互聯網保險可靠嗎？看惜賠、拒賠、拖賠三招

導讀：
日前，中國保險業(ye) 協會(hui) 發布《2014-2019年互聯網財產(chan) 保險市場分析報告》，6年來互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務保費收入超過3800億(yi) 元，新型肺炎疫情進一步推動保險業(ye) 觸網。互聯網保險可靠嗎？互聯網保險可靠嗎？

隨著互聯網金融保險業(ye) 務的快速發展，相關(guan) 公司的投訴從(cong) 未停止過。

僅(jin) 2019年，互聯網財產(chan) 保險保費收入838.62億(yi) 元，同比增長20.6%，高於(yu) 同期財產(chan) 保險市場增長率近10個(ge) 百分點。隨著互聯網財產(chan) 保險的快速發展，財產(chan) 保險公司的投訴從(cong) 未停止過。

據中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 統計，在2019年上半年的保險消費投訴中，安心保險、易安財產(chan) 保險等互聯網保險機構被列入名單。

糾紛：保險公司經常被列為(wei) 被告

縱觀互聯網保險機構涉及的民事判決(jue) ，保險公司通常是被告，與(yu) 被保險人的糾紛主要集中在是否符合索賠條件；賠償(chang) 金額和範圍等。

以泰康在線為(wei) 例，《王金華、高宇、泰康在線保險糾紛一審民事判決(jue) 》顯示，高興(xing) 軍(jun) 因車禍死亡，事故車輛在泰康在線責任保險。

高興(xing) 軍(jun) 的妻子和孩子們(men) 認為(wei) ，事故發生後，泰康應該在網上賠償(chang) 10萬(wan) 元。然而，泰康在線認為(wei) 不應承擔保險索賠責任。

對此，泰康在線辯稱，高興(xing) 軍(jun) 在沒有資格的情況下駕駛卡車，並涉嫌偽(wei) 造資格證書(shu) 。

然而，法院認為(wei) ，泰康在線隻證明了互聯網查詢的結果，證明高興(xing) 軍(jun) 沒有合法獲得道路運輸資格證書(shu) ，也沒有提交其他證書(shu) 來證明其查詢結果的合法性，法院不采納辯護意見。

最後，法院裁定泰康在線賠償(chang) 保險金10萬(wan) 元。

巧合的是，在安心保險與(yu) 劉慶珍、劉雲(yun) 昌機動車交通事故的糾紛中，劉慶珍在駕駛過程中造成了交通事故、自身傷(shang) 害和車輛損壞。事故車在安心保險上有很強的保險。

在賠償(chang) 過程中，安心保險與(yu) 劉慶珍未達成協議。安心保險認為(wei) ，劉慶珍應賠償(chang) 合理損失，但應扣除10%的非醫療保險藥品，外購藥品無醫囑。

劉慶珍的女兒(er) 已經18歲了。安心保險認為(wei) ，不符合被扶養(yang) 人的範圍，誤工費、交通費、精神慰藉金額過高，保險公司不承擔訴訟費、鑒定費等間接損失。

對此，法院認為(wei) ，安心財險要求扣除10%的非醫療保險藥品沒有事實依據。

此外，安心財產(chan) 保險辯稱不承擔本案的評估和評估費。根據《河南省道路交通事故損害賠償(chang) 項目計算標準（試行）》的規定，評估費和評估費應計算在強製保險中的殘疾賠償(chang) 和財產(chan) 損失範圍內(nei) 。因此，法院不支持被告安心財產(chan) 保險的辯護理由。

法院裁定賠償(chang) 費用從(cong) 13.7萬(wan) 元(劉慶珍的請求)減少到11萬(wan) 元，其中安心保險承擔7.8萬(wan) 元，包括醫療費用、殘疾賠償(chang) 費用(誤工費、精神慰問費、被撫養(yang) 人生活費等。)和財產(chan) 損失。

強製搭售保險引起投訴

事實上，除了互聯網保險公司與(yu) 投保人之間的意見糾紛外，強製保險也成為(wei) 許多信貸平台借款人投訴的焦點。

據彭先生去年年底報道，21CN聚投訴反映，2018年來分期貸款，發現貸款被捆綁保險，投保後不知情也沒有收到通知。打電話給分期客服後，得知是易安保險。

然而，彭先生說，他沒有在易安保險上找到任何保單。此外，一些借款人表示，他們(men) 在貸款平台上申請貸款，並在不知情的情況下捆綁了保險。保費775元，來自易安保險。

值得一提的是，去年10月，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 發布了關(guan) 於(yu) 銀行保險機構發展的文件
《侵犯消費者權益混亂(luan) 整改通知》明確規定，強製捆綁、銷售、侵犯消費者獨立選擇的權利。在貸款過程中，強迫消費者從(cong) 特定的第三方合作機構購買(mai) 保險、信用卡、大存單等業(ye) 務或產(chan) 品或服務是侵權的。

此外，據2019年底《中國商業(ye) 新聞》報道，一些投資者在天津金融資產(chan) 交易所購買(mai) 的金融產(chan) 品違約，但金融產(chan) 品的基礎資產(chan) 債(zhai) 務人投保了易安保險的履約擔保保險。

投資者表示，易安保險一直沒有理賠材料不完整，也沒有理賠。對此，易安保險在回應《中國商業(ye) 新聞》時表示，理賠流程已經啟動，被保險人被敦促提交理賠材料。

去年11月，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 通知，2019年6月至8月，易安財產(chan) 保險共受理266起涉嫌違法違規的互聯網保險消費投訴，占中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 同期受理互聯網保險投訴的64.10%。

上述投訴反映了易安財產(chan) 保險理賠的及時性，涉及270起理賠案件。

此外，234起賠償(chang) 案件存在超過理賠期限的問題，具體(ti) 表現為(wei) 消費者提供理賠證明和信息後，易安財產(chan) 保險未在30天內(nei) 核實賠償(chang) 案件。值得一提的是，在中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 發布通知後，易安保險回應媒體(ti) 稱，為(wei) 了全麵整改。

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