互聯網保險三個關鍵詞：發展核心、場景和方向

導讀：
星球大戰中有一種神秘的力量叫做原力，滲透包圍所有生物，具有凝聚整個(ge) 星係的能量。互聯網保險也是如此，滲透到人們(men) 生活的各個(ge) 方麵，凝聚著保險業(ye) 未來發展的新能量。互聯網保險也是如此，滲透到人們(men) 生活的各個(ge) 方麵，凝聚著保險業(ye) 未來發展的新能量。11月29日，寧波保險業(ye) 協會(hui) 執行副會(hui) 長兼秘書(shu) 長邵洪吉在第十一屆亞(ya) 洲金融年會(hui) 互聯網保險分論壇上對互聯網保險給予了高度評價(jia) 和期待。

的確，互聯網保險孕育能量不可低估。保險根據行業(ye) 協會(hui) 最新發布的《2016年中國互聯網保險業(ye) 發展報告》，2012-2015年，中國互聯網保費總收入4年複合增長率為(wei) 212%，遠高於(yu) 同期中國保費總收入11.8%；同期，從(cong) 11.97%到33.97%，互聯網保(即互聯網保費增長貢獻率)從(cong) 11.97%增加到33.97%。

雖然互聯網保險還沒有達到爆發點，但從(cong) 互聯網赛马会APP下载官网交易頻率、數量、金額等因素可以判斷，互聯網保險的來源正在逐漸覺醒。隻要我們(men) 抓住用戶的痛點，小宇宙的爆發隻是時間問題。

目前的關(guan) 鍵是建立核心競爭(zheng) 力——用戶體(ti) 驗、大數據或區塊鏈，最終目標是有效地為(wei) 用戶帶來更好的體(ti) 驗。

此外，場景也是必須提到的問題，包括銀行卡盜竊刷資本損失保險、交通意外傷(shang) 害保險、航班延誤保險等在互聯網上流行的赛马会APP下载官网，是互聯網保險的重要發展方向。

然而，所有的變化都離不開它的家族。我們(men) 應該意識到，能夠反映保險業(ye) 風險管理特點的創新發展是互聯網保險的可持續活力，保險姓保險也是其應有的意義(yi) 。

用戶體(ti) 驗是核心

當務之急，互聯網保險必須建立核心競爭(zheng) 力。目前，對核心競爭(zheng) 力的理解有的側(ce) 重於(yu) 客戶體(ti) 驗，有的側(ce) 重於(yu) 商業(ye) 模式，有的側(ce) 重於(yu) 大數據，有的側(ce) 重於(yu) 場景，從(cong) 不同角度詮釋互聯網保險。

在華夏人壽保險在總精算師兼首席風險官李建偉(wei) 看來，互聯網保險的核心競爭(zheng) 力是用戶體(ti) 驗。他解釋說：首先，互聯網保險的核心是開放和創新；其次，互聯網赛马会APP下载官网應簡單，接近客戶需求，成本效益高；第三，場景是媒介和催化劑，實現產(chan) 品直接有效目標客戶；最後，概念、產(chan) 品、場景和服務的應用應基於(yu) 大數據。

對此，泰康在線財產(chan) 保險股份有限公司總經理兼兼總經理CEO王道南也有類似的想法。如果互聯網保險真的具有核心競爭(zheng) 力，那麽(me) 客戶體(ti) 驗就必須在其中。在過去，保險業(ye) 主要通過所謂的代理（如代理或網點）來銷售產(chan) 品。現在，互聯網可以使用它保險公司真正直接麵對用戶，認真思考什麽(me) 是以客戶為(wei) 中心。每個(ge) 行業(ye) 或公司都會(hui) 強調以客戶為(wei) 中心，但很少有人能真正實施它，這是互聯網對保險業(ye) 最大的貢獻之一。

互聯網肯定會(hui) 給保險帶來巨大的產(chan) 業(ye) 變革動力。誰最終能抓住這一變化的機遇，誰就能成長為(wei) 一家優(you) 秀的公司。任何商業(ye) 的本質，如果不能抓住用戶，什麽(me) 都談不上。互聯網保險的核心是通過專(zhuan) 業(ye) 的服務為(wei) 用戶帶來更好的體(ti) 驗。慧擇網創始人，CEO馬存軍(jun) 強調。此前，螞蟻金服發布的第一份互聯網保民報告顯示，互聯網保險服務用戶已超過3.3億(yi) ，同比增長42.5%，互聯網保民人數是投資者人數的3倍，基民人數的1.5倍。

此外，中國人民財產(chan) 保險電子商務部總經理薑新偉(wei) 強調：互聯網保險反映了保險的專(zhuan) 業(ye) 價(jia) 值。保險是一種金融工具，可以消除社會(hui) 的不確定性，增加經濟保障。這些專(zhuan) 業(ye) 價(jia) 值也是保險公司的核心優(you) 勢。

辯證思維場景化

說到互聯網保險，除了客戶體(ti) 驗，場景是必須提到的關(guan) 鍵詞。目前，互聯網保險仍與(yu) 旅遊、健康、赛马会老品牌网站、電子商務、物流等場景分不開。邵洪吉說。

對於(yu) 壽險對公司來說，與(yu) 健康場景的結合無疑是一個(ge) 重要的方向。李建偉(wei) 說：在入口方麵，互聯網保險可以與(yu) 體(ti) 育保險相結合APP、健身場所合作、數據共享，根據個(ge) 人體(ti) 育數據和健康數據，促進個(ge) 性化安全內(nei) 容和保費率的設置；也可與(yu) 體(ti) 檢單位合作，自動獲取客戶體(ti) 檢信息，提高自動承保率和人工承保限製。

就出口而言，你可以購買(mai) 它買(mai) 保險客戶推薦公司協議合作的健身場所和體(ti) 檢中心，享受團購折扣，幫助客戶節約費用，獲得健康，減少保險公司索賠；也可與(yu) 醫院合作，開放醫療數據和保險數據，實現醫院直接補償(chang) ，提高服務效率，提高客戶體(ti) 驗。

馬存軍(jun) 說：很難找到一個(ge) 場景，讓用戶主動購買(mai) 10年或20年的安全產(chan) 品。這也意味著需要一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的平台來幫助用戶識別保險，甚至評估自己的風險。

王道南強調:事實上，泰康在線已經從(cong) 現在開始了”一個(ge) 場景+產(chan) 品”走到” 一個(ge) 領域+一攬子解決(jue) 方案”，假如場景是別人的，產(chan) 品也很容易被取代。

以泰康在線為(wei) 例，他解釋說：首先，我們(men) 與(yu) 阿裏合作推出樂(le) 業(ye) 保險，沒有賣家社保群體(ti) 提供嚴(yan) 重疾病、住院、門診等保障，月保費10元；在微信上花1元買(mai) 防癌險，獲得1000元保險金額，發送到朋友圈請朋友為(wei) 自己增加保費，每增加1元保費增加1000元保險金額，使保險更有趣，最後不是保費，而是受歡迎。

此外，去哪兒(er) 網副總裁楊偉(wei) 提出：如果我們(men) 將場景抽象成數據特征，然後根據數據特征觀察我們(men) 的行為(wei) 是否已經成為(wei) 決(jue) 策係統、授權係統、控製係統等。如果我們(men) 能成為(wei) 這種使用數學模型的機製，這實際上是保險業(ye) 和消費者的巨大創新。

爆發前夜

基於(yu) 以上分析，與(yu) 會(hui) 者對互聯網保險的發展階段有著高度一致的判斷。李建偉(wei) 指出：互聯網保險的發展趨勢和趨勢良好，產(chan) 品創新嚐試不斷湧現，但產(chan) 品基礎體(ti) 係需要完善，深度序列尚未形成，仍需探索具有普遍意義(yi) 的商業(ye) 和盈利模式。因此，互聯網保險在產(chan) 品創新、模式創新和服務創新等方麵仍有很大的改進空間。”

如果用合眾(zhong) 財產(chan) 保險有限公司總裁施輝的話來概括，自2013年以來，互聯網保險仍處於(yu) 爆發前夕。

至於(yu) 互聯網保險未來的發展方向，石輝認為(wei) ：互聯網不能談論互聯網，技術談論技術，知道用戶在哪裏，為(wei) 什麽(me) 會(hui) 改變，必須同時有內(nei) 部和外部因素，其規律會(hui) 改變。互聯網技術是一種方便的信息傳(chuan) 播方式，即獲取信息簡單、購買(mai) 方式簡單、服務簡單、銷售簡單，特別是年輕人已經習(xi) 慣了這種變化，保險公司也應該”

就公司而言，王道南強調：作為(wei) 一家互聯網保險公司，泰康在線不會(hui) 與(yu) 傳(chuan) 統渠道競爭(zheng) ，而是挖掘互聯網的藍海市場，因為(wei) 互聯網可以到達過去不可能到達的地方。

楊偉(wei) 說:去哪兒(er) 網采取的方案，首先是大數據決(jue) 策的算法，其次是眾(zhong) 包的商業(ye) 模式。眾(zhong) 包會(hui) 比固定服務場景更貴，但可以快速構建網絡。

也許，正如薑新偉(wei) 所說：在外界看來，互聯網保險非常活躍，但像我們(men) 這樣的實踐者感到平凡和正常。目前，互聯網保險受到了行業(ye) 和許多初創企業(ye) 的關(guan) 注。雖然它有很好的前景，但實現的道路不會(hui) 那麽(me) 平坦，需要上下尋找。

總的來說，互聯網保險的發展是通往羅馬的條條大路。我們(men) 的共同理想是讓保險更聰明、更透明、更簡單、更開放。隨著大數據和人工智能的發展，以及物聯網的不斷進步，我相信赛马会APP下载官网可以成為(wei) 用戶的工具。更重要的是，保險機製能夠以大安全的理念管理人們(men) 的安全感，提前處理風險，使生活更加安全美好。邵洪吉總結道。

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