護航農業發展保險的責任，5類保險首次亮相中央一號文件

導讀：
日前，中央一號文件以推進農(nong) 業(ye) 供給側(ce) 結構改革為(wei) 主題，這是中央一號文件關(guan) 注農(nong) 業(ye) 、農(nong) 村和農(nong) 民的第14年。

中央農(nong) 村工作領導小組辦公室副主任韓軍(jun) 公開表示，與(yu) 以往關(guan) 注農(nong) 業(ye) 、農(nong) 村、農(nong) 民的中央一號文件相比，今年中央一號文件在支持農(nong) 村創業(ye) 和新產(chan) 業(ye) 、新業(ye) 態發展方麵占有重要地位，政策含金量也比較高，尤其是金融服務。

例如，韓軍(jun) 指出，在農(nong) 村新產(chan) 業(ye) 、新商業(ye) 形式的土地利用中，要完善新建設用地的保障機製；在鼓勵各類人才返鄉(xiang) 創業(ye) 創新方麵，要整合落實支持農(nong) 村創業(ye) 創新的市場準入、財稅、金融服務、社會(hui) 保障等優(you) 惠政策。

在完善金融服務和保障機製要求的背景下，保險文件中提到了9類保險，其中5類保險首次出現在中央1號文件中。

5類保險首秀中央一號文件，今年見物見人

談到中央一號文件的特點，中央農(nong) 村工作領導小組副組長、辦公室主任唐仁健指出，今年一號文件提出了一些新的政策措施，主要體(ti) 現在三區、三園、一體(ti)

藍鯨保險指出，中央一號文件提到全麵提高農(nong) 產(chan) 品質量和食品安全水平，指出鼓勵生產(chan) 經營者投保食品安全責任險。

此外，唐仁健還認為(wei) ，今年中央一號文件的創新在於(yu) 看到事物和人。唐仁健具體(ti) 指出，在農(nong) 業(ye) 主體(ti) 和人才保障方麵給予了相當長的關(guan) 注。

藍鯨保險注意到，今年的中央一號文件關(guan) 注農(nong) 村醫療問題。文件顯示，城鄉(xiang) 居民將繼續改善基本醫療保險融資水平，加快城鄉(xiang) 居民醫療保險製度整合，推進全國基本醫療保險網絡和遠程醫療結算。加強農(nong) 村基層衛生人才培養(yang) 。

此外，今年的中央一號文件還談到了新興(xing) 互聯網保險，鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為(wei) 農(nong) 業(ye) 經營者提供小額存款貸款、支付結算、保險等金融服務。促進建立信用戶、信用村和信用城鎮。

在談到適度規模經營的積極發展時，中央一號文件指出，鼓勵地方政府探索土地流通績效保障保險。研究建立適度農(nong) 業(ye) 經營評價(jia) 指標體(ti) 係，引導規模經營健康發展。

同時，在今年的文件中，中央一號文件中提到的加強農(nong) 業(ye) 相關(guan) 信貸與(yu) 保險合作，提出在完善風險阻斷機製的前提下，完善農(nong) 業(ye) 金融合作模式。鼓勵金融機構發行農(nong) 業(ye) 、農(nong) 村、農(nong) 民專(zhuan) 項金融債(zhai) 券。擴大銀行和保險公司合作開發保險貸款產(chan) 品。

四類保險再次強調，農(nong) 產(chan) 品保險以獎勵代替補貼

今年再次提到中央一號文件中反複提到的城鄉(xiang) 養(yang) 老問題。文件強調改善農(nong) 村低保對象識別方法，科學合理地確定農(nong) 村生活津貼標準。紮實推進農(nong) 村生活津貼製度與(yu) 扶貧發展政策的有效聯係，做好農(nong) 村生活津貼工作。城鄉(xiang) 居民養(yang) 老保險籌資保障機製。完善農(nong) 村留守兒(er) 童、婦女、老人、殘疾人護理服務體(ti) 係。

農(nong) 業(ye) 互助保險也再次被提及。中央一號文件建議規範農(nong) 村基金互助組織的發展，嚴(yan) 格落實監管機構和責任。開展農(nong) 民合作社內(nei) 部信用合作試點，鼓勵農(nong) 業(ye) 互助保險的發展。

此外，保險+期貨概念得到了政策的進一步支持。中央一號文件顯示，進一步推進農(nong) 產(chan) 品期貨和期權市場建設，積極引導農(nong) 業(ye) 相關(guan) 企業(ye) 利用期貨和期權管理市場風險，穩步擴大保險+試點期貨。嚴(yan) 厲打擊農(nong) 村非法集資和金融詐騙。積極推進農(nong) 村金融立法。

事關(guan) 民生，農(nong) 業(ye) 保險今年的文件支持繼續成為(wei) 中央一號文件關(guan) 注的重點內(nei) 容，繼續推動農(nong) 業(ye) 保險擴張、增加產(chan) 品、升級，發展滿足新農(nong) 業(ye) 經營者需求的文件赛马会APP下载官网，支持地方政府開展特色農(nong) 產(chan) 品保險。鼓勵地方政府通過多種渠道籌集資金，支持擴大農(nong) 產(chan) 品價(jia) 格指數保險試點。探索建立農(nong) 產(chan) 品收入保險製度。

一些分析人士認為(wei) ，有望進一步激發農(nong) 村金融市場的活力，進一步增加保險供應。

三農(nong) 問題有待解決(jue) ，行業(ye) 呼籲機構解決(jue) 問題

關(guan) 於(yu) 數億(yi) 農(nong) 村人口，三農(nong) 問題一直受到市場的關(guan) 注。截至今年，中央一號文件已關(guan) 注三農(nong) 14年。

從(cong) 農(nong) 村問題來看，金融服務不足和人口結構失衡已成為(wei) 製約農(nong) 村發展的關(guan) 鍵因素。

一方麵，資金不足已成為(wei) 製約農(nong) 村經濟發展的重要問題。農(nong) 村基層金融服務機構少，信貸規模小，難以有效支持現代農(nong) 業(ye) 經營者的生產(chan) 經營活動。

另一方麵，農(nong) 村勞動人口結構的不平衡也成為(wei) 農(nong) 村經濟發展麵臨(lin) 的重要問題。高學曆人口流失，農(nong) 村人口老齡化嚴(yan) 重。

從(cong) 農(nong) 業(ye) 問題來看，靠天吃飯已經成為(wei) 一些農(nong) 村地區的關(guan) 鍵詞，基礎設施不完善也成為(wei) 農(nong) 業(ye) 發展的瓶頸。根據國家統計局此前的全國糧食生產(chan) 數據，2016年全國糧食總產(chan) 量為(wei) 61623.9萬(wan) 噸，比2015年減少520.1萬(wan) 噸和0.8%。據了解，這是13年來中國糧食產(chan) 量首次下降。

至於(yu) 糧食產(chan) 量下降的原因，國家統計局農(nong) 村部高級統計師黃秉信表示，他也受到了播種麵積和單一產(chan) 量下降的影響。從(cong) 糧食單一產(chan) 量下降的主要原因來看，黃秉信指出，一是高產(chan) 作物麵積減少，二是全國農(nong) 業(ye) 氣象災害比去年更加嚴(yan) 重，部分地區受災嚴(yan) 重。

一些內(nei) 部人士指出，許多以傳(chuan) 統種植業(ye) 為(wei) 主的農(nong) 村地區的基礎農(nong) 業(ye) 設施並不完善，依靠天空吃飯的問題還沒有得到根本解決(jue) 。目前，基礎設施建設滯後已成為(wei) 製約部分地區農(nong) 業(ye) 發展的重要因素。

從(cong) 農(nong) 民的角度來看，隨著農(nong) 民工數量的增加，農(nong) 村留守兒(er) 童和空巢老人的比例增加，留守兒(er) 童的教育和空巢老人的赛马会老品牌网站麵臨(lin) 困難，貧困和醫療困難也是農(nong) 村人口麵臨(lin) 的重要問題。在這方麵，一些內(nei) 部人士呼籲企業(ye) 在促進解決(jue) 留守兒(er) 童等社會(hui) 熱點問題方麵具有優(you) 化公益資源和更大的社會(hui) 動員優(you) 勢，有利於(yu) 解決(jue) 促進社會(hui) 發展的困難。因此，保險公司可以在產(chan) 品設計上傾(qing) 斜三農(nong) 問題。

以三農(nong) 保險為(wei) 重點

事實上，保險業(ye) 並沒有缺席解決(jue) 三農(nong) 問題。

在農(nong) 村建設方麵，保險業(ye) 逐步深化農(nong) 村金融服務領域，加快縣鄉(xiang) 網店陳設。一些保險公司以信用擔保保險為(wei) 增信方式，與(yu) 農(nong) 村生態金融合作，為(wei) 農(nong) 民和農(nong) 村企業(ye) 家提供信用分期服務。

在農(nong) 業(ye) 方麵，根據中國保監會(hui) 披露的數據，自十八大以來，農(nong) 業(ye) 保險提供了7.46萬(wan) 億(yi) 元的風險保障，共支付了1546.88億(yi) 元的賠償(chang) 金。

從(cong) 險種根據不同地區的區域特點，一些保險公司也推出了香蕉保險、驢保險等特色保險。指數和期貨的概念開始引入保險體(ti) 係和天氣指數+保險模式已逐漸成為(wei) 主流。除上述櫻桃降水指數保險外，山茶氣象指數保險、海水養(yang) 殖氣象指數保險等創新保險也很常見。

“保險+期貨的組合也在農(nong) 業(ye) 保險中流行起來。據了解，成泰保險和安信保險共同啟動了價(jia) 格保險試點，為(wei) 普洱市寧洱縣602戶貧困咖啡家庭、大型咖啡種植者、合作社和企業(ye) 開展了價(jia) 格保險試點項目期貨+2016-2017年采摘季，保險模式對被保險咖啡進行目標價(jia) 格保險。

在農(nong) 民方麵，根據中國保監會(hui) 10月底公布的農(nong) 村醫療問題大病保險數據顯示，全國有16家保險公司在31個(ge) 省、市、自治區開展大病保險業(ye) 務，部分保險公司也為(wei) 農(nong) 村地區發行了低價(jia) 大病赛马会APP下载官网。此外，中國保監會(hui) 此前宣布，重點開發留守兒(er) 童、留守婦女、留守老人、失獨老人、殘疾人等赛马会APP下载官网。保險公司也在這方麵進行了實踐，定製了農(nong) 民工留守兒(er) 童等群體(ti) 的相關(guan) 赛马会APP下载官网，彌補了產(chan) 品線的空白。

縣域經濟仍有可為(wei) ，保險下鄉(xiang) 在路上

雖然保險業(ye) 在解決(jue) 三農(nong) 問題方麵繼續前進，但仍存在三大問題：宣傳(chuan) 不到位、覆蓋麵窄、保障程度低。

從(cong) 宣傳(chuan) 的角度來看，根據最近披露的鄂州農(nong) 民參與(yu) 農(nong) 業(ye) 保險調查，保險公司通過鄉(xiang) 鎮農(nong) 業(ye) 技術服務中心獲取規模家庭信息，宣傳(chuan) 保險對象隻種植規模超過100畝(mu) 農(nong) 業(ye) 經濟組織，種植幾十畝(mu) 或十畝(mu) 農(nong) 民，他們(men) 也願意投保，但沒有地方了解這些信息。

從(cong) 覆蓋範圍的角度來看，雖然許多地方正在探索新的農(nong) 業(ye) 保險模式，但大多數地方仍處於(yu) 試點階段，無法實現大規模覆蓋。根據價(jia) 格指數保險的力量，數據顯示，湖南省122個(ge) 縣市隻有7個(ge) 人探索了生豬價(jia) 格指數保險。

從(cong) 安全性的角度來看，業(ye) 內(nei) 人士表示，目前農(nong) 業(ye) 保險的安全性不能滿足農(nong) 民的多樣化需求。起初，考慮到農(nong) 民的保費承受能力和財務承受能力，主要采用低保費、低保障、廣覆蓋的原則作物的直接物化成本。數據顯示，截至2015年底，三大口糧作物的保險保障約占直接物化成本的84%，但僅(jin) 占總生產(chan) 成本的33%。

此人進一步指出，對於(yu) 散戶投資者來說，由於(yu) 安全程度低，災難發生後，保險賠償(chang) 不解渴，即使沒有賠償(chang) ，他們(men) 也可以完全承擔災難損失，因此保險熱情不高。但對於(yu) 因土地承包經營權轉讓而形成的家庭農(nong) 場、專(zhuan) 業(ye) 合作社等新型農(nong) 業(ye) 經營者，投資大，風險高。一旦遭受重大災難，他們(men) 將麵臨(lin) 重大損失。現有的保障水平遠遠不能滿足他們(men) 的風險保障需求，很難及時幫助。

但另一方麵，農(nong) 村保險業(ye) 的不足也意味著保險下鄉(xiang) 還有空間。有分析人士指出，根據中共中央十三五規劃綱要的規定，到2020年，我國城市化率將達到70%，換句話說，2020年真正生活在農(nong) 村的人口將達到30%。隨著我國經濟的全麵發展，縣域經濟是一種潛在的資源，也是任何金融保險機構關(guan) 注的焦點。從(cong) 企業(ye) 的長遠發展布局，到農(nong) 村，到農(nong) 村是必然之路。

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