上海推房屋質量監管新模式：IDI有望在全市範圍內推開

導讀：
從(cong) 今年12月起，上海市全市新建保障性住宅工程和浦東(dong) 新區商品住宅工程都將投保建設工程質量潛在缺陷保險(Inherent Defect Insurance， 以下簡稱IDI)。

從(cong) 保障範圍來看，IDI保障範圍與(yu) 現行的物業(ye) 保修金一致，但保障金額卻有所提高。官方表示，投保IDI不會(hui) 增加開發商的負擔，也不存在轉嫁給老百姓從(cong) 而推高房價(jia) 的狀況。

今後，投保的房屋出現質量問題，小業(ye) 主可以找小區所屬物業(ye) 公司反映問題，或者直接向保險公司進行報案索賠。

未來3-4年內(nei) ，IDI有望在全市範圍內(nei) 推開

11月7日，上海市金融辦、上海市住建委、上海保監局和市政府新聞辦舉(ju) 行新聞通氣會(hui) ，通報了上海啟動推行建設IDI的相關(guan) 情況。2016 年 6
月16日，上海市政府辦公廳轉發《關(guan) 於(yu) 本市推進商品住宅和保障性住宅工程質量潛在缺陷保險的實施意見》(滬府辦〔2016〕50號)，正式建立了住宅IDI製度，在全市保障性住宅工程和浦東(dong) 新區(暨自由貿易試驗區)商品住宅工程中全麵實施，同時鼓勵其他區縣的商品住宅工程主動投保IDI。

所謂工程質量潛在缺陷保險(IDI)，是指開發商投保的，由保險公司根據保險條款約定，對在保修範圍和保修期限內(nei) 出現的由於(yu) 工程質量潛在缺陷所導致的投保建築物損壞履行賠償(chang) 義(yi) 務的一種特殊保險製度安排。

起源於(yu) 法國的IDI在國外多為(wei) 強製性保險。2012年以來，上海在全國率先啟動試點住宅IDI，試點期間，IDI為(wei) 全市4個(ge) 住宅項目4000餘(yu) 戶居民55.4萬(wan) 平米住宅提供了13.9億(yi) 元的風險保障。

為(wei) 保障IDI推廣並確保保險公司服務質量，目前，上海保監局、市金融辦、市住建委聯合製定了《上海市住宅建設工程質量潛在缺陷保險理賠服務規範》。上海保監局相關(guan) 負責人向澎湃新聞表示，視推廣情況而定，未來3-4年內(nei) ，IDI有望在上海全市範圍內(nei) 推開。

IDI保障範圍與(yu) 物業(ye) 保修金一致

從(cong) 保障範圍來看，IDI和目前中國推行的物業(ye) 保修金製度的覆蓋範圍一致。和國外主要保障建築主體(ti) 結構和滲漏的IDI產(chan) 品設計來看，中國版IDI主要分主險和附加險兩(liang) 種，同時覆蓋了外牆麵損傷(shang) 、屋麵防、圍護結構、門窗工程、電氣管線甚至於(yu) 裝修工程等。

從(cong) 保障金額來看，IDI與(yu) 物業(ye) 保修金都可以為(wei) 住宅建設工程提供主體(ti) 結構 10 年、房屋滲漏 5
年，但在維修費用的使用便捷程度，保障金額等前者遠遠優(you) 於(yu) 前者。

官方表示：投保IDI不會(hui) 增加開發商負擔

在引入IDI前，上海采取的是物業(ye) 保修金製度，開發商需繳納約住宅造價(jia) 3%的物業(ye) 保修金給政府相關(guan) 部門，而現在商業(ye) 保險全麵替代物業(ye) 保修金製度以後，上海的住宅工程建設單位(開發商)在購買(mai) 工程質量潛在缺陷保險後，即可豁免其繳納物業(ye) 保修金義(yi) 務。因此，官方表示，投保IDI不會(hui) 增加開發商負擔。

過去，物業(ye) 保修金必須按照規定在房地局保存10年，且隨用隨補。這樣一來，不僅(jin) 占用資金時間長，而且資金利用效率低下。如果一家房產(chan) 公司滾動開發10個(ge) 以上項目，那麽(me) 就會(hui) 有相當可觀的資金“躺”在政府監管帳戶內(nei) “睡覺”。另外，為(wei) 了讓物業(ye) 保修金未來退出有地方，項目公司還必須存在下去不能注銷，造成了相當大的資源浪費，一旦購買(mai) 保險後省下的資金就可以“滾動”利用。

目前，上海實行的基準費率一般為(wei) 工程總造價(jia) 的1.5%。此外，IDI定價(jia) 還要根據建設工程風險程度和參建主體(ti) 資質、誠信情況、風險管理要求，結合再保險市場狀況，在保險合同中具體(ti) 約定。對資質等級高和誠信記錄優(you) 良的，保險公司將給予費率優(you) 惠。今後，IDI的定價(jia) 將根據項目規模、技術複雜程度、施工單位業(ye) 績、項目管理水平等確定每個(ge) 項目的保險費率，逐步實行差別費率和浮動費率。

投保房屋業(ye) 主可直接向保險公司索賠

對於(yu) 投保房屋的業(ye) 主來說，業(ye) 主和開發商都是IDI“被保險人”。也就是說，一旦投保房屋出現質量問題，業(ye) 主可以找小區所屬物業(ye) 公司反映問題，也可以直接向保險公司進行報案。

現階段，IDI一般由開發商就其開發的住宅向保險公司投保。

考慮到該險種具有保額高，保險期限長的特點，保監會(hui) 和住建委對該險種的主承保保險公司的條件進行了要求：

一是保險公司的注冊(ce) 資本金應當達到50億(yi) 元;

二是近三年償(chang) 付能力充足率不低於(yu) 150%;

三是風險管理能力強、機構健全、承保理賠服務優(you) 質;

四是應當具有建設工程質量潛在缺陷保險承保經驗。

在上海，目前已有中國人保、中國平安(601318,股吧)、中國太平洋三家保險公司具有主承保資格，可以出具工程質量潛在缺陷保險保單。

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