《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》

導讀：
為(wei) 提高行業(ye) 聲譽風險管理水平，銀監會(hui) 最新發布了《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》，以維護金融穩定和市場信心。銀監會(hui) 有關(guan) 負責人回答了辦法中的相關(guan) 問題。銀監會(hui) 有關(guan) 負責人回答了辦法中的相關(guan) 問題。

一、《辦法》的背景是什麽？

2008年金融危機後，聲譽風險管理逐漸成為(wei) 金融機構風險管理體(ti) 係的重要組成部分。2009年和2014年，原銀監會(hui) 和原保險監督管理委員會(hui) 發布了專(zhuan) 項聲譽風險管理指導方針，在工作實踐中積累了大量具有中國特色的監管經驗。行業(ye) 機構也在實施過程中探索和總結了許多有益的實踐。目前，金融業(ye) 聲譽風險形勢複雜嚴(yan) 峻，相關(guan) 製度規範不能完全適應新形勢、新變化，因此，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 注重完善聲譽風險管理體(ti) 係，吸收固化聲譽風險管理，修訂原兩(liang) 個(ge) 聲譽風險管理指南，製定銀行保險機構聲譽風險管理措施（試行），形成統一的聲譽風險監管體(ti) 係，引導行業(ye) 機構加強聲譽風險管理，優(you) 化完善體(ti) 製機製，有效防範聲譽風險。

二、《辦法》的主要適用對象是什麽？

該措施保留了商業(ye) 銀行和保險公司兩(liang) 個(ge) 原始指南的適用對象。同時，考慮到聲譽風險的情況和行業(ye) 的重要性，信托公司、保險集團（控股）公司也被增加為(wei) 直接適用對象。此外，還明確指出，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 和派出機構批準的其他金融機構參照本辦法實施，指導各類金融機構共同提高聲譽風險管理水平。

如何理解《辦法》明確了聲譽風險管理的基本原則？

《辦法》首次明確了前瞻性、匹配性、全覆蓋性、有效性四個(ge) 重要原則。前瞻性原則注重建立以預防為(wei) 主的聲譽風險管理理念，需要加強源頭防治，向前推進，定期審查，提高聲譽風險管理的可預見性。匹配原則要求聲譽風險管理不僅(jin) 要適應機構自身的經營狀況、治理結構和業(ye) 務特點，還要適應外部環境的動態變化，不斷調整和改進。全覆蓋原則明確，機構各級、各條線都要重視聲譽風險管理，建立完善的聲譽風險管理體(ti) 係。有效性原則指出，聲譽風險管理的最終標準是有效處置和形象修複為(wei) 最終標準，應圍繞本標準進行製度設計、機製建設和組織實施。四項原則從(cong) 實際工作出發，引領行業(ye) 聲譽風險管理任務，不僅(jin) 用於(yu) 不同類型的機構，而且為(wei) 各機構結合自身特點開展有效聲譽風險管理留出空間，反映了務實、解決(jue) 問題、麵向未來的監管理念。

四、如何加強聲譽風險管理的主要責任。

《辦法》明確規定銀行保險機構承擔聲譽風險管理的主要責任，明確各級、各部門的工作責任，努力解決(jue) 聲譽風險管理和業(ye) 務管理發展的兩(liang) 皮問題。此外，《辦法》還將進一步落實主要責任，從(cong) 全過程管理和規範化建設兩(liang) 個(ge) 維度提出監管要求，強調各機構要認真做好事前評估、事中應對、事後總結的七個(ge) 環節的閉環管理工作，同時要從(cong) 長遠七個(ge) 方麵開展日常基礎工作，建立長效管理機製。

五、本辦法對問責處罰有哪些規定？

本辦法要求行業(ye) 機構以黨(dang) 的政治建設為(wei) 指導，加強公司治理在聲譽風險管理中的作用，旨在建立和完善中國特色銀行保險機構聲譽風險管理體(ti) 係，促進銀行保險機構完善聲譽風險管理，加強公司治理，實現科學穩定發展，防範和化解金融風險。還要求機構將聲譽事件的預防和處置納入評估範圍，對造成重大損失或嚴(yan) 重不利影響的相關(guan) 人員、聲譽風險管理部門、其他職能部門、分支機構依法追究責任。《辦法》還明確規定，監管機構可以采取監管談話、責令限期改正、責令機構紀律處分等監管措施，並可以根據情節嚴(yan) 重程度和現行有關(guan) 法律條款進行處罰，實現聲譽風險監管與(yu) 上級法的緊密聯係，提高聲譽風險監管的權威性、嚴(yan) 肅性和可操作性。

六、如何保護金融消費者的合法權益？

本辦法要求銀行和保險機構承擔社會(hui) 責任，誠實守信，提供優(you) 質高效的服務，積累聲譽資本，製定和實施員工教育培訓計劃，促進機構更加重視消費者體(ti) 驗，努力提高服務意識和能力。同時，本辦法要求銀行和保險機構積極接受輿論監督，及時準確地披露信息，有利於(yu) 減少信息不對稱，保護消費者的知情權。此外，本辦法要求銀行和保險機構建立與(yu) 投訴、報告、調解、訴訟聯係的聲譽風險防範機製，及時響應和解決(jue) 消費者的合理需求，促進機構進一步重視消費者需求，保護消費者的合法權益。

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