銀保銀保資產短缺：轉型期產品很少 投資產品仍占主流

導讀：
去年中國保監會(hui) 披露的一項要求，今年4月1日前停止銷售不符合監管要求的赛马会APP下载官网的公告，成為(wei) 許多保險銷售人員停止不合規赛马会APP下载官网的原因。現在4月份到了，在銀行保險渠道，不僅(jin) 之前炒作的退貨保險消失了，一些偽(wei) 裝成長期存續產(chan) 品的中短期存續保險也消失了。現在4月份到了，在銀行保險渠道，不僅(jin) 之前炒作的退貨保險消失了，一些偽(wei) 裝成長期存續產(chan) 品的中短期存續保險也消失了。

據一家國有銀行地方分行的銀行業(ye) 務員介紹，今年3月，該分行的銀行赛马会APP下载官网名單中有20個(ge) 赛马会APP下载官网，目前隻剩下四個(ge) 了保險產(chan) 品可以銷售。另一家國家銀行地方分行的銀行赛马会APP下载官网數量也略有下降，目前隻有兩(liang) 種赛马会APP下载官网可以銷售。

銀保現狀：產(chan) 品少，投資產(chan) 品仍占主流

查閱國有銀行地方分行3月份銀保產(chan) 品公示名單，發現共有20種赛马会APP下载官网出現在名單上，
從(cong) 具體(ti) 產(chan) 品類型來看，股息型、年金型、萬(wan) 能型等金融赛马会APP下载官网仍占主流地位，20種產(chan) 品中隻有1種保障功能明顯。

從(cong) 支付方式來看，20種產(chan) 品中有7種是單一支付產(chan) 品，其餘(yu) 為(wei) 3年、5年和10年的支付產(chan) 品。然而，根據分行業(ye) 務人員的說法，在過去的兩(liang) 年裏，由於(yu) 嚴(yan) 格的監管，單一支付產(chan) 品的比例有所下降，但隨後出現了偽(wei) 期支付產(chan) 品。業(ye) 務人員指出，雖然部分產(chan) 品表明為(wei) 五年期支付產(chan) 品，但投資者實際上可以提前退保。

這種現象可能正在發生變化。據上述業(ye) 務人員介紹，由於(yu) 中國保監會(hui) 要求今年4月1日前停止銷售不符合監管要求的赛马会APP下载官网，該支行3月份銷售的多種產(chan) 品已下架，不僅(jin) 包括炒作的返還保險，還包括偽(wei) 裝成五年期赛马会APP下载官网的中短期存續赛马会APP下载官网。

然而，一方麵，不符合監管要求的產(chan) 品集中下架，另一方麵，新產(chan) 品仍有待批準。據透露，目前，該分行確定隻有4種赛马会APP下载官网可以銷售，其中3種產(chan) 品結構趨同，為(wei) 三年期金融赛马会APP下载官网，另一種為(wei) 老年人防癌險。

產(chan) 品短缺的現象並不是上述分行所獨有的。另一家國有銀行地方分行的業(ye) 務人員表示，目前隻有兩(liang) 種赛马会APP下载官网可以在分行銷售，與(yu) 以往的銀行赛马会APP下载官网相比，數量顯著減少。從(cong) 目前確認的產(chan) 品名單來看，一種是投資期為(wei) 3年的單一支付產(chan) 品，另一種是嚴(yan) 重疾病保險。

值得注意的是，雖然安全產(chan) 品在銀行保險渠道中的比例有所上升，但銀行業(ye) 務人員銷售安全赛马会APP下载官网的動機仍然略有不足。據上述業(ye) 務人員介紹，一方麵，金融產(chan) 品更容易被客戶接受，另一方麵，金融產(chan) 品的保費更高，傭(yong) 金率相對較高。

壽險銀保渠道降溫，太保壽險6年減8成

值得一提的是，監管壓力不僅(jin) 會(hui) 影響銀行赛马会APP下载官网的銷售。上市保險公司對銀行保險渠道的態度也發生了變化。根據年度報告，轉型已成為(wei) 四大上市保險公司的共同話題，銀行保險渠道領域的變化是實現轉型的重要措施。

在過去的兩(liang) 年裏，高舉(ju) 轉型旗幟新華保險例如，年度報告顯示，2016年，新華社保險銀行保險渠道加快轉型發展步伐，積極收縮訂單支付業(ye) 務。數據顯示，該公司去年通過銀行保險渠道實現了這一目標壽險業(ye) 務保費收入377.與(yu) 2015年實現的494.73億(yi) 元保費相比，27億(yi) 元保費同比下降23.7%。其中。首年單繳保費大幅縮水，從(cong) 2015年310.24億(yi) 元減少35.6%至2016年199.76億(yi) 元。

中國人壽年報還表示，結構調整取得突破，指出公司繼續壓縮銀保單交業(ye) 務規模，努力加快第一年交業(ye) 務發展。數據顯示，2016年中國人壽保費增速為(wei) 2.1%，較2015年6.2%明顯放緩。此外，去年中國人壽銀保渠道實現的單筆業(ye) 務保費收入也有所下降，從(cong) 2015年872.22億(yi) 元降至2016年858.82億(yi) 元。

此外，中國太保年報還指出，公司去年專(zhuan) 注於(yu) 價(jia) 值增長，轉化內(nei) 生動力，去低價(jia) 值銀保業(ye) 務。數據顯示，太保壽險銀保業(ye) 務從(cong) 2010年54.9%下降到2016年5.3%，業(ye) 務規模從(cong) 482億(yi) 元下降84.85%到73億(yi) 元。

有全金融許可證的中國平安強調代理商、銀行保險、電子銷售、互聯網等多渠道的共同發展，也將重點關(guan) 注銀行保險渠道業(ye) 務的發展。年度報告數據顯示，去年平安人壽保險銀行保險業(ye) 務期繳納新業(ye) 務規模保費30.41億(yi) 元，同比增長88.5%。

上海財經大學金融學院金融保險研究所所長蘇芳指出，保險公司收縮銀行保險渠道業(ye) 務實際上與(yu) 中國保監會(hui) 倡導的保險姓保險有關(guan) 。它指出，銀行銷售的赛马会APP下载官网大多是金融保險，其中大部分屬於(yu) 單一支付產(chan) 品，期付款少，保障功能弱，賠償(chang) 倍數小，與(yu) 中國保監會(hui) 倡導的保險姓保險理念不一致。

進入銀保業(ye) 務的高成本率擔憂

值得一提的是，在銀行保險渠道方麵，人壽保險公司和財產(chan) 保險公司的態度完全不同。雖然人壽保險積極壓縮銀行保險渠道業(ye) 務，但財產(chan) 保險公司正在悄然布局。

據媒體(ti) 報道，是的財險根據公司數據，截至3月23日，該險企銀保渠道累計保費收入2254.76萬(wan) 元，同比增長31.56%。

事實上，財產(chan) 保險公司在銀行保險渠道上的突破早已有先兆。去年5月，PICC財產(chan) 保險與(yu) 華夏銀行合作推出移動銀行代理車險業(ye) 務，客戶可以登錄銀行客戶端車險入口保險完成。去年3月，太平財產(chan) 保險大連分行與(yu) 中國進出口銀行遼寧分行簽署戰略合作協議，重點關(guan) 注船舶保險和國際保險工程保險以及貨物運輸保險的深入交流與(yu) 合作。

除了簽署促進銀行保險業(ye) 務的協議外，一些財產(chan) 保險公司還通過尋求股權來加強與(yu) 銀行的業(ye) 務合作。去年，一家銀行宣布，中國銀監會(hui) 同意一家財產(chan) 保險公司轉讓上述銀行股份，並成為(wei) 第二大股東(dong) 。

在這方麵，一些分析師指出，在銀行多年形成的良好聲譽和聲譽的幫助下，與(yu) 具有良好經濟能力的客戶接觸，赛马会APP下载官网可以在銀行渠道獲得更多的信任，更容易完成銷售行為(wei) 。在產(chan) 險業(ye) 務競爭(zheng) 激烈的情況下，產(chan) 險公司擴大銀保渠道並不難理解。同時，由於(yu) 商業(ye) 銀行網點不得在同一會(hui) 計年度與(yu) 三家以上的保險公司開展當前的保險業(ye) 務合作，銀行保險業(ye) 務中人壽保險的降溫也為(wei) 財產(chan) 保險公司提供了機會(hui) 。

然而，銀行保險渠道的高成本引起了業(ye) 界對財產(chan) 保險公司運營成本的擔憂。報告顯示，上述銀行保險渠道保費快速增長的財產(chan) 保險公司運營成本較高。目前，綜合運營成本率為(wei) 90.65%，部分公司綜合運營成本高達100%以上。

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