續信息服務等主要環節提出要求。

六是全麵加強銷售人員管理，從(cong) 機構和員工兩(liang) 個(ge) 層麵提出管理要求。

第七，有效保護投資者的合法權益，建立健全投資者權益保護管理體(ti) 係，繼續加強投資者適宜性管理，向合適的投資者銷售合適的金融產(chan) 品。

第八，要求信息全麵登記，代理銷售合作協議、銷售結算資金交易和銷售人員信息按規定登記。

《辦法》的頒布實施是銀監會(hui) 實施資產(chan) 管理新規、財務管理新規、《財務管理子公司辦法》等製度要求的具體(ti) 措施，有利於(yu) 規範金融公司金融產(chan) 品銷售業(ye) 務活動，保護投資者的合法權益。

下一步，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 將做好《辦法》的實施工作，不斷完善製度和規章製度，加強監督管理，促進金融業(ye) 務的健康發展。

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