互聯網車險再入攪局，打破三大痛點

導讀：
繼眾(zhong) 安保險、安心保險獲批互聯網車險業(ye) 務後，互聯網保險公司泰康在線再次進入汽車保險市場。最近，泰康在線獲得了汽車保險許可證。

眾(zhong) 安保險2015年11月，眾(zhong) 安保險和平安保險保彪聯合成立車險，目前已獲得全國18個(ge) 省市車險經營資格。安心保險緊隨其後，已獲批在北京、廣州、深圳等地經營車險業(ye) 務，但官網僅(jin) 提供廣東(dong) 車險報價(jia) 。

隨著全國商業(ye) 車費改革的逐步推進，各渠道車險保費價(jia) 格趨於(yu) 一致。原來，在電話營銷渠道享受15%的價(jia) 格折扣已經不複存在。目前，一些客戶正逐漸轉向服務形式更加多樣化的汽車經銷商、個(ge) 人代理等渠道。保險公司在渠道上花更多的錢買(mai) 客戶，銷售費用就會(hui) 增加。互聯網保險它被認為(wei) 是突破銷售成本高困境的途徑之一。

據了解，互聯網汽車保險主要有幾種模式，包括傳(chuan) 統保險公司在互聯網上銷售汽車赛马会APP下载官网；綜合網絡平台銷售的汽車赛马会APP下载官网等。本文主要討論了互聯網保險公司發展的汽車保險業(ye) 務。這些互聯網保險公司自然包含了足夠的互聯網基因和保險基因。他們(men) 開發的互聯網汽車赛马会APP下载官网在汽車保險市場上具有代表性。

各種觀念的差異化發展

經批準經營汽車保險業(ye) 務後，各互聯網保險公司都提出了自己的想法。中安保險倡導做溫度保險的理念，保險公司也致力於(yu) 為(wei) 公眾(zhong) 提供更快的在線服務。安心保險還表示，要做簡單的保險

泰康在線表示，該公司將探索互聯網保險+在大健康領域，車主健康檢查、基因檢測、健康護理等服務已被納入車主健康管理範疇。

從(cong) 這個(ge) 角度來看，互聯網保險公司經營的汽車保險業(ye) 務更多地關(guan) 注如何使用互聯網來改善當前汽車保險給消費者帶來的糟糕生態體(ti) 驗。然而，從(cong) 目前的經營角度來看，改進的方式相對單一，如在線購買(mai) ，減少銷售人員的誤導銷售，如在線索賠，減少索賠時間和索賠程序等。

理賠線上線下結合

但目前，中安保險、安心保險、泰康在線汽車保險業(ye) 務仍處於(yu) 起步階段。中安保險是最長的，隻經營了一年。

據觀察，互聯網保險公司至少需要突破幾個(ge) 關(guan) 鍵點才能開展汽車保險業(ye) 務。首先，互聯網保險公司沒有像傳(chuan) 統保險公司那樣在各個(ge) 城市設立分支機構，因此它們(men) 麵臨(lin) 著承保、索賠等問題。這是痛點之一。

一種解決(jue) 方案是依靠在線和離線相結合的模式來開展汽車保險索賠業(ye) 務。中安保險與(yu) 平安保險合作，將後端事故調查、損失確定等流程外包給平安。

安心保險還表示，上述問題將通過與(yu) 線下服務提供商合作來解決(jue) 。根據安心保險，雖然公司沒有設立分支機構，但它將在有客戶和服務需求的城市設立服務中心，由總部直接管理。服務中心統一負責協調和管理當地合作的服務提供商，形成連接上下的作用，為(wei) 消費者提供在線和離線服務。

價(jia) 格優(you) 勢，移動服務吸引消費者

其次，為(wei) 什麽(me) 互聯網汽車保險能吸引消費者？普通消費者主要考慮價(jia) 格、增值服務、理賠服務等因素。這是第二個(ge) 痛點。

那麽(me) ，互聯網保險公司開發的產(chan) 品在價(jia) 格上有優(you) 勢嗎？近日，深圳市民張女士在安心保險和平安官方網站上對車險價(jia) 格進行了測試，一輛10萬(wan) 元左右的車在安心財險在報價(jia) 測試中，安心保險官網給出了2829元、3262元、2741元、850元的新車版、美女版、城市版、超省版報價(jia) 。在同樣的條件下，平安保險的基本方案和全麵保障方案是2869元和3315元。其中，城市版和全保版的保險範圍和保險金額最接近。在保費方麵，安心保險比平安便宜500多元，具有一定的價(jia) 格優(you) 勢。

在移動服務方麵，互聯網保險公司也做得相對較好。安心保險表示，消費者可以在手機上完成所有流程，享受7×大多數傳(chuan) 統汽車保險都沒有24小時便捷服務的優(you) 勢。特別是一些常見且簡單的交通事故索賠，如追尾，如果移動到網上，可以節省消費者索賠的時間和環節。

利潤問題有待突破

最重要的問題是互聯網汽車保險業(ye) 務能否盈利？這是痛點之三。據了解，2015年，90%的財產(chan) 保險公司的汽車保險業(ye) 務尚未盈利。汽車保險業(ye) 務無法盈利已成為(wei) 行業(ye) 難題。互聯網汽車保險能突破嗎？

對於(yu) 上述問題，安心保險也承認預計將解決(jue) 利潤問題。安心保險表示，目前，我們(men) 更多地從(cong) 自己開始，關(guan) 注產(chan) 品和服務。

互聯網保險目前的優(you) 勢主要體(ti) 現在降低成本上。特別是商業(ye) 車費改革後，汽車保險的中介渠道更加強大。保險公司銷售汽車保險並提供服務，但資金基本上是由中介機構賺來的。如果互聯網汽車保險能夠引導用戶使用網絡訂購，銷售成本無疑會(hui) 下降，成本下降有望成為(wei) 互聯網汽車保險利潤的突破點。

事實上，無論這些互聯網保險公司在汽車保險領域的嚐試是成功還是失敗，他們(men) 都會(hui) 給汽車保險市場一些改革的經驗或教訓。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。