解讀互聯網保險業務監管辦法

導讀：
近年來，互聯網保險業(ye) 務興(xing) 起，越來越多的人選擇性價(jia) 比高的互聯網保險。今天我們(men) 來看看互聯網保險業(ye) 務監管辦法和2021互聯網保險業(ye) 務監管辦法。

根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，《互聯網保險業(ye) 務監管辦法》旨在規範互聯網保險業(ye) 務，有效防範風險，保護消費者合法權益，提高保險業(ye) 服務實體(ti) 經濟和社會(hui) 民生的水平。中國銀行保險監督管理委員會(hui) 於(yu) 2020年12月7日發布，自2021年2月1日起生效。

互聯網保險業務監管辦法

《互聯網保險業(ye) 務監管辦法》共5章83條，包括總則、基本業(ye) 務規則、特殊業(ye) 務規則、監督管理和附件。關(guan) 鍵規範包括：

一是明確互聯網保險業(ye) 務的本質，明確製度適用和銜接政策；

二是規定互聯網保險業(ye) 務經營要求，加強許可證經營原則，定義(yi) 許可證機構的自營網絡平台，規定許可證機構的經營條件，明確禁止非許可證機構；

三是規範互聯網保險營銷宣傳(chuan) ，規定管理要求和業(ye) 務行為(wei) 標準；

四是規範互聯網保險售後服務全過程，提升消費體(ti) 驗；

第五，根據業(ye) 務主體(ti) 進行分類監督，在規定基本業(ye) 務規則的基礎上，對互聯網保險公司、保險公司、保險中介機構、互聯網企業(ye) 代理保險業(ye) 務分別規定特殊業(ye) 務規則；

六是創新完善監管政策和製度措施，做好政策實施過渡安排。

解讀2021互聯網保險業務監管辦法

第一，修方法的背景是什麽(me) ，修訂遵循什麽(me) 原則，主要包括什麽(me) ？

隨著互聯網等技術在保險業(ye) 的不斷深入應用，互聯網保險業(ye) 務作為(wei) 保險銷售和服務的新形式，對保險業(ye) 務和保險監管產(chan) 生了深遠的影響。隨著互聯網保險業(ye) 務的快速發展，也暴露了一些問題和風險，給行業(ye) 和監管帶來了挑戰。為(wei) 規範互聯網保險業(ye) 務，有效防範風險，保護消費者合法權益，提高保險業(ye) 為(wei) 實體(ti) 經濟和社會(hui) 民生服務的水平，中國銀監會(hui) 修訂並發布了《辦法》。

本辦法修訂工作堅決(jue) 貫徹中央精神和決(jue) 策部署，注意以下工作原則：一是問題導向，堅決(jue) 落實風險防範措施；二是協調推進，實現互聯網保險體(ti) 係協調；三是服務實踐，實現監管體(ti) 係務實有效，提高可操作性；四是謹慎包容，引導新業(ye) 態健康合規增長。

本辦法共5章83條，包括總則、基本業(ye) 務規則、特殊業(ye) 務規則、監督管理和附件。重點規範包括：一是明確互聯網保險業(ye) 務的本質，明確製度的應用和聯係政策；二是規定互聯網保險業(ye) 務業(ye) 務要求，加強許可證業(ye) 務原則，定義(yi) 許可證機構的自營網絡平台，規定許可證機構的業(ye) 務條件，明確非許可證機構的禁止；三是規範互聯網保險營銷宣傳(chuan) ，規定管理要求和業(ye) 務行為(wei) 標準；四是規範互聯網保險售後服務的全過程，改善消費體(ti) 驗；第五，根據業(ye) 務實體(ti) 進行分類監督。在規定基本業(ye) 務規則的基礎上，對互聯網保險公司、保險公司、保險中介機構和互聯網企業(ye) 代理保險業(ye) 務分別規定了特殊業(ye) 務規則；第六，創新和完善監管政策和製度措施，做好政策實施的過渡安排。

二、互聯網保險業(ye) 務的定義(yi) 是什麽(me) ，《辦法》的適用範圍是什麽(me) ？如何將適用的監管規則與(yu) 線上線下業(ye) 務融合聯係起來？

根據互聯網保險業(ye) 務的本質和發展規律，本辦法明確了互聯網保險業(ye) 務的定義(yi) ，即保險機構依靠互聯網訂立保險合同，提供保險服務的保險業(ye) 務活動

本辦法規定，滿足以下三個(ge) 條件的保險業(ye) 務是互聯網保險業(ye) 務：一是保險機構通過互聯網和自助終端設備銷售赛马会APP下载官网或提供保險經紀服務；二是消費者可以通過保險機構自營網絡平台的銷售頁麵獨立了解產(chan) 品信息；三是消費者可以獨立完成保險行為(wei) 。

本辦法規定了渠道整合的適用方法：投保人通過保險機構及其從(cong) 業(ye) 人員提供的赛马会APP下载官网鏈接完成保險的，應當同時滿足本辦法及其渠道的有關(guan) 監督規定。涉及線上線下保險銷售或險銷售或保險經紀業(ye) 務的，線上線下業(ye) 務活動分別適用線上線下監管規則；監管規則不能單獨適用的，線上線下監管規則不一致的，應當堅持合規經營、有利於(yu) 消費者的原則。

此外，保險機構及其員工以互聯網保險業(ye) 務的名義(yi) 進行線下銷售，包括員工在移動展覽工具的幫助下進行麵對麵銷售，員工在收集保險信息後進行在線輸入，應符合其渠道的相關(guan) 監管規定，不適用本辦法。

3、哪些機構可以開展互聯網保險業(ye) 務？保險機構開展互聯網保險業(ye) 務應滿足哪些條件？是否需要申請營業(ye) 執照或備案業(ye) 務？

《辦法》規定，互聯網保險業(ye) 務由依法設立的保險機構開展，其他機構和個(ge) 人不得開展互聯網保險業(ye) 務。保險機構開展互聯網保險業(ye) 務，不得超出機構許可證(備案表)上規定的業(ye) 務範圍。本辦法所稱保險機構，包括保險公司(包括互聯網保險組織和互聯網保險公司)和保險中介機構。保險中介機構包括保險代理人(不包括個(ge) 人保險代理人)、保險經紀人和保險估算人。本辦法所稱的保險代理人（不包括個(ge) 人保險代理人）包括依法取得保險代理業(ye) 務許可的專(zhuan) 業(ye) 保險代理機構、銀行保險代理機構和互聯網企業(ye) 。

本辦法規定了保險機構及其自營網絡平台應具備的條件，包括網站備案、信息係統、安全保護、等級保護、營銷模式、管理係統、係統建設、監督評價(jia) 等。

隻要保險機構符合本辦法規定的條件，就可以開展互聯網保險業(ye) 務，無需申請營業(ye) 執照或備案。不符合規定條件的，不得開展互聯網保險業(ye) 務。已經開展的，應當立即停止通過互聯網銷售赛马会APP下载官网或者提供保險經紀服務。整改後符合規定條件的，可以恢複相關(guan) 的互聯網保險業(ye) 務。此外，《辦法》從(cong) 經營範圍、保險限製、監管措施、法律責任等方麵加強了事中事後監管。

四、銀行能否經營互聯網保險業(ye) 務，有哪些要求？

銀行本辦法，銀行保險兼業(ye) 機構可以經營互聯網保險業(ye) 務。銀行保險機構經營互聯網保險業(ye) 務，除了滿足保險機構的一般要求外，還應滿足銀行的特殊要求：一是通過電子銀行業(ye) 務平台銷售；二是符合中國銀行業(ye) 務監督管理委員會(hui) 對電子銀行業(ye) 務區域的監管規定；三是不得將互聯網保險業(ye) 務轉讓給其他機構或個(ge) 人。

五、互聯網企業(ye) 代理保險業(ye) 務的要求是什麽(me) ？

代理保險業(ye) 務的互聯網企業(ye) ，應當滿足《辦法》對保險機構的一般要求。此外，本辦法還加強了互聯網企業(ye) 代理保險業(ye) 務的以下要求：一是要求許可經營，互聯網企業(ye) 代理保險業(ye) 務應取得保險代理業(ye) 務許可證；二是具有較強的合規管理能力、場景和流量優(you) 勢、信息技術實力等；三是實現業(ye) 務獨立經營，實現與(yu) 主營業(ye) 務的業(ye) 務隔離和風險隔離；第四，互聯網保險業(ye) 務不得委托給其他機構或個(ge) 人；第五，加強消費者權益保護，建立售後服務快速響應機製。

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