保險業的良好開端主要是長期儲蓄，財產赛马会APP下载官网劃定底線

導讀：
在良好開端期間，個(ge) 人保險公司專(zhuan) 注於(yu) 長期儲(chu) 蓄產(chan) 品，萬(wan) 能產(chan) 品同比普遍下降，中短期產(chan) 品難以找到；財產(chan) 保險公司比較新規定，自檢業(ye) 務，防止小，財產(chan) 赛马会APP下载官网費率、信用擔保保險新規定將陸續實施。

新規如約而至，向市場傳(chuan) 達防範風險和保險姓保的信號不言而喻。

最近，保監會(hui) 幾乎以一日一文的節奏發布了新規，《保險公司《股權管理辦法》(征求意見稿)人身保險監管相關(guan) 事項通知(以下簡稱通知)《財產(chan) 保險公司赛马会APP下载官网發展指南(以下簡稱指南)和《保險公司合規管理辦法》相繼出台，規則和製度圍欄不斷收緊。

靴子的落地也意味著新的影響和變化，尤其是保險公司的業(ye) 務結構和市場格局。

對於(yu) 個(ge) 人保險公司來說，這量體(ti) 現在嚴(yan) 格限製中短期產(chan) 品銷售規模和期限的基礎上，加強風險監測和日常檢查，建立個(ge) 人保險公司保險業(ye) 務分類監督製度；財產(chan) 保險在公司中，首次細化和明確產(chan) 品開發原則和禁止規定，加強產(chan) 品開發的主要責任，加強對開發過程的控製。

在這方麵，無論是主動轉型還是被動調整，保險姓保險似乎已成為(wei) 保險公司的唯一選擇，赛马会APP下载官网的開發和銷售必須遵守一定的規定。

這一點可以在幾個(ge) 細節上得到證實。在良好開端期間，個(ge) 人保險公司專(zhuan) 注於(yu) 長期儲(chu) 蓄產(chan) 品，萬(wan) 能產(chan) 品同比普遍下降；與(yu) 新規相比，財產(chan) 保險公司對業(ye) 務進行了自查，並逐步預防，財產(chan) 赛马会APP下载官网費率和信用擔保保險的新規將陸續實施。

在上述背景下，保險業(ye) 的規模保費收入、資產(chan) 規模的增長難免會(hui) 放緩。然而，就像人保一樣財險執行副總裁王和表示：風險防範是保險業(ye) 創新發展的前提、基礎和保障。保險是社會(hui) 風險管理的製度安排，社會(hui) 性是保險的重要特征和基本屬性。如果保險業(ye) 本身的風險不能得到有效的預防，那麽(me) 如何承擔社會(hui) 風險管理的重要責任呢？無論何時何地，保險都不能離開或改變。

萬(wan) 能險產(chan) 品比例下降

在雷霆人身保險的一係列新規定下，大型保險公司堅持正確的道路，深化保險姓保險，一些中小型保險公司及時停止，回歸保險姓保險。

具體(ti) 來說，上市保險公司的主導作用正在顯現。從(cong) 銷售渠道來看，良好開端(截至1月5日)，如平安人壽新單同比增長64.40%，太平洋人壽同比增長57.20%，太平洋人壽同比增長37.70%；從(cong) 產(chan) 品結構來看，以上市保險公司為(wei) 例，其新單保費同比增長約40%，傳(chuan) 統保障產(chan) 品同比翻番，長期儲(chu) 蓄產(chan) 品占70%，萬(wan) 能赛马会APP下载官网占10%。

與(yu) 此同時，中小型保險公司及時調整了業(ye) 務結構。華夏保險副總裁餘(yu) 振亭表示：去年第一季度以後，華夏保險停止了萬(wan) 能赛马会APP下载官网的銷售，這部分業(ye) 務比例顯著下降。目前，個(ge) 人保險業(ye) 務和銀行保險交付等傳(chuan) 統業(ye) 務的發展速度正在加快。

據悉，2016年5月至8月，中國保監會(hui) 對以恒大人壽為(wei) 代表的9家保險公司進行了萬(wan) 能保險業(ye) 務專(zhuan) 項檢查，並向發現問題的保險公司發出監管函，責令其整改。

此外，一些原本想通過保險許可證賺大錢的保險公司的新股東(dong) 不得不在懸崖上勒馬。具有代表性的是，一家去年完成股權變更的保險公司的負責人承認：新股東(dong) 最初希望通過中短期存續期的產(chan) 品達到規模，但現在他們(men) 發現這條路不起作用，不得不重新評估，目前仍處於(yu) 討論階段。

類似的監管將更加嚴(yan) 格。例如，該通知要求2017年1月1日以後開業(ye) 的個(ge) 人保險公司自開業(ye) 之日起一年內(nei) 開展普通個(ge) 人保險業(ye) 務，並根據公司的經營管理能力逐步開展其他類型的保險業(ye) 務。

對此，華泰人壽董事長李存強表示，短期內(nei) ，嚴(yan) 格的監管措施可能導致保險業(ye) 規模保費增速下降，但不能視為(wei) 負麵影響，而應視為(wei) 回歸正軌。在這個(ge) 過程中，不排除對一些激進保險公司的現金流有一定的影響，但這是對他們(men) 不遵守規則的懲罰。從(cong) 長遠來看，有利於(yu) 引導保險業(ye) 健康發展，回歸保障本質，更好地服務國計民生。”

為(wei) 財產(chan) 赛马会APP下载官网劃定底線

與(yu) 人身保險節奏同步，財產(chan) 保險在警告保險公司開發產(chan) 品時三思而後行。

在本指南中，首次為(wei) 保險公司劃定負麵清單。其中，禁止赛马会APP下载官网，如保險標的不具有法律認可的合法利益、承保既有損失可能又有盈利機會(hui) 的投機風險等，是非法、違反保險原則、公共秩序和良好習(xi) 俗的赛马会APP下载官网。

禁止沒有實質性內(nei) 容意義(yi) 和炒作概念的噱頭產(chan) 品更受歡迎。近年來，借助互聯網的東(dong) 風，賞月保險、看球保險、失戀保險、熊海子保險等精彩的赛马会APP下载官网層出不窮，有的贏得了眼球和噱頭，有的陷入了上述情況的惡性循環。

禁止單純以降價(jia) (費)或漲價(jia) (費)為(wei) 目的、零保費、無事故返還保費或其他不當利益返還的赛马会APP下载官网，無實際保障內(nei) 容，旨在防止不正當競爭(zheng) 。

前者是以赛马会APP下载官网的形式調整費率，實際上是打折或增加費用；後者的零保費主要是指違反風險定價(jia) 原則，不退還保費或其他不當利益的赛马会APP下载官网，如車險一位接近監管的人士解釋說，在市場上，通過返還保費或贈送油卡等不當利益進行不正當競爭(zheng) 。

對於(yu) 上述內(nei) 容的實際影響，中國財產(chan) 保險總裁石輝表示：一方麵，這是為(wei) 了進一步明確赛马会APP下载官网的保證性質，引導其良性發展；另一方麵，在保險公司與(yu) 一些大型互聯網平台合作時，有利於(yu) 對方清楚了解赛马会APP下载官网的基本要求、屬性和特點，不了解赛马会APP下载官网，導致赛马会APP下载官网需求和設計的本質差異，還限製了一些噱頭，沒有實際意義(yi) 的赛马会APP下载官网的開發。”

此外，原則上還涉及浙商、中安保險引發的信用擔保保險糾紛，如赛马会APP下载官网條款費率開發原則，應綜合考慮公司承保能力、風險單位劃分、再保險支持等因素，不得危及公司償(chang) 付能力和財務穩定。

事實上，中國保監會(hui) 對該業(ye) 務一直持謹慎態度。在此之前，已發布《關(guan) 於(yu) 進一步加強互聯網平台保障保險業(ye) 務管理的通知》（草案），下一步將發布專(zhuan) 門針對其的新規定。

天安財產(chan) 保險副總裁張玉生承認：信用擔保保險是一種保險，而不是一種擔保。赛马会APP下载官网必須符合大數規則。信用擔保保險應體(ti) 現小、分散、可控的風險原則。始終堅持以風險控製為(wei) 第一原則，尋找優(you) 秀可靠的合作夥(huo) 伴，信用擔保保險作為(wei) 風險控製工具，而不是風險袋。

回歸保障，服務民生

社會(hui) 最關(guan) 心的是保險業(ye) 在上述背景下會(hui) 去哪裏？回歸保障本源，服務國計民生，無疑是兩(liang) 條重要途徑。

在這方麵，保險業(ye) 已經達成了共識。許多個(ge) 人保險公司表示，保險資金具有期限長、提供保證利率、收入相對穩定的特點，因此客觀存在人們(men) 的需求，使長期儲(chu) 蓄業(ye) 務成為(wei) 人們(men) 的重要選擇，以更好地應對長壽風險，製定赛马会老品牌网站計劃。

這一點在良好的開端中得到了一定的體(ti) 現。根據梳理，目前的良好開端是長期的儲(chu) 蓄型保險以產(chan) 品為(wei) 主，如平安人壽贏得人生年金保險東(dong) 方紅(分紅)，太平洋人壽年金保險(分紅型)、太平人壽終身年金保險(分紅型)等。

太平洋人壽總精算師陳秀娟說：目前，市場上的長期儲(chu) 蓄赛马会APP下载官网主要是股息年金。在享受保證利率的前提下，客戶還可以分享保險公司的經營成果，參與(yu) 利潤分配，因此對此類產(chan) 品的認可度較高。從(cong) 保險公司的實際經營經驗來看，上述主要股息年金險保單繼續率在90%以上。

事實上，保險業(ye) 實現姓保險的案例是不同的，比如上海保險交易所探索公益+交易所+精準扶貧模式，中國人壽探索大病醫保、江泰保險經紀公司為(wei) 一帶一路提供風險保障服務。

然而，這還遠遠不夠。比如人身赛马会APP下载官网供應量大，但真正解決(jue) 保險保障的產(chan) 品有限；家庭財產(chan) 保險覆蓋率低，住房地震保險剛剛落地，火災洪水保險發展不盡如人意。

在這方麵，石輝認為(wei) ，赛马会APP下载官网應該圍繞人們(men) 的食品、衣服、住房、交通、生老病死，保險公司需要在許多相關(guan) 領域進行思考、探索和發展。優(you) 秀的赛马会APP下载官网需要處理內(nei) 部本質與(yu) 外部表現之間的關(guan) 係，內(nei) 部本質是依法合規的，符合保險的本質要求，外部表現應易於(yu) 理解、簡單、透明。

中央財經大學保險學院教授郝演蘇也有同感。他呼籲全社會(hui) 應該提高與(yu) 民生有關(guan) 的保險意識，保險公司應該更加關(guan) 注與(yu) 民生有關(guan) 的保險，問題，製造產(chan) 品、拓展市場，普及科學保險文化以及理念，自覺摒棄違反保險基本原則的產(chan) 品設計理念，為(wei) 社會(hui) 提供真正的保險保障服務。

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