保險業:規模激增後的激進與穩定

導讀：
2016年保險業(ye) 風起雲(yun) 湧。中短期金融保險的普及加劇了投資壓力和集中支付的風險；在投資方麵，頻繁的標誌也在不斷攪動資本市場，一些激進的保險公司引起了監管機構的高度警惕，資本使用模式正在改變，資本來源將更加有限。但令人欣慰的是，保險業(ye) 務規模不斷增長，在保障民生、服務經濟方麵發揮著越來越重要的作用。同時，保險業(ye) 也在深化結構轉型。但令人欣慰的是，保險業(ye) 務規模不斷增長，在保障民生、服務經濟方麵發揮著越來越重要的作用。同時，保險業(ye) 也在深化結構轉型。

規模：寒冬獨特

作為(wei) 社會(hui) 穩定器和金融助推器保險行業(ye) 在緩解社會(hui) 企業(ye) 融資困難方麵發揮了重要作用。最典型的是，保險基金通過購買(mai) 企業(ye) 發行債(zhai) 券、投資非上市公司股權、投資大型基礎設施建設等形式流入社會(hui) 實體(ti) 經濟。

數據顯示，截至今年10月底，保險資金餘(yu) 額近13萬(wan) 億(yi) 元，達到12911.12億(yi) 元，較2016年初增長15.49%。其中，銀行存款2324.22億(yi) 元；債(zhai) 券43459.58億(yi) 元；股票和證券投資基金1861.69億(yi) 元；其他投資43805.63億(yi) 元。

保費是保險機構如此龐大的投資資金來源之一。在資產(chan) 短缺和低利率下降的背景下，保險業(ye) 的保費發展迅速，增長迅速。數據顯示，今年10月前保費收入同比增長30.44%，達到27010.38億(yi) 元。

其中，壽險業(ye) 務發展最為(wei) 突出，業(ye) 內(nei) 人士表示，這表明公眾(zhong) 的保險意識不斷增強，資產(chan) 配置和養(yang) 老保障、健康保障不斷優(you) 化。壽險原保費收入15703.97億(yi) 元，同比增長35.06%；原保費收入3647.74億(yi) 元，同比增長79.94%；意外險原保費收入640.28億(yi) 元，同比增長17.02%。

功能:不斷強化的保險姓保險

自新《國家十條》以來，保險業(ye) 不斷加強姓保險。數據顯示，2016年前10月，保險業(ye) 賠付支出8526.17億(yi) 元，同比增長23.04%。

在大病保險截至今年9月底，共有17家保險公司大病保險在全國31個(ge) 省(自治區、直轄市)開展，覆蓋城鄉(xiang) 居民9.66億(yi) 人，直接受益800多萬(wan) 人。基本醫療保險基礎上，患者實際報銷比例普遍增加10-15個(ge) 百分點，總報銷比例達到70%，個(ge) 案最高賠償(chang) 11.6萬(wan) 元。

由於(yu) 中國是農(nong) 業(ye) 大國，今年災害頻發，數據顯示，今年前10月，農(nong) 業(ye) 保險為(wei) 農(nong) 業(ye) 提供1.55萬(wan) 億(yi) 元的風險保障，支付299.18億(yi) 元的賠償(chang) ，惠及農(nong) 民3614.37萬(wan) 戶。共有792種地方特色農(nong) 業(ye) 赛马会APP下载官网備案，其中扶貧專(zhuan) 屬赛马会APP下载官网44人。今年夏秋兩(liang) 季，南方發生了重大洪水災害，農(nong) 業(ye) 保險支付了70億(yi) 元的賠償(chang) 。黑龍江旱災、澇災、風災，農(nong) 業(ye) 保險支付了41億(yi) 元。

此外，為(wei) 了緩解貸款困難和昂貴的問題，保險業(ye) 還推出了小額貸款擔保保險。截至2016年10月底，小額貸款擔保保險已實現保費收入48.1億(yi) 元，保險金額1987.支持農(nong) 民和小微企業(ye) 融資1873.02億(yi) 元。

調整：理財險的冷宮

自去年年底以來，一險機構一直保持低調，在股市掀起了一波舉(ju) 牌浪潮。毫無疑問，資金來源是保費，具有財務管理和保障功能理財險是大家庭之一。盲目縮短期限，提高收益，容易出現利差風險。

為(wei) 此，今年3月，中國保監會(hui) 發布了中短期存續期新規，中短期存續期產(chan) 品被列入冷宮。中國保監會(hui) 還對中短期存續期產(chan) 品1-3年的銷售提出了限售令。例如，三年內(nei) 90%、70%、70%、50%逐年減少，三年後控製在總限額的50%以內(nei) ，可以算是進一步加強了對資產(chan) 負債(zhai) 錯配風險和流動性風險的控製。

從(cong) 表格上看，新政實施以來，中短期保險投資資金和獨立賬戶新增繳費增速持續大幅下降，增速從(cong) 1月底181.17%下降到10月底71.59%。中短期新政對保險公司保費的影響顯而易見。

中國保監會(hui) 主席項俊波表示，要研究製定萬(wan) 能險一係列剛性約束，如業(ye) 務門檻、業(ye) 務資格和最低產(chan) 品期限標準，以確保發展質量和方向。同時，控製中短期產(chan) 品總量，鼓勵和支持風險保障和長期儲(chu) 蓄業(ye) 務的發展。