什麽人買不到壽險？

導讀：
誰不能買(mai) 壽險？哪些人壽保險買(mai) 不到？人壽保險不再是過去賠錢的產(chan) 品，而是除死亡責任外，還包括全殘疾責任，即全殘疾也可以賠錢，改變過去人們(men) 對保險的認知偏差。人壽保險不再是過去賠錢的產(chan) 品，而是除死亡責任外，還包括全殘疾責任，即全殘疾也可以賠錢，改變過去人們(men) 對保險的認知偏差。

今天，我想和大家談談一種不受歡迎的保險。它到底是什麽(me) ？一些熟悉保險的朋友可能會(hui) 猜到人壽保險（以下簡稱壽險)。為(wei) 什麽(me) 人壽保險不受歡迎？因為(wei) 它的責任特別簡單粗暴，如果死亡是完全殘疾的，賠償(chang) ，如果沒有，就不會(hui) 賠償(chang) 。

你問生病的人壽保險可以報銷嗎？沒有。有財務管理功能嗎？沒有。你能回到這本書(shu) 嗎？沒有。很多人聽說我不想要這樣的產(chan) 品，但當重大風險發生時，這種被拒絕的保險往往非常有用。通過這篇短文，我將從(cong) 幾個(ge) 方麵與(yu) 您討論誰不能購買(mai) 人壽保險，哪些人壽險不能買(mai) ？

一、先了解什麽是壽險？

人壽保險，簡單地說，是一種以被保險人的死亡為(wei) 賠償(chang) 條件的保險。無論是疾病死亡、意外死亡還是自然死亡，甚至兩(liang) 年後自殺，人壽保險都可以得到賠償(chang) 。目前市場上的人壽赛马会APP下载官网，除死亡外，還包括全殘疾（最高、最嚴(yan) 重的殘疾），滿足其中一種，可以獲得賠償(chang) 。

二、接下來我們來討論一下壽險的類型。

1.定期壽險

定期人壽保險是一種隻保護一段時間的人壽保險。保證期可自行設定，如20年、30年、60歲、70歲等。如果您購買(mai) 了60歲的定期人壽保險，被保險人將在60歲前死亡，保險公司將支付賠償(chang) 金。被保險人在60歲以上死亡的，保險公司不予理賠，保費不予退還。

定期人壽保險主要反映了對家庭的愛和責任。當家庭的經濟支柱不幸死亡時，他們(men) 身後的家庭可以得到經濟補償(chang) 來維持正常的生活。對於(yu) 一般有抵押貸款和汽車貸款壓力的工人階級、一個(ge) 人掙錢的家庭、多子女家庭或父母沒有赛马会老品牌网站的家庭，我建議配置定期人壽保險，以彌補60歲前家庭責任最大時間的風險。

購買(mai) 定期壽險要注意兩(liang) 件事：

1.付款時間越長越好

原因很簡單，付款時間越長，每期付款壓力越小，保險杠杆越高。比如也是花1萬(wan) 元保100萬(wan) ，
如果一次交1萬(wan) ，杠杆率是100:1，但如果分10年，一年交1000，如果第一年交第二年出險，這個(ge) 時候隻花1000塊就能拿到100萬(wan) 的賠償(chang) 。當然，沒有人會(hui) 想要得到這樣的賠償(chang) ，僅(jin) 僅(jin) 作為(wei) 杠杆率的例子。

2.必須指定受益人

很多人第一次覺得自己有價(jia) 值，就是買(mai) 了保險之後。購買(mai) 人壽保險時，記得指定受益人。即使目前選擇了法定受益人，收到保單後也要記得盡快做保全更新受益人，避免受益人以後領取保險金的麻煩。本來你的初衷是把錢留給某人，但如果沒有指定，那麽(me) TA拿到這筆錢就沒那麽(me) 容易了。

一個(ge) 好的定期壽險有兩(liang) 個(ge) 必要因素。

（1）價(jia) 格便宜：定期人壽保險價(jia) 格必須便宜，索賠條件簡單。不需要很好的服務，隻要沒有複雜的索賠流程或複雜的材料要求，被保險人死亡，這符合良好定期人壽保險的第一要素。

（2）免責條款較少：一般定期壽險免責條款隻有三種，被保險人或被保險人故意導致保險事故（被保險人自殺、被保險人故意殺害被保險人）、被保險人從(cong) 事非法活動（犯罪、抗法、吸毒、酒後駕駛、無證駕駛等）、不可抗力因素（戰爭(zheng) 、暴亂(luan) 等）。基本條款上免責越少的產(chan) 品越好。定期壽險免責條款隻包括保險法要求的三項免責條款，屬於(yu) 行業(ye) 良心。

2.終身壽險

由於(yu) 賠償(chang) 的必然性，終身人壽保險的保費相對昂貴，因此適合配置終身人壽保險的人群特征。首先，我們(men) 應該有能力支付保費。此外，由於(yu) 終身人壽保險具有一定的財富繼承功能，如果你想免除未來可能發生的債(zhai) 務的可能性，安全無爭(zheng) 議，並以杠杆的方式繼承給後代，你不能使用終身人壽保險。

例如，一位富有的父親(qin) 想為(wei) 他孩子的所有財產(chan) 做好準備，包括房子、汽車、股權和股票，但他也想在死後給孩子留下一筆現金。如果這位富有的父親(qin) 通過現金給他的孩子留下500萬(wan) 元，就會(hui) 有很多風險，比如：

一次性占用現金流500萬(wan)

躺在銀行裏的錢會(hui) 麵臨(lin) 貶值的風險

孩子缺乏自製力或者被誘惑提前失去錢

富爸爸在經營企業(ye) 或死前有債(zhai) 務，這筆錢可能無法安全地傳(chuan) 承給孩子

有明確傳(chuan) 承目標的人，通過購買(mai) 終身壽險，可以享受到幾個(ge) 明顯的優(you) 勢，包括：

1)增加杠杆率隻要投保人每年支付一部分錢，保險金額就鎖定在500萬(wan) 元。指定受益人死亡後可獲得500萬(wan) 元，無需一次性支付500萬(wan) 元。

2)定向繼承：終身人壽保險的保險索賠由保險公司支付。財產(chan) 的分配隻涉及受益人和投保人。隻要確認受益人的身份，就可以根據保險內(nei) 容獲得相應的財產(chan) ，不受其他繼承人的影響。

3)減輕稅收負擔：大量的終身人壽保險保費支付可以在一定程度上降低資產(chan) 淨值，從(cong) 而減少繼承過程中可能的稅收基礎。死亡受益人通過終身人壽保險獲得的保險金不征稅，可以減少財富損失。

4）債(zhai) 務隔離：最高人民法院《關(guan) 於(yu) 保險金是否可以作為(wei) 被保險人遺產(chan) 的批準》和《保險法》明確規定，人身保險合同規定保險受益人的，人身保險賠償(chang) 不能作為(wei) 遺產(chan) 分割。因此，終身壽險賠償(chang) 不列為(wei) 償(chang) 債(zhai) 資產(chan) ，可實現債(zhai) 務隔離。企業(ye) 主可以通過終身壽險區分家庭和企業(ye) 的現金流，建立防火牆，避免家庭企業(ye) 混合的風險。

5)融資：終身人壽保險具有政策性貸款功能，一般按中央銀行貸款基準利率浮動執行，貸款利率相對較低。當投保人資本周轉困難時，可以通過政策性貸款補充現金流，無需人員，可以解決(jue) 自己的迫切需要。

6)私人繼承：保險金金額、受益人等相關(guan) 信息存在於(yu) 保險合同中，相關(guan) 內(nei) 容、被保險人和保險公司知道相關(guan) 內(nei) 容，具有高度的私密性。資產(chan) 以受益人的名義(yi) 轉讓，不提供公開查詢。繼承保險金等於(yu) 隱形資產(chan) ，可以保證隱私。

誰不能買壽險？

首先，錢緊的人——如果你的預算有限，你應該優(you) 先考慮基本醫療、事故和嚴(yan) 重疾病的責任，生存階段的生活質量肯定比。

第二，不承擔家庭經濟責任的人主要強調兒(er) 童不應配置人壽保險，特別是成人不應配置足夠的人壽保險，更不用說為(wei) 兒(er) 童配置人壽保險了。

另一方麵，什麽(me) 樣的人需要人壽保險？

一是承擔家庭經濟責任的人-頂梁柱。

二是有房貸、車貸經營負債(zhai) 的人。

第三，參與(yu) 高風險活動的人(這裏省略)。注:這裏提到的三種人都是作為(wei) 「被保險人」不同於(yu) 誰是投保人，誰是受益人。

四、哪些人壽保險買不到？

人壽保險主要是轉移負債(zhai) 風險的保險工具，而這三類沒有負債(zhai) 壓力的人不需要考慮人壽保險：

第一類沒有房貸、車貸壓力、沒有贍養(yang) 父母壓力的單身人士，不考慮壽險；

第二類是未成年兒(er) 童，這類人更多地考慮一個(ge) 意外險和醫療險，畢竟不需要承擔任何社會(hui) 或家庭責任；

第三類是退休老年人，因為(wei) 他們(men) 已經完成了生活責任（償(chang) 還抵押貸款和成年子女）。在這個(ge) 階段，他們(men) 應該考慮享受赛马会老品牌网站生活，更多地考慮意外傷(shang) 害保險和醫療保險。

五、總結

小編建議定期壽險在保費預算上會(hui) 更便宜，減輕保費帶來的經濟壓力。其次，人壽保險主要是為(wei) 了保證我們(men) 在承擔家庭或社會(hui) 責任時經濟來源中斷的補償(chang) 。你怎麽(me) 認為(wei) ？

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