保險3.15監管部門:謹慎辦理保單貸款，警惕高收益

導讀：
以金融消費者為(wei) 中心，幫助疫情防控。3月9日，全國銀行業(ye) 保險業(ye) 3月9日· 消費者權益保護教育宣傳(chuan) 周正式啟動。3月9日，全國銀行業(ye) 保險業(ye) 3月9日· 15消費者權益保護教育宣傳(chuan) 周正式啟動。保險業(ye) 近一年出現了哪些坑？消費者應該如何？

2019年11月，北京銀行業(ye) 和保險監督管理局發現，市場上有非法人員以高回報為(wei) 誘餌，通過政策貸款或退保欺騙保險消費者購買(mai) 非保險金融產(chan) 品，甚至涉嫌非法集資和金融欺詐。

所謂保單貸款，是指投保人按照保單現金價(jia) 值的一定比例將保單抵押給保險公司獲取資金的一種貸款方式。由於(yu) 客戶的保險保障在質押貸款過程中不受影響，保單仍然有效。

一般情況下，有現金價(jia) 值的保單可以用於(yu) 保單貸款。如兩(liang) 全保險，終身壽險、養(yang) 老保險、通用保險和股息保險。付款時間越長，累計現金價(jia) 值越高，取決(jue) 於(yu) 保險合同的具體(ti) 條款。

根據監管要求，貸款金額不得超過現金價(jia) 值的80%。目前，保險企業(ye) 保單貸款年利率大多在5%左右波動。

而非法人員誘導保險消費者進行政策貸款或退保，同時銷售非保險金融產(chan) 品的主要手段有：

以儲(chu) 蓄型或投資型赛马会APP下载官网的保單持有人為(wei) 特定目標；

以高收入為(wei) 誘餌；

以保險機構及其銷售、客戶服務等從(cong) 業(ye) 人員的名義(yi) 邀請客戶；

最終目的是提取資金，轉購非法理財產(chan) 品；

消費者資金損失是最終結果；

因此，北京銀保監局喊消費者：

核實銷售人員的銷售資質，正確識別金融產(chan) 品的性質：根據中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 的有關(guan) 監管規定，保險公司、保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構及其員工不得銷售未經有關(guan) 金融監管部門批準的非保險金融產(chan) 品。保險機構及其人員銷售非保險金融產(chan) 品的，建議消費者在購買(mai) 前出示保險公司及其個(ge) 人銷售資格證書(shu) ，注意銷售非保險金融產(chan) 品的合法性，警惕非法銷售。

認真閱讀保險條款，認真辦理保單貸款：政策性貸款需要支付利息，貸款期限有限，通常在6個(ge) 月內(nei) 返還。投保人到期不能返還的，不僅(jin) 要支付罰款利息，還會(hui) 因利息總額超過保單剩餘(yu) 現金價(jia) 值而被保險公司終止保險合同，從(cong) 而失去保險擔保功能。建議消費者明確自己的需求，正確了解赛马会APP下载官网的功能和作用，並根據自己的需要仔細處理保單貸款。

理性認識投資收益和風險，警惕高收益騙局：早期發現部分保險消費者片麵追求高回報，購買(mai) 非法金融產(chan) 品，金融公司爆炸、逃跑後，消費者向公安機關(guan) 報告，向局報告相關(guan) 情況，但損失難以恢複，權利保護道路漫長。

建議保險消費者正確看待投資收益與(yu) 風險的關(guan) 係，充分評估自身的財務需求和風險承受能力，通過正式渠道購買(mai) 金融產(chan) 品.。

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在315消費者權益日的這一刻，寶姐也借此機會(hui) 再次提醒我們(men) 的消費者，要高度重視購買(mai) 保險的長期規劃：

仔細檢查保險合同

許多人購買(mai) 保險也是一時衝(chong) 動。他們(men) 不完全理解保險條款和細節，甚至不看保險合同。我們(men) 知道保險有一個(ge) 猶豫期。在猶豫期內(nei) ，他們(men) 可以100%退保。因此，在收到合同後，我們(men) 必須在猶豫期之前查看產(chan) 品保險，除了責任是什麽(me) ？什麽(me) 時候能拿到收入？能拿多少錢？合同什麽(me) 時候到期？提前退保能退多少錢等等。

需注意：財務收入與(yu) 保證理賠相同，以合同為(wei) 準，而不是銷售人員的口頭承諾。

重視客服回訪電話

由於(yu) 銷售誤導投訴過多，保險公司會(hui) 對一年以上的赛马会APP下载官网進行電話回訪，這些回訪也會(hui) 被記錄下來。主要目的是確認消費者是否知道自己買(mai) 了什麽(me) 保險，銷售人員是否有銷售誤導。

管理好保單

保險公司有很多客戶，無法跟蹤所有客戶的情況。如果家庭成員不知道保單的存在，不主動向保險公司報告，也可能導致無法解決(jue) 索賠，造成不必要的麻煩和損失。

主動谘詢保單

保險推銷員的最終目的是交易保單，一旦合同達成，消費者將承擔合同的責任和義(yi) 務，特別是在購買(mai) 保險金融產(chan) 品時，不確定的細節必須主動聯係保險公司客戶服務，以區分銷售人員是否準確，即使發現自己被愚弄，也能及時止損，合理維護自己的權益。

很多人都知道你不理財，錢不理你的理財理念。財務管理本身是正確的，但要小心不要購買(mai) 讓你焦慮的產(chan) 品。不要期望一夜暴富，也不要賠錢。冷靜下來，考慮全麵的風險和收入，記住不要貪圖小便宜，不要被暫時的利益所蒙蔽。

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